新车险落地两天了，有些车主去投保发现，“保费涨了，优惠没了！”

上周六，车险改革终于正式落地了，保险公司加班加点不分昼夜忙系统切换，很多车主也在等待新条款、报价投保，那么新条款下，车险保费真的下降了吗？

从目前来看，综合保费和优惠，一些车主还是发现保费上涨了，但是保障确实比之前要丰富很多。

今天，新车险上线后的第一个工作日，车主陈女士就去询价了，她投保的车辆是一款宝马小型车，去年没有出险，但前年曾经有一次出险，在新条款下，保险公司报价5366元，其中包括车损险接近25万保额，三者险保额200万，保险公司给出了0.776的折扣，保单包括了期望需要另外购买的 7个附加险，包括盗抢、自燃、涉水、无法找到第三方特约险、节假日翻倍险、不计免赔、玻璃险等。保险公司还是会赠送小保养，两个面的补漆，洗车，机场停车等服务。

陈女士一算，发现这个报价比上周五还是贵了一些，上周五，新条款落地前，同一家保险公司给出的商业险报价是5525元，但是有1200元的购物卡赠送，购物卡还可以折现，相当于保费4500元不到。

陈女士心仪的新条款下的轮胎险也不便宜，保费是按保额来递增的，2500元的保额，保费大概700元，如果保足四条轮胎，一年的保费超过2000元了，相当于一条轮胎了。

业内人士透露，不仅仅是陈女士，不少等待新条款落地的车主现在都有些纠结，因为相比于之前的促销价，实际保费支出增加了。

“新政落地前，保费确实比较优惠，现在按照新条款来投保了，保障更加全面，基准保费不涨反跌，当然是更有利于消费者了。”一位保险公司人士表示，尽管现在很多附加险都加入到主险保障范围中了，车主是否出险，还要三思，一次出险第二年的保费就会上涨，而三年不出险能够获得较大幅度的折让。

9月3日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》（下称《指导意见》）,要求自2020年9月19日起开始施行。这也意味着进入深水区的车险改革将给市场的结构和竞争格局带来巨大的变化。

银保监会相关负责人在介绍此次车险改革是曾表示，此次《指导意见》以“保护消费者权益”为主要目标，短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。

这也意味着，车险综合改革实施后，短期内对于消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。一位大型财险公司管理人员表示，具体来说，一是交强险责任限额大幅提升；二是商车险保险责任更加全面；三是商车险产品更为丰富；四是商车险价格更加科学合理；五是车险产品市场化水平更高；六是无赔款优待系数进一步优化。

首先是交强险的保额和费用的变化。交强险的保障额度进一步提高：调整后的交强险总保额从12.2万元提高至20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高至18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高至1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

车险改革还调整优化了地区的NCD系数（道路交通事故费率浮动系数），从原来的1类细分为5类，上限不变，但下限最多浮动达50%。

来源：周到上海作者：林劲榆