再探科技金融新势能 2022中金财富1018发布会四大亮点拥抱数字化

如何更好拥抱数字化，提升更多投资者的获得感和幸福感？中金财富经过又一年的思考和实践，亮出全新成绩单。10月18日，中国中金财富证券有限公司（简称“中金财富”）举办以“见心•向远”为主题的“2022中金财富1018发布会”，展示了中金财富在聚焦买方投顾理念和数字化赋能方面的创新实践。中金财富是中国国际金融股份有限公司（简称“中金公司”，证券代码：601995）旗下财富管理业务平台。

发布会上，中金财富展示了买方投顾全新实践“公募50”，分享了中金财富APP和E-Space投顾展业及成长平台，还首次亮相了数字员工Jinn。此外，中金公司研究部“银行+”团队重磅推出《财富管理行业白皮书》，结合海外经验与中国实践，提出行业分析框架，以期为推动中国财富管理行业的发展贡献力量。

“公募50”亮相，买方投顾新实践

财富管理需要立足长期，聚焦简单而正确的事。在市场震荡的背景下，以更扎实的资产配置能力作为基底，深刻理解客户的需求和预期，才是“破题布局”的关键。

本次发布会上，中金财富产品与解决方案部落负责人、董事总经理梁东擎正是以此为切入点，重点介绍了中金财富买方投顾的最新实践——“公募50”。在“公募50”建议型服务当中，中金财富从投资者愿景出发，从全市场超过一万只基金中，精选约50余位覆盖股票/债券/另类策略的公募基金经理，背靠“50家族”团队的专业投研力量，为客户量身打造“私人定制”的基金组合，真正让普通投资者也享受到“我的财富我做主”的一站式买方投顾服务。

梁东擎，中金财富产品与解决方案部落负责人、董事总经理

早在2019年，中金财富就推出“中国50”，帮助客户用账户管理的模式厘清投资目标、配置优质资产、关注整体账户来获得合理的均衡回报。2021年和2022年，中金财富相继发布“微50”和“公募50”，买方投顾业务节节攀升，其总规模也正在向千亿迈进。

“和正确的人在一起，时间才是我们的朋友；和错误的人在一起，时间就是财富的杀手。”梁东擎表示，专业深厚的投研力量，正是中金财富买方投顾的支柱。

据介绍，沉积十余年，中金财富构建了产品研究、投资管理、财富规划完整体系，借助数字化赋能，形成跨资产、全光谱的产品研究覆盖和成熟领先的投资体系。每周持续跟踪全市场上万只产品，每年访谈调研近千场、累计投入百万小时，形成深度报告与投后报告超800篇。目前，已成为市场上具有国际视野，国内领先的资产配置团队之一。

APP体验升级，为用户创造价值

算法时代下，科技正在以前所未有的形式塑造金融服务方式。发布会现场，中金财富客户平台敏捷团队长王栋围绕“为用户创造价值”的理念，分享了中金财富APP的服务能力和目标愿景。

在数字化转型背景之下，中金财富APP打通“开户-资讯-研究-投顾-交易-财富管理”全链条，不断提升自研能力，快速响应用户需求，发布会现场发布的创新功能更是致力于帮助用户省心交易、省心复盘、省心登录。

中金财富APP在专业赋能维度上还构建了两条主线：一是建设内容星球，用专业内容助力用户投资决策；二是基于公司强大的产品研究队伍，将投研能力线上化，高效解决投资选择问题。

以现场分享的“50选基工具”为例。这一数字化工具浓缩了投研团队长期的研究经验，支持6大维度筛选器，有效解决选基金难题，增加投资者的获得感与体验度。

此外，中金财富APP已经全面上线“50公募研选池”“股票50”“公募50”“微50”“中国50”等中金财富独家服务。助力精选产品和投资组合触手可及，让中金财富沉淀多年的专业投研能力服务更多投资者。

