新闻哥：网联横空出世, 志在大数据

　　10月15日，对于支付宝、财付通等中国的第三方机构来说，是一个里程碑的日子。

　　据中国新闻网报道，按照央行要求，各银行和支付机构应于10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。目前，已有20余家支付机构和银行完成了接入工作，包括财付通、支付宝等第三方支付机构。

　　1.央行要求第三方支付机构全部接入网联

　　今年8月4日，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。

　　通知表示，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

　　据了解，在央行的定位中，网联平台旨在为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，纠正支付机构违规从事跨行清算业务，改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，支持支付机构一点接入平台办理，以节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。

　　这意味着从今天开始，“第三方支付机构”天马行空、我行我素的时代开始终结（2018年6月30日是最后期限）。他们将被一个巨大的网“罩住”，从此开始被央行“穿透式监管”。这个网，就是“网联”，它的工商注册名是——“网联结算有限公司”。

　　换句通俗点的话说，支付宝、财付通们将被“严格管制”，他们的每笔转账交易，都将被央行看清楚。而在此之前，由于交易是“直连模式”，央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”。

　　2.网联横空出世，释放什么信号？

　　网联，其实就是一个由央行主导，专门监控各大支付公司的平台！相当于国家成立了一个官方组织，把中国所有的支付公司和银行聚在一起。

　　这背后释放什么信号？有资深财经分析师认为：

　　第一，银联吃独食的时代终结了。

　　也就是说，一直觊觎第三方支付的银联，彻底歇菜。以后第三方支付的事情，由网联来负责（银联只占网联1.55%的股权）。而银联在其核心业务——银行卡清算业务上，正面临着“国门全面打开”，Visa、万事达、美国运通的全面杀入。

　　所以，银联昔日独享蛋糕的时代终结了，第三方支付也“侯门一入深似海”了。

　　第二，从业务管理的角度，央行整合第三方支付，支付宝和财付通的超级金融梦想，遭遇到了天花板。

　　网联第一大股东就是央行的清算中心；第二大股东（梧桐树）是外管局的投资平台，常常在股市里翻雨覆雨的国家队成员，可以理解为央行的“孙公司”；第六、第七、第八、第九、第十大股东，也都是央行的团队。

　　对于第三方支付机构来说，在整合的同时苦乐不均。财付通获得了跟支付宝平起平坐的地位，而且友军京东也跻身第五大股东。

　　第三，央行通过组建网联，把对第三方支付的控制权牢牢抓在手中。

　　以前，由于第三方支付机构直接跟各银行对接，就出现了客户交易央行无法监管的情况。

　　这很好理解：比如你使用支付宝，从自己的建行账户向朋友的农行账户转账。如果是传统的银行卡汇款，这笔钱从建行出来，进入银联的清算系统，然后到达农行。

　　但在第三方支付出现之后，不是这样完成的。你通过支付宝从建行转出的钱，进入了支付宝建行账户；然后，支付宝从自己的农行账户，给你的朋友打了一笔相同金额的钱。这样，除了支付宝，没有一个中介机构、监管机构可以看到这笔交易。这是最令央行不安的，因为央行无法监管。

　　所以，网联平台是央行强加给第三方支付的一个中介机构。有人说，网络时代是“去中介化”的，但由于“去中介”的同时完成了“去监管”，所以政府不会答应。网联就是这样诞生的。

　　此前，由于第三方支付机构直接跟各银行对接，客户交易央行基本无法监管。这种模式绕开了央行的清算系统，使银行、央行无法掌握准确的资金流向。

　　时间长了，难免让人担心：会不会发生洗钱、套现获利、盗取资金这样的事？资本充足率够不够？会不会发生挤兑危机？这个央行原本却无从掌握。

　　而现在，所有网络支付都被纳入网联，我们的每一笔转账都在国家眼皮子底下。哪个支付公司纵容的骗局、钱都去了哪里，一目了然，问责到根源。

　　第四，央行通过网联，获得了更多的金融大剧方: 收视异常很无奈" href="https://www.nanmuxuan.com/complex/rKYDgAwLkJ.html">数据，这是结束“数据寡头”垄断的重要一步。

　　互联网时代，最重要的资源，不再是石油、天然气，而是数据。而任何一个国家最重要的数据，是金融数据。这是各国政府都要求第一手掌握的。而按照以前的模式，央行掌握不到支付宝们的交易数据。

　　现在，央行设立了一个“网联”，等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器，所有的支付清算数据，最终都通过网联汇总到央行这来了。

　　今年7月14日到15日召开了全国金融工作会议，提出了对互联网金融“加强监管”。会议闭幕当天，银行金融研究所所长孙国峰在一个公开论坛上出语惊人——要警惕数据寡头！他说：

　　可以看到金融巨头产品线的汇集，也有大量的数据，客观上可能会产生数据寡头的现象，可能会带来数据垄断。

　　数据垄断比技术垄断更难突破，容易产生所谓的数字鸿沟问题，形成信息孤岛。金融数据依赖于大数据，信息孤岛的形成不利于行业良好的发展行业、生态。

　　由此可见，央行对于金融、消费大数据的重视。从目前支付发展趋势看，银联代表的银行卡支付日渐衰微，第三方移动支付才代表着未来。如果没有网联，未来的金融、消费大数据必将被支付宝、财付通等机构垄断，形成数据寡头。所以，争夺这些数据的控制权，也是央行推出网联的重要原因。

　　所以，网联的成立，不仅是国家重拳净化金融环境，更代表着由国家主导的中国新信用体系打响了第一枪！