百信银行成立四年亏损11.4亿？业绩变脸的互联网银行该咋看？

在中国银行产业中，有一类银行可谓是市场上最关注的焦点，这就是各大互联网银行，相比于传统银行来说，互联网银行可谓是集万千宠爱于一身，身披银行、互联网两大外衣，互联网银行的未来到底该咋看？

一、百信银行四年亏三年

根据中国网财经报道，随着日前中信银行2020年年报发布，百信银行行长李如东执掌百信银行第四年的成绩单浮出水面。从这份成绩单来看，百信银行在2019年实现首次盈利后，再次于2020年陷入亏损。数据显示，截至2020年末，百信银行资产总额664.73亿元，同比增长12.93%；2020年，该行营业收入17.23亿元，同比下滑27.39%；净利润出现亏损，为-3.88亿元，同比暴跌2040%。

公开资料显示，百信银行全称为“中信百信银行股份有限公司”，成立于2017年，由中信银行和百度联合发起设立，是我国目前唯一一家独立法人直销银行。《中国银监会关于中信百信银行股份有限公司开业的批复》显示李如东为百信银行首任行长，在此之前其为中信银行电子银行部负责人。中国网财经记者查阅百信银行历年业绩数据发现，在李如东执掌百信银行的四年间，该行有三年为亏损状态，仅2019年实现盈利0.20亿元，累计亏损11.43亿元。

具体来看，该行2017年、2018年、2019年、2020年营业收入分别为0.30亿元、12.95亿元、23.73亿元、17.23亿元，净利润分别为-2.91亿元、-4.84亿元、0.20亿元、-3.88亿元。

二、互联网银行该咋看？

我们看到百信银行当前的亏损很多人都会很差异，这位是一家非常有名的互联网银行，为什么会亏成这个样子？

首先，百信银行的亏损实际上也很正常，相比于传统银行的商业模式，百信银行的商业模式更加简单，它是一家从互联网的银行，所以从这个角度出发，百信银行在它的市场发展过程中，往往需要依托大量互联网的力量通过互联网的支撑来推动自己业务的发展，但是我们也不要忘了互联网最大的问题就是前期需要大规模的烧钱，各种互联网的商业模式，实际上都需要大量的投入，特别是在金融领域无其对于风险控制的高要求，这必然会导致互联网银行需要大量的资金进行投入，所以对于百信银行来说，当前最大的问题就是前期投入过大。

其次，我们从其业务发展的角度来看，百信银行的业务发展还是非常好的，特别是他注重小微企业，实际上形成了一个对小微企业融资非常友好的模式，我们知道融资难融资贵一直是中国金融业难解的一个难题，这主要原因是在传统的金融结构之下，一家商业银行想要办理一笔信贷，其成本是相对固定的，无论你是借款1万块钱还是借款1,000万，其实大部分银行所要支付的成本是接近的，这也就直接导致了大部分商业银行其实都是处于喜新厌旧以及嫌贫爱富的状态，商业银行都希望自己能够。通过自身业务赚到更多的钱，所以也就不愿意把资金放贷给相对而言体量更小，需求量更多的这些中小微企业，而更喜欢把钱直接放贷给那些大企业。而互联网银行则可以通过互联网的模式来更好的降低成本，毕竟互联网的边际效应是不断递减的，而从长期的角度来看，对于一家大型的互联网银行，只要它的用户足够多的话，它的边际成本甚至可以为0，在这样的情况下，对于百信银行这样的互联网银行来说，它就有更多的动力来推动小微企业的发展。

第三，从长期市场发展的角度来看，我们对于互联网银行还需要更多的时间让他成长，毕竟互联网银行相对于整个中国的金融业来说是一个新生事物，无论是其其业务模式还是是发展的逻辑，都需要不断的进行优化完善，在这个过程之中阶段性的变化其实并不足以让我们对其进行更早的判断，我们还是要用一个发展的眼光站在发展的角度给互联网银行更多的宽容，只有这样才能够推动中国互联网银行的发展。