王栋表示，未来，中金财富将继续坚持用户视角，围绕“个性化、智能化、温度化”，真正打破空间边界，传递中金财富的理念和方法，为海量、多元用户提供证券、理财、资产配置等一站式的财富服务，长期陪伴，共同成就。

E-Space平台，科技赋能投顾

买方投顾之下，科技赋能让一线投顾服务提质增效，这也是中金财富打造投资顾问一站式展业与成长平台——E-Space的初衷。定位于买方投顾视角，连接ONE CICC（中金一家）的全链资源，辅助投顾为客户定制个性化的财富规划方案。

目前，E-Space平台已经基本实现了资产配置全流程的线上化，可帮助投顾完成基金数据集成、优质财经内容甄选、基金研究成果抓取，以及根据风险偏好为客户制定配置方案等，将后台的“专业能力”转化为前台的“投顾能力”。

E-Space还关注投顾成长。依托个性化工作台，E-Space打造了满足不同成长阶段投顾的成长社区，在ONE CICC的框架支持下，投顾可通过E-Space的降维拆解及赋能输入，不断探索业务广度和深度，拓宽国际化视野、金融创新的理念以及专业执业技能。

中金财富投顾平台敏捷团队长邓雅琳在发布会上表示：“为投顾的展业与成长赋能，我们一直在路上，希望E-Space能够跑得更快一点，给投顾超出预期的惊喜，让投顾带给客户超出预期的体验。”

财富管理行业白皮书，洞察行业趋势

财富客户痛点在哪里？如何构建商业模式解决存量问题？如何评估机构核心竞争力？中金公司研究部银行业首席分析师张帅帅及其团队围绕当前行业发展阶段的思考，凝结成《财富管理行业白皮书》，在发布会上重磅推出。

张帅帅表示，根据团队测算，2021年广义大财富行业的营收体量已达到1.3万亿元，并有望未来相当时间继续保持高增长。此外，中金公司研究部提出财富管理“3*3分析框架”，用以评估参与机构对于特定客群在特定价值点的竞争力。客群间资产分布、分层客群核心诉求差异是机构分层经营的理论基础。财富机构能力端则聚焦客群渠道、产品服务、财富体系三个关键价值链条。

目前中国市场主要存在两类财富管理机构：平台类机构主要包括科技互联网公司背景的参与机构，商业模式强调中后台直接经营客户；综合类机构则主要包括银行和头部券商，商业模式聚焦中后台输出胜率更高的金融决策和体验更佳的权益服务。中资机构仍处于战略投入初期，头部机构业优势可能在客群渠道、优势产品布局、资产配置方案、科技平台输出等价值点的某一处，全面竞争优势构建仍然在路上。因此，银行、券商行业对应的公募基金保有量数据、市场份额数据表现为低集中度特征。张帅帅认为，财富管理机构定位应是客户资产与金融市场的重要链接点。真正与客户站在一起，持续为客户创造价值，才是财富机构商业可持续发展壮大的核心竞争力。从这个角度来看，买方投顾模式转型已迫在眉睫。

数字员工Jinn，亮相1018发布会

惊喜嘉宾Jinn首次亮相，成为本次发布会的亮点之一。Jinn是中金财富在元宇宙领域深入创新探索，推出的首个“数字员工”。

Jinn，中金财富首个“数字员工”

作为“新入职”的Z世代“员工”，Jinn亲和、朝气，活力满满，有着较强的好奇心和学习能力。她所带来的体验升级，进一步传达了“JINN在咫尺 与您更近”的品牌理念。据中金财富介绍，Jinn未来将在财富规划、投资学习、App体验等各个方面，为用户提供有温度的交互陪伴，与用户共同成长。

中金财富表示，未来公司将在科技金融的浪潮下乘风破浪，继续推动买方投顾业务模式转型，加强财富管理业务协同，打造均衡、可持续发展的财富管理业务模式。以APP、E-Space投顾平台为载体，中金财富将加快推动财富管理数字化赋能，深化客户服务能力，致力于帮助更多投资者成就格局人生，助力中金财富成为值得客户信赖的国际一流财富管理机构。