作者 | 黑船来航
出处 | AC汽车
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央视一则报道，让奔驰4S店潜藏的维修猫腻，再次暴露在聚光灯下。
郑州市民蔡先生所购的奔驰E200 L型轿车于2017年7月遭遇大雨，导致发动机损毁。承保该车的中国人寿财产保险股份公司郑州支公司（下称：保险公司或人寿车险）同意予以理赔。
对该车实施道路救援的鹏龙万通奔驰4S店认为：车辆发动机损毁严重，导致缸体破损无法修复，需要更换发动机总成方可修缮，综合维修费用约21万元（其中维修费约19万元）。人寿车险理赔员认为：该4S理赔维修费用过高。多方比对后，终以15.6万元选择郑州汇升奔驰销售有限公司（下称：汇升奔驰）提供维修服务。
在汇升奔驰向鹏龙万通支付1.35万元拆解费后，将车辆拖回店内维修。两个月修缮后，交付给客户蔡先生。
取车使用后的第21天，蔡先生驾驶该车辆时发现水箱温度过高，最终导致抛锚。对此，汇升奔驰认为车主驾驶不当，不想承当责任。
经郑州市市场监督管理局调查，该车辆维修配件来源系郑州花园汽配公司通过淘宝网购得的“三无产品”。作为配件唯一供应商的奔驰中国从未授权该配件公司进行配件销售，亦不单独提供中缸配件。而蔡先生车辆所更换的是一个老款通用配件，4S店为了逃避溯源、顺利获得理赔，对缸体编号进行了篡改。
2019年4月，市场监管局对汇升奔驰做出没收违法所得20443.11元，并处以十倍违法所得20余万元的罚款。
同年10月18日，郑州二七区人民法院作出判决：汇升奔驰退还蔡先生43650.01元维修费；同时赔偿3倍维修费用130950.03元。
汇升奔驰为假冒配件维修行为，前后付出了约42万元的代价。作为厂家授权的4S店，汇升奔驰为何不按照厂家要求，采用原厂件合规维修？通过“掺假”维修能赚取更高的“暴利”，足以让他们铤而走险吗？
01正规维修赚7万 违规修理赚5万根据郑州市市场监督管理局披露的数据，这起事件中奔驰4S店的原厂配件综合维修利润率约为46%（含：“三无”配件利润）。部分熟悉奔驰维修业务的车商认为，奔驰4S店维修利润率一般在40%左右。
按照上述车商说法，提供合规维修的奔驰4S店可以赚取7.6万元左右（按维修价19万×维修利润40%计算）。
这起事件中，汇升奔驰4S店向车主提供的“三无”中缸维修获利为24428元（售价43650元），加上其他维修费用所产生的44940元（（156000-43650）×0.4）利润，总共获利约为69368元，扣除支付给“道路救援”提供方的1.35万元拆解费后，综合利润仅5.5万元左右。
这不禁让人疑惑，汇升奔驰冒着被罚“42万元”的风险实施违规维修，竟比合规维修少获得2万元利润。这样行为的背后，真正的原因究竟如何？
02“三无”配件降成本 保险公司来搭线奔驰方面向郑州市场监管理局的《回函》中，对该车维修进行了官方解释：本车系涉水导致发动机损毁，需要更换发动机总成；厂家不提供单独的中缸配件。
涉事的汇升奔驰4S店总经理刘大勇曾对央视表示：4S店按照保险公司提供的卖家信息，向郑州市花园汽配公司（下称：花园汽配）实施采购，最终通过关联公司郑州汇鹏汽车销售服务有限公司（系同一法人代表的4S店），以19222元的价格回购至汇升奔驰。基于此，得出一份总价15.6万元的维修报价单。
对此，多年专注保险理赔领域的自媒体A6工作室创始人魏然给出了如下解释：
1、对于汇升奔驰4S店而言，支付给上一家奔驰4S店1.35万元所谓的“拆解费”，获得可期利润5万余元的维修客户是正常市场行为。
在不存在违规的情况下，4S店通过三方渠道承担一定的获客成本，取得一名客户是符合市场经济的要求。试想一下，如果不降低利润吸引客户，这位蔡先生大概率不会成为汇升4S店的客户。
2、对于重大事故的车辆维修，在征得客户同意的前提之下，保险公司推荐有业务合作关系的4S店，也是一个普遍做法。
作为业务合作关系的4S店，在维修报价上，也会提供一个价格更低的报价方案。“车商渠道”作为车险业务一个重要的业务来源，保险公司历来十分重视，通过长期的“送修换保费”合作方式，保险公司与合作4S店建立了密切的合作关系。
因此，保险公司的赔付原则无外乎两点：
1、保证维修品质的情况下，选择报价较低的服务方。
2、优先选择合作伙伴送修。
显然，汇升奔驰4S店同时符合这两点特征。
