银行上线存量房贷利率查询功能
距离9月25日存量首套住房贷款利率批量调整时间点已不足两周，为便于借款人提前了解自身房贷情况、是否符合调整资格，已有银行上线查询功能。北京商报记者注意到，9月12日，建设银行在手机银行App、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“存量房贷利率调整”功能，已有借款人通过此功能查询到自身的房贷情况以及首套或二套认定状态。
与此同时，工商银行、农业银行也即将上线相关查询功能。在分析人士看来，多家银行陆续上线“存量房贷利率调整”查询功能对房贷持有者查询、了解相关流程及准备材料等具有重要意义，对存量首套房贷客群是一利好举措。同时，这也有利于提高银行后续业务办理效率，缩减时间成本，以便将存量首套住房贷款利率的调整落到实处。
上线查询功能
9月12日，建设银行在手机银行App、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“存量房贷利率调整”功能，北京商报记者获悉，已有建设银行的存量房贷借款人查询到了相应情况。在家乡购房的王伟（化名）向北京商报记者提供了他在建设银行App查询到的信息，系统显示，他名下的房贷符合存量房贷首套房资格，且目前没有逾期。
王伟的房贷起始日为2018年5月，贷款期限为30年，当前利率为“LPR(贷款市场报价利率)+83.5BP（基点）”，年利率为5.135%，为浮动利率。按照建设银行此前公布的存量首套住房贷款利率调整细则，王伟的房贷属于“2019年10月7日前发放的，调整后利率按相应期限LPR利率执行”这一标准，而由于其贷款重定价日为5月，彼时的5年期以上LPR利率为4.3%，因此，在9月25日的批量下调后，王伟的存量首套住房贷款利率将由5.135%降至4.3%，下调83.5个基点。
此前多家银行均明确，存在逾期的存量房贷不在调整范围内，因此，建设银行App也提示借款人，保持委托扣款账户余额充足，按时足额归还贷款，以免因拖欠影响贷款利率调整。
根据分析人士的测算，此次存量首套房贷利率调整，平均降幅约为80基点。以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人还款支出每年超过5000元。
而另一位借款人刘雨墨（化名）由于不满足“发放时为首套房贷”这一标准，系统也进行了相应提示，建设银行手机App页面显示，“如您认为目前实际住房情况按当前政策可认定为首套房贷，您可准备相关证明材料。我行将于2023年9月25日起，接受您的重新认定申请，并提供线上提交证明材料服务”。
公布查询路径
除建设银行之外，多家银行也将陆续上线“存量房贷利率调整”查询功能。工商银行表示，将于9月14日在手机银行正式上线首套或二套房贷认定情况查询功能，借款人可在“存量房贷利率调整”栏目查询，具体路径为：下载中国工商银行App-登录/注册-贷款-存量房贷利率调整。
农业银行此前官宣，将在掌上银行、贷款经办行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”等渠道提供查询等服务，借款人可于9月15日起查询本人存量房贷利率是否满足下调条件及下调幅度等有关事宜。
诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪认为，多家银行陆续上线“存量房贷利率调整”查询功能对便利房贷持有者查询、了解相关流程及准备材料等具有重要意义，对存量首套房贷客群是一利好举措。同时，这也有利于提高银行后续业务办理效率，缩减时间成本，最大程度将存量首套住房贷款利率的调整落到实处。
调整在即
存量房贷利率调整大幕即将拉开，9月25日起，各大银行将开展存量首套住房贷款利率调整工作。据北京商报记者统计，目前包括国有六大行、9家股份制银行以及4家城商行在内的19家国内系统重要性银行均已官宣存量首套住房贷款利率的调整细则，调整范围为2023年8月31日（含）前已发放和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。
办理途径方面，多家银行表示，对于原贷款发放时符合当地首套房资质且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，将于9月25日批量调整合同贷款利率，无需客户申请。存在“二套转首套”的存量房贷、不良贷款归还积欠本息的存量房贷、当前执行固定利率的存量房贷、当前执行贷款基准利率定价的存量房贷等情况的，需由客户向银行主动申请利率调整。
谈及此次存量首套住房贷款利率下调的影响及建议，关荣雪表示，下调存量房贷的主要背景在于新旧贷款存在利率差，导致部分存量房贷借款人提前还贷，甚至有部分客户利用经营贷、消费贷置换房贷。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说可节约利息支出，缓解高额月供压力，有利于扩大消费和投资。对银行来说，短期内对银行有一定损失，但中长期可减少风险隐患，增加信贷稳定性。
结合当前多城落地“认房不认贷”政策的背景下，关荣雪认为，相对而言，本次下调存量首套房贷利率更加利好房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房，但因当地采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷的借款人。
易居研究院研究总监严跃进表示，存量首套房贷借款人实际上能降低多少月供是要根据实际情况来做分析的。比如，一些城市房贷利率下限可能做不到“LPR+0基点”或“LPR-20基点”，可能是“LPR+35基点”。那么换句话说，银行给到的最优惠的利率计算公式，也就是“LPR+35基点”。所以此前几天各地陆续公布“首套商业性个人住房贷款利率自律下限”，其实就是为此次调整计算公式做准备的。购房者可以查询各自城市的情况，了解利率最低可以调整至多少。
北京商报记者 李海颜