理财产品收益率全线下降

绝大多数银行理财产品收益跌入“3时代”，货币基金收益率跌破2%

理财产品收益率全线下降

央行接连降准，银行理财收益逐步“跳水”。

近日，记者走访我市各大银行了解到，年化收益率突破4%的理财产品屈指可数，绝大部分银行理财产品收益率已经跌入“3时代”，货币基金收益率跌破2%。银行理财经理建议，投资者要对资金合理配置，提前锁定收益。

银行理财产品收益跌入“3时代”

非保本理财产品，10万起购，期限167天，预期年化收益率3.60%。

非保本浮动收益理财产品，1万起购，期限182天，预期年化收益率3.40%。结构性存款，10万起存，期限三个月，预期年化收益率3.80%。

近日，记者对我市多家银行理财产品调查发现，受市场流动性和理财转型两方面因素影响，银行理财收益率整体处于下行通道中，年化收益率能突破4%的理财产品屈指可数，绝大部分银行理财产品收益已经跌入“3时代”。

以部分产品为例，记者发现，之前较受市民青睐的结构性存款以及大额存单利率已从4%以上跌至3%左右，而且大额存单额度越来越少，有的银行柜台甚至已经停止销售大额存单了，只能通过线上渠道购买，并且实行名单制销售。

“大额存单的额度越来越少，目前4%以上的大额存单已经没有额度，在售的只有一年期、二年期、三年期大额存单，利率分别为2.1%、2.94%和3.85%。”某国有大行的客户经理表示。

以某股份制银行在售的大额存单为例，该行之前有一款新客专享大额存单利率4.125%，目前下降至3.9%。此外，记者发现，该行之前发行的相对高收益的特色存款利率从4%下降至3%左右，而且马上也要下架。

“目前收益相对较高的产品很抢手，银行不用多做宣传，有的产品上线几分钟就被抢购一空，部分产品需要预约才能购买到。”交通银行大庆分行个人金融业务部高级私人银行顾问刘彦录对记者表示，目前，部分收益相对较高的产品主要是投资权益类产品。

货币基金收益率跌破2%

当手机支付用户不断普及后，越来越多的人习惯把钱放进在线支付平台的宝宝类理财产品中。但随着理财产品收益率“跌跌不休”，近年来持续火热的货币基金类产品收益率也持续下降，近期大多数产品收益率已跌破“2”。

记者通过支付宝发现，近一年来余额宝收益率在不断下降，并于4月6日首次跌破2%。截至5月5日，支付宝天弘余额宝货币基金7日年化收益率为1.7060%，万份收益为0.4737，也就是说，存一万元放在余额宝里，收益只有0.47元；同样的，微信零钱通的7日年化收益率目前也跌至1.8270%，万份收益为0.4909元。

“以前只要有点钱就会放在支付宝、朝朝盈里面，收益还算可观。现在收益率越来越低，没个盼头。”市民杨志远已经准备转投其他理财产品了。

通过资产配置锁定收益

“当前国家货币政策处于比较宽松的运行状态，银行理财产品收益仍然有进一步走低的空间。”刘彦录建议，投资者可以对手头资金进行合理配置，按照长中短期搭配，使高中低风险平衡。除存款和理财产品外，还可以适当配置保险、基金、黄金等产品，分散投资，规避市场风险。另外，他提到，对于短期内没有资金需求的投资者而言，选择中长期理财产品锁定收益还是比较划算的。

“理财产品收益一直下降，单一的理财产品已经越来越难满足投资者的理财需求了，目前，投资者可通过大类资产配置提高收益。”多家银行的理财经理表示，在银行理财利率下行的当下，一方面可以购买长期产品，锁定现在的收益率；另一方面可以配置一些替代产品，如果用户风险偏好比较高的话，还可以配置一些核心的优质股票和基金。

如果不满意目前银行理财利率，投资者该如何在风险相对可控的情况下投资，适当提升资金收益率呢？

招商银行大庆分行零售经理李峰告诉记者，一是拉长投资期限，产品期限越长、收益率越高；二是优先考虑城商行、股份制银行，这两类银行的理财产品收益率较高；三是适当提高风险偏好，PR3级产品收益率整体要高于PR1和PR2级产品，权益类资产配置比例不高的情况下可以考虑购买。

但也有银行理财经理建议，投资者可以对一定数量的资金进行综合性的资产配置，在产品的选择上不限于银行理财，还可以配置债基、股票型基金、黄金等，但要在掌握相关领域知识的基础上进行投资。