钻“零首付”的空子，真能做到无本万利？

卡车e族上周发布了一篇分析卡车市场乱象的文章，没想到引起了卡友们的激烈讨论，看来广大卡友真是对市场上存在的这些问题有太多苦可诉了。

运价走低销量竟暴涨，又迎卡车司机慌，国内卡车市场到底怎么了？

其中一条热评就这样吸引了卡车e族的注意，大意是这位卡友的老家有很多人钻“零首付”的空子，从计划买车开始就没打算还贷款，提车之后就迅速拉货赚钱直到被扣车，最后去掉预交的2万块押金还能剩几万块钱，可以说是无本万利。

卡车e族刚开始的反应和其他卡友一样，大呼：“还有这种好事？”但仔细一想，这件事远远没有那么简单。

“零首付”买车 “零门槛”圆梦

首先我们来了解一下什么是“零首付”买车，简单地说就是如果你想买车又拿不出那么多首付款时，经销商办了这样一个活动，你就可以不用支付首付，直接把车款全额办贷款提车。这种“福利”大大缓解了有买车需求的人群的资金压力，让买车的门槛更低了。

但是“零首付”真的是随口一说就能办的吗？根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，所以“零首付”原则上是不可能完成的，这种方式其实是汽车金融公司或者经销商与银行再合作，将付款方式转移了，才促成了真正的“零首付”。

了解了“零首付”的定义，我们说回这种“恶意不还车贷”的现象究竟可不可行。这件事成立的前提是购买者需要能办下贷款，而我们都知道办贷款需要有偿还能力且无不良信用记录，这就说明如果购车人反复钻这个空子一定是行不通的，第一次不还贷款，直接就会在征信上留下污点，不仅下一次没办法办贷款，后续还有更多法律责任需要承担。

“老赖”老来 经销商有苦难言

为了证实此事，我们联系到了沈阳某经销商，他向我们透露如果用户办理贷款之后超过3个月未还贷款且沟通无效，或者碰到无法取得沟通的情况，基本上就会启动“收车”程序，收回的车会按照无力偿还进行拍卖，另外被执行人也会被起诉，直至全部还清为止。而如果从买车起，3个月内一次贷款都没有还的，就可以直接按照经济诈骗立案了。

经销商对这种“老赖”也很头疼，许多人为了钻“零首付”的空子还奇招频出。有些人上了黑名单贷款办不下来就找来亲朋好友、兄弟姐妹帮忙买车，但是车辆的实际控制人还是他自己。

其实遇到“零首付”恶意不还车贷这种情况，对于经销商的损失也是极大的，因为收回来的车很可能出现资不抵债的情况，无论是拍卖还是专卖二手车都卖不上价，这中间的差价一般很难收回来。

经销商其实也并不愿意承担这样的风险，也有很多因为“零首付”收不回贷款而倒闭的企业，但大部分经销商还是不愿意放弃这样的营销手段，毕竟可以换来很可观的销量，而他们就只能加强防范措施，尽量提高首付额度，严格控制风险，避免买车的人与车辆实际控制人非同一人的情况出现。

市场的“恶意” 社会的“毒瘤”

像评论里这位卡友说的，他老家是小县城，这种乱象还是存在的，那么如果大家都去钻这样的空子，会产生什么样的后果呢？这种恶意行为不仅对自身的征信有影响，还会造成行业严重损失。

钻“零首付”空子的车主因为本就不打算留着车，就不会爱惜车辆，甚至会频繁给车加小油、长期不保养，这样会大大缩短一辆车的寿命，二手车市场上的“残疾回收车”越来越多，会造成大量资源浪费；而司机为了赶在扣车前多赚钱会尽可能多跑多拉，会导致交通存在很大隐患；大部分散户觉得通过“零首付”自己就可以赚钱，不愿意挂靠公司，更加不利于完善商用车市场的监管。

相信卡友们看到这里一定觉得这么赚钱的买卖，谁不想干？但也请一定听卡车e族一句劝，千万别觉得影响征信不是大事，平时可能感觉不到，而当你急需用钱，或者买刚需房的时候征信就会被拉到台面上，真到贷款办不下来的时候，后悔都来不及。如果征信有严重污点，平时坐高铁、飞机都会受影响，甚至还可能会关系到子女入学、求职等各种问题。

最后，希望各位卡友可以尽量从自身摒弃这种恶意行为，市场繁荣的前提一定是要按规则有序发展的，如果钻空子的人越来越多，遵守规则的人就会越来越少，市场长期处于混沌状态，对卡友们的切身利益也会产生很大的负面影响。前有超限超载、恶意压价拉低运价水平，后有货运APP、黑中介扰乱市场平衡，现在难道连市场里最后的一方净土都保不住了吗？真等到市场倾倒的那天，悬崖边上的每一片雪花都有责任。