本案中保险公司相关人员向涉事4S店提供“三无”配件货源，理赔人员在车辆维修后的“复勘环节”同样出现纰漏，更不存在制止这一行为的发生。至于车主蔡先生，并非专业汽车维修人士，对于奔驰汽车发动机维修的技术要求与操作细则无法具体判断，只能对维修结果进行主观性认定。在保险理赔人员提出：更换发动机总成维修价格过高，可以通过采购并更换中缸实现修缮，并给予消费者承诺、帮助协调后，车主才默认了这一更换维修公司的行为。
不难看出，不惜铤而走险硬生生降低5.4万元（21万-15.6万）维修费的授意者是保险公司。而汇升奔驰为了获取客户，配合保险公司最终实施了这一系列本不该发生的事件。
而这一切的背后，和历次保险费改、保险公司努力降低理赔成本的压力密不可分。
03四次费改保险公司经营成本“越改越高” 奔驰零整比居高不下近年来，随着保险公司收费的不断改革，新一轮“费改”也随着《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（又称：第四次费改）的出台渐渐临近。对于消费者而言，每一轮费改之后，意味着保险权益范围的提升，保险费用的下降。但对保险公司而言，则意味着在客单价降低的同时，承担更多的理赔金额。
平安集团旗下金融壹账通创配总经理张正武曾在AC汽车主办的“2020第三届中国汽车后市场渠道与供应链峰会”中表示：车险理赔中，40%-45%的赔款是与配件相关的，这方面恰恰是保险公司成本消耗最多的地方。
保费进一步下调之后，成本压力变大；增保（指：增加部分保险权益）之后，赔付率也随之上升。在“降价、增保、提质”的要求下，理赔占据的营业支出比例越来越高，保险公司降低理赔成本的压力亦随之增大。
冲突之下，早在2014年4月，中国保险行业协会和中国汽车维修行业协会（下称：两协会）首次提出“零整比”这一概念，通过整车零配件零售总价与整车指导价占比，确定各个车型的维修成本。
从两协会发布的2019年零整比数据来看，该榜单前五名中奔驰“斩获”三席：奔驰C级零整比835.29%（第一）；奔驰GLC零整比639.08%（第三）；奔驰E级零整比624.33%（第五）。一位保险从业人员表示：实际理赔中，奔驰零整比或高于1200%。
为了解本案车型真实的维修费用，AC汽车以更换“奔驰2016款 E200L（指导价：43.68万）发动机总成”为由，先后致电6家位于上海、郑州的梅赛德斯奔驰授权经销商。上述商家给出的维修总价最低20万，最高21.4万元。据此计算，奔驰发动机占比约为47%（发动机总成维修价均价÷指导价）。
一位多年从事二手车整备业务的人士表示：BBA常见车型的发动机占新车售价比大约为45%左右；主流合资车型亦保持在30%以上。
此案中，郑州市市场监管局根据蔡先生车辆维修单调查后得出的数据，亦能佐证奔驰维修价格高昂：
相关车型的气缸盖密封垫采购价550.67元，售价901.10元，利润约350.43元，利润率63%；喷油嘴进价104.2元，售价152.24元，利润47.04元，利润率46%；整个发动机维修工单中，平均零配件利润达46%，最高利润品类约为77%。而三无“中缸”的利润高达127%。
河南车商赵硕（化名）表示，整个4S体系维修领域，经销商零配件利润约固定在25%左右，主要依靠人工费赚取更多收入；主机厂的利润则来自零配件交易，部分品类利润可达100%以上。
因此，主机厂为获得持久稳定的营收，部分品牌力强、市场认可度高的品牌往往向4S店投放事故车维修品类总成配件，不愿意投放单一品类配件。因为前者综合毛利远高于后者，在设定“禁止外采、不可使用拆车件”等条件加以限制，就可形成稳定的利润来源。
至此，涉事保险公司希望通过降低赔付成本，授意汇升奔驰4S店违规外采“三无”中缸配件为客户维修，以此实现降低维修费用的目的；而4S店，为了从同行手中“抢客户”，顶着违规的风险，为车主提供了本不应出现的服务。
如果保险公司的经营问题得不到解决，奔驰车的零整比仍居高不下。类似“三无”中缸的事件还会层出不穷。
蔡先生是幸运的，历时两年的维修纠纷最终得以成功解决；蔡先生是不幸的，遵守了维修流程，却陷入了维修“欺诈”。对话协商未果，只能通过公力救济获得利益保全；本应保全消费者维修利益保险公司，不但没能坚守本分，反倒成了“三无”产品的销售信息的提供方。当初双方签订承包协议事的热情，又有几分真诚呢？
以小见大，蔡先生的个案背后的“回音”，或随着时间的推移越发振聋发聩。