半年报:平安银行打造零售智能银行3.0 口袋银行APP新增千万用户
作者:万木
平安银行近日对外发布了2022年半年度业绩报告。截至报告期末,该行资产总额达到5.11万亿,较上年末增长3.8%,上半年实现营业收入920.22亿元,同比增长8.7%;实现净利润220.88亿元,同比增长25.6%。
财报显示,平安银行着力打造独特竞争力,在零售转型、科技引领、综合金融三大领域形成了鲜明的经营特色。信息科技方面,该行不断加大投入,2022年上半年,IT资本性支出及费用投入同比增长15.9%。
打造零售智能银行3.0 平安口袋银行App注册用户1.44亿
财报显示,平安银行深入推进零售业务转型升级,持续践行零售业务“3+2+1”经营策略,推动“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块升级突破,重点关注“风险控制、成本控制”2大核心能力提升,着力推动以AI Bank为内核,以开放银行为外延的“1大生态”的构筑与经营。自2021年以来提出“五位一体”新模式,平安银行零售加快商业模式变革,开启智能化银行3.0的新发展阶段,为零售业务发展注入新动能。
该行表示,年初以来,受国内疫情及宏观经济环境影响,该行零售业务营业收入增速放缓,资产质量承压,但还是取得了不错的成绩。截至6月末,平安银行零售客户1.22亿户,较上年末增长3.2%;平安口袋银行App注册用户1.44亿户,较上年末增长6.6%(2021年末为1.34亿户)。
值得一提的是,7月26日,平安口袋银行App发布6.0版本,在“综合金融”与“科技赋能”两大优势加持下,从平台交互与智能化、适老化无障碍、生活权益、金融服务四大维度带来焕新升级,持续优化平安银行用户体验,助力金融生活“简单一点”。
人才是数字化转型关键基础 建设复合型人才团队
平安银行在半年报中指出,人才是数字化战略转型的关键基础。该行重视金融科技人才培养,高学历、年轻化、复合型人才群体成为科技梯队的中坚力量。
2022年上半年,该行组织开展“FinTech认证训练营2.0”,围绕数字化转型创新思维中“平台思维”和“投行思维”两大主题,全体员工深入学习数字化思维和战略,提升专业能力;2022年6月末学习参与率达94%。同时,该行按季开展“科业”轮岗,促进技术、业务人才双向交流,助力业务赋能创新。
与此同时,平安银行对标领先互联网科技企业,前瞻性做好科技人力资源规划,建立富有竞争力的薪酬体系和激励机制,为科技人员创造良好的职业发展道路。持续引入全球顶尖科技精英,建立金融科技领军人才队伍,加快多元化的“金融+科技”复合型人才团队建设,打造“精技术、懂业务、会管理”的人才队伍。
深化金融科技创新应用 推动经营管理数智化升级
有资深从业者指出,如今领先的银行已进入全面数字化转型发展阶段,其突出特点是应用大数据、云计算、人工智能等金融科技,实现银行业务发展的线上化、智能化、场景化以及平台化。
平安银行坚持自主创新,发挥金融科技优势,赋能产业生态建设,促进数字经济与实体经济深度融合,全面提升金融服务实体经济的能力。该行依托平安集团核心技术,加快推进数字技术在金融领域的创新突破,强化领先技术应用,深化物联网、区块链、人工智能、大数据等技术在金融领域的创新应用,推动经营管理数字化、智能化升级。
人工智能应用方面,在零售AI Bank建设的经验基础上,该行进一步深化和推广AI技术在其他业务领域的应用。2022年上半年,零售AI平台新增模型1,080个,客服机器人场景每日对话量达60万次,问题解决率超90%,营销场景模型每日调用次数超过6亿次。对公AI平台集客服、外呼、推送、审批和营销等功能于一身,有效赋能线上化运营;2022年6月末,小PAi机器人应答准确率达97%、服务用户数达40.61万,AI语音外呼累计25.45万通,AI信审支持数字贷等线上化营销场景64个、累计完成59万笔融资交易的审批,帮助供应链上下游的小微企业解决融资难、融资贵的问题。该行光学字符识别(OCR)、自然语言处理(NLP)技术已应用支持风险、运营、服务等30多个场景的智能化升级,日均调用量超30万次。
区块链应用方面,2022年6月末,该行通过“平安好链”平台累计为25,081家企业客户提供金融服务,上半年平台交易量837.00亿元,同比增长37.7%;上半年通过“平安好链”平台促成的融资发生额270.34亿元,同比增长34.0%。
物联网应用方面,2022年上半年,该行“星云物联网平台”成功发射“平安2号”卫星,进一步完善“天地一体化”物联网金融服务;同时,该行联合中国信通院发布业内首个物联网金融技术标准,“星云物联网平台”成功入选工信部 2021年物联网示范项目名单,成为金融机构唯一入选的示范项目。
tips:
平安银行将零售转型划分为三个阶段,其中2016年末至2018年末为智能化银行1.0阶段,奠定了零售业务全面数字化的基础;2019年初至2020年末为智能化银行2.0阶段,以AI Bank及开放银行建设作为战略重点,开启了全面数字化的进程;自2021年以来提出“五位一体”新模式,积极引领商业模式变革,开启了智能化银行3.0的新发展阶段。(责编:方杰)