银保监会回应金融热点：防范风险是永恒主题

“防范化解金融风险攻坚战取得决定性成就。”3月2日上午，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上如是说。全国两会召开前夕，这位中国金融监管部门的负责人公开回应了许多热点问题。

谈到房地产金融问题，郭树清说目前房地产金融的泡沫还比较大，但泡沫化势头得到遏制；谈到从事金融业务的互联网平台，他强调必须满足资本充足率要求；谈到金融业面临的外部风险，他说目前外国资本的流入仍在可控范围内，鼓励外资金融机构来中国共同发展。

防范和化解金融风险，是近几年金融业的关键词，也是最高层确定的“三大攻坚战”之一。郭树清表示，当前银行业保险业风险从快速发散已转为逐步收敛，一批重大问题隐患“精准拆弹”，防范风险是金融业的永恒主题，要毫不松懈地监控和化解各类金融风险。

金融风险：杠杆率明显下降，“影子银行”有序拆解

过去，金融业经常面临杠杆率过高的问题，但近几年银行业、保险业杠杆率明显下降。2017-2020年，银行业和保险业总资产年均增速分别为8.3%和11.4%，大体只有2009-2016年年均增速的一半，金融体系内部空转的同业资产占比大幅下降。

“这是一个非常重要的成绩，也决定了银行体系、整个金融体系能够平稳运行，风险总体可控。”郭树清说，金融杠杆率已明显下降，金融资产盲目扩张的势头得到根本扭转。

以往，游离于监管之外的各种社会融资形成了规模巨大的“影子银行”。郭树清认为，“影子银行”做着银行业务，又不按照银行的规则办，一些投资、理财、P2P平台做着相当于银行信贷的事，但缺乏监管约束，所以问题比较严重。

近年来，“影子银行”已得到有序拆解。银保监会数据显示，“影子银行”规模较历史峰值压降约20万亿元。拆解过后，“金融体系比较健康、比较稳定”。

银行业不良资产认定和处置工作也大步推进，2017-2020年全国累计处置不良贷款8.8万亿元，超过之前12年总和。此外，企业债务问题也得到妥善解决。截至2020年末，全国组建债委会2万家，市场化法制化债转股落地金额1.6万亿元，500多家大中型企业实施联合授信试点。

郭树清还提到，金融违法犯罪行为在这几年也受到严厉惩治，不法金融集团风险逐步化解，一大批非法集资案件得到有序处置，互联网金融风险形势根本好转。

另外，监管部门加快补齐制度短板，2020年完成61项监管规章制度建设，2020年银保监系统共纪律处分164人。重拳治理乱象，保持案件处罚问责高压态势，2020年处罚违法违规银行保险机构3178家次，处罚责任人员4554人次，罚没金额合计22.8亿元。推动金融纠纷多元化解，清退、赔付消费者177亿元。

房地产金融：泡沫比较大，势头得到遏制

众多风险当中，房地产金融的风险是最引人关注的。有观点指出，“十次危机九次地产”，“房地产已经成为我国金融风险中最大的‘灰犀牛’”。

在郭树清看来，房地产领域虽然金融化、泡沫化倾向还比较强。但今年的房地产贷款增速已低于各项贷款增速，这是8年来的第一次。他指出，这说明房地产金融化泡沫化势头得到遏制。“这个成绩来之不易，相信房地产的问题会逐步得到好转。”

针对房地产金融问题，监管部门在进一步采取一系列措施。目前，各城市“一城一策”地推出房地产综合调控举措，目的是实现稳地价、稳房价、稳预期，逐步把房地产的问题解决好。

对此，郭树清表示：很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的，必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。“因为持有那么多房产，将来这个市场要是下来的话，个人财产就会有很大的损失，贷款还不上，银行也收不回贷款、本金和利息，经济生活就发生很大的混乱。”

互联网平台从事金融业务：须满足资本充足率要求

近年来，不少互联网平台企业通过科技手段，掌握大量客户信息，提供助贷等金融服务。针对这类问题，去年11月，央行、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合约谈蚂蚁集团高管。此外，去年市场监管总局官网也发布《关于平台经济领域的反垄断指南(征求意见稿)》。

互联网平台该如何从事金融业务？郭树清表示，互联网平台可能开办银行、小贷公司，或者消费金融公司，如果金融业务在网上开展，监管就要求其必须和其他的金融机构一样，要有充足的资本。

郭树清说，监管部门要求互联网平台只要做同样的金融业务，就要有同样的资本充足率。不过考虑到历史原因，监管也给互联网平台设置了过渡期，“有的项目是到今年年底，有的是到明年年底，甚至可以研究再长一些”。

郭树清说，过去一些金融机构服务小微企业，特别是低端客户提供助贷，设置的要求比较低，出资比例只有2%、3%左右。“我们不想影响这些客户，让这些客户还能继续稳步得到贷款，过渡时间可以再长一些，要看情况。”

但是他也强调，“（过渡期）最多两年，都回到正轨上来。”

2月20日，银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》。如在发放贷款方面，通知提出了量化标准，即商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的，单笔贷款中合作方的出资比例不得低于30%。《通知》设置了一年过渡期，逐步实现。

近几年，网商银行、微众银行、新网银行等互联网民营银行蓬勃发展。对此，郭树清说监管部门鼓励其发展，但也必须按照金融规则实行统一监管。不管任何业态的金融业务，都要按照相应的规则规范、法律法规管理，不能有特殊的例外。

谈外部风险：外资流入可控，鼓励外资金融机构来华

疫情以来，全球经济出现较大振荡，许多国家采取货币放水的政策，一些国家的实体经济面临困难，但金融市场高歌猛进。郭树清表示，欧美发达国家金融市场与实体经济严重背道而驰，他们采取的积极财政政策和极度宽松货币政策的副作用已经逐步显现。

对于这类情况，有人担心国外金融市场的泡沫可能会破灭，而持续流入的外国资本会干扰和破坏中国金融市场。对此，郭树清指出，目前外国资本流入的规模和速度还在可控范围内。

近年来，中国在持续扩大金融业对外开放的力度。过去三年，监管部门批准了100多家外资银行保险机构在中国设立机构。例如，德国安联保险集团就在中国设立完全独资的子公司，法国东方汇理与中国银行合资设立了理财子公司，全球规模最大的贝莱德资产管理公司与中国建设银行在养老金管理领域也开展了合作。

郭树清强调，我们鼓励更多外资进入中国，今年还会继续考虑放宽这些方面的合作，进一步降低外资准入门槛，基本上实现外资和中资待遇一样。“其实现在没有什么领域不开放。”

针对外资大量进入会不会干扰中国金融市场的担心，郭树清认为，这些外资机构在中国的经营严格按照中国法律办事，它们在中国金融市场中的总资产、贷款、存款等指标绝对额都是上升的，但占比是下降的。

“全部的外资银行在中国今年占比只有1%左右，对中国的竞争市场是非常有限的。保险公司要多一些，6%左右，影响也是有限的。”郭树清说，中国将继续鼓励外资金融机构进入中国共同发展。

来源：中国青年报客户端