刷屏！户均总资产超300万，央妈这份调查透露了哪些信号？

目前为止一个最完整详实的调查显示，我国城镇居民家庭户均总资产317.9万元。300多万元资产不算少了，其中最大的资产是住房。我国城镇住房拥有率达到96%，差不多每个家庭都有住房，这一数据比美国高32.3个百分点。居民住房资产占家庭总资产的比重为59.1%，高于美国居民家庭28.5个百分点。但金融资产比重不高，只占家庭总资产的20.4%，比美国低22.1的百分点。

北京、上海家庭资产超过800万元

央行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组近日在《中国金融》发布2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查，课题组2019年10月中下旬在全国30个省（自治区、直辖市）对3万余户城镇居民家庭开展了资产负债情况调查。从当前掌握的资料看，这是国内关于城镇居民资产负债情况最为完整、详实的调查之一。

调查显示，城镇居民家庭总资产均值为317.9万元，中位数为163.0万元。均值与中位数之间相差154.9万元，表明居民家庭资产分布不均。

分布不均首先体现在少数家庭占有更多的财富，总资产最高20%家庭的总资产占比为63.0%，最低20%家庭所拥有的资产仅占全部样本家庭资产的2.6%。

其次是地域差异很大，经济发达地区的居民家庭资产水平高。分省份看，家庭资产最高的三个省（自治区、直辖市）为北京、上海和江苏，分别达到892.8万元、806.7万元和506.9万元，北京和上海的家庭资产均超过800万元，远高于其他地方，显然与这两个地方房价高有关。最低的三个省（自治区、直辖市）为新疆、吉林和甘肃。其中，北京居民家庭户均总资产约为新疆居民家庭的7倍。

各省居民家庭户均总资产

我国住房拥有率96%远高于美国

调查显示，我国城镇居民家庭资产以实物资产为主，户均253.0万元，占家庭总资产的八成。住房是家庭实物资产的重要构成，我国城镇居民家庭的实物资产中，74.2%为住房资产，户均住房资产187.8万元。居民住房资产占家庭总资产的比重为59.1%。和美国相比，我国居民家庭住房资产比重偏高，高于美国居民家庭28.5个百分点。

我国城镇居民家庭的住房拥有率为96.0%，有一套住房的家庭占比为58.4%，有两套住房的占比为31.0%，有三套及以上住房的占比为10.5%，户均拥有住房1.5套。美国住户总体的住房拥有率为63.7%，低于我国32.3个百分点。按家庭收入从低到高排序，美国收入最低20%家庭的住房拥有率仅为32.9%，而我国收入最低20%家庭的住房拥有率也为89.1%。说明我国居民的住房拥有情况相对均衡。

金融资产只占20.4%低于美国

住房比重高了，金融资产比重就低了。受调查家庭中，有99.7%的家庭拥有金融资产，户均金融资产64.9万元，占家庭总资产的20.4%。与美国相比，我国城镇居民家庭金融资产占总资产的比重偏低，比美国低22.1的百分点。

家庭实物资产构成情况

金融资产的结构中，大部分居民首选无风险金融资产。调查显示，无风险金融资产的持有率高于风险金融资产的持有率，受调查家庭中无风险金融资产的持有率为99.6%，户均35.2万元；风险金融资产的持有率为59.6%，户均50.1万元。

高资产、高学历家庭参与风险金融市场的意愿更强。总资产最高20%家庭的风险金融资产的持有率为87.9%，最低20%家庭的持有率为29.8%。从学历水平看，随着户主学历水平的提高，家庭持有活期与定期存款的比重有所下降，而持有银行理财产品、互联网金融及股票、基金等金融资产的比例有所上升。

不同资产组和不同学历水平居民家庭的各类金融产品持有率

超半数家庭有负债主要是房贷

与住房比重高相一致的是，目前我国城镇居民家庭运用杠杆现象较为普遍。受调查家庭中，有负债的家庭占比为56.5%。负债中主要是房贷。

有负债的家庭中，户均家庭总负债为51.2万元。其中，53.8%的居民家庭负债余额在30万元以下，35.6%的家庭负债余额在30万～100万元，10.5%的家庭负债余额在100万元以上。

从负债来源看，城镇居民家庭的负债以银行贷款为主。有负债的居民家庭中，户均银行贷款49.6万元，占家庭总负债的96.8%。

从负债用途看，房贷是家庭负债的基本构成。有负债的居民家庭中，76.8%的家庭有住房贷款，户均家庭住房贷款余额为38.9万元，占家庭总负债的比重为75.9%。调查显示，75.9%的居民家庭将负债用于购房，24.8%的居民家庭用于日常消费，12.8%的居民家庭用于买车或车位，9.6%的居民家庭用于装修或购买家电，9.3%的居民家庭用于实体经营，9.0%的居民家庭用于教育，3.9%的居民家庭用于医疗，2.3%的居民家庭用于金融投资。

金海岸工作室

作 者 | 连建明

摄 影 | 张 龙 网 络

编 辑 | 梁 群