推动金融政策精准落地 千方百计保住市场主体

“真没想到，第一次申请贷款就很快获得了100万元的授信。这笔钱对我们来说真是‘及时雨’。”作为“首贷”客户，不但无抵押担保还顺利地从银行拿到了融资，青岛一家环保科技公司负责人格外兴奋。

这只是今年来金融加大稳实体经济力度的一个缩影。数据显示，2020年前7个月我国新增人民币贷款13.1万亿元，同比多增2.4万亿元。其中，新增制造业贷款1.6万亿元，超过去年全年增量；普惠型小微企业贷款同比增长28.4%，远远超过各项贷款的增速……

在近期举行的国务院政策吹风会上，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示，银保监会将进一步抓好政策落地工作，提升服务实体经济质效，防控金融风险，深化金融改革，助力加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

千方百计保住市场主体

今年以来，一系列货币、监管政策持续发力，支持经济社会恢复发展：三次降低存款准备金率、增加1.8万亿元再贷款再贴现额度、出台小微企业信用贷款支持计划和阶段性延期还本付息政策、发布小微企业金融服务监管评价办法、优化保险公司权益类资产配置……

通过一系列政策“组合拳”，这些资金重点投向了制造业、基础设施、科技创新、小微、三农等重点领域和薄弱环节。上半年新增制造业贷款创历史新高，超过之前4年增量之和。全国小微企业获得银行贷款的比例超过2/3，居世界前列。

中国人民大学教授、金融与证券研究所联席所长赵锡军分析表示，新冠肺炎疫情发生以来，金融扶持力度不断加大、范围不断扩大，在促进中小微企业复工复产，加快经济社会恢复发展中发挥了重要作用。

“普惠金融解决了商业银行敢贷、愿贷、能贷的问题，突破了大银行不能给小微企业贷款的障碍，小微企业从中看到了希望，增强了信心。”中小企业协会执行会长张竞强说，关键还在于银行的经营管理能力、风险控制能力有了较大提高。

按照此前工作安排，今年要推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。前7个月，金融部门通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施已为市场主体减负共计8700亿元，时间过半，任务过半。

对于完成全面让利预期目标，银保监会主席郭树清近日在接受媒体采访时表示，“目前，人民币贷款余额是165万亿元，贷款利率平均下降1个百分点就是1.65万亿元，再加上减免一些收费项目，完全有条件实现让利预期目标。”

积极应对不良资产上升

今年也是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年。郭树清表示，当前我国金融业总体运行平稳，风险可控，主要经营和监管指标处于合理区间。但一些潜在风险隐患依然较大，包括存量风险尚未彻底化解、不良资产上升压力加大、资金面宽松背景下市场乱象易反弹回潮。

数据也显示，二季度末，商业银行不良贷款余额2.74万亿元，较上季末增加1243亿元；商业银行不良贷款率1.94%，较上季末增加0.03个百分点。

国家金融与发展实验室副主任曾刚分析认为，疫情直接冲击实体经济，再传导到金融，未来一段时间，银行业因受疫情影响冲击而导致的不良贷款率是客观存在的。

梳理不难发现，今年以来银保监会多次谈到要加大不良资产处置。今年不良资产处置金额要在去年基础上合理增加，拓宽不良资产处置渠道，综合使用核销、清收、批量转让、债转股等手段；在2020年年中工作座谈会暨纪检监察工作（电视电话）会议上，银保监会再次强调，提早谋划应对银行业不良资产大幅增长，严格资产质量分类，做实利润、提足拨备、补充资本，增强风险抵御能力。

据银保监会介绍，预计今年全年银行业要处置不良贷款3.4万亿元，去年是2.3万亿元。明年的处置力度会更大，因为更多的贷款延期，一些问题，明年才暴露出来。

“下一步要做实资产质量分类，真实反映企业经营变化；备足抵御风险‘弹药’，要求银行采取多种方法补足资本，提前加大拨备提取，提高未来风险抵御能力；严控增量风险，督促银行加强内部控制和风险管理，做好贷款‘三查’，减少贷款损失。”银保监会说。

日前，中国华融表示，公司上半年收购不良资产规模累计超800亿元，仅6月收购不良资产规模超500亿元；中国长城资产表示，公司上半年收购金融不良资产超过300亿元，下半年计划出资800亿元收购金融及非金融类不良资产。

业内人士表示，对于不良资产处置，银行需要成立专业队伍，严格处置，敢于下定决心，处置方式要灵活，加快处置速度，避免不良资产处置中的隐性交易，提高不良资产处置效率和透明度。

“要把风险防范做在前面，做到早发现、早处置、早预防，使风险消灭在萌芽状态。”肖远企表示。

推进中小银行资本补充

近年来，作为支持实体经济特别是支持中小微企业的重要金融机构，中小银行的改革与发展一直都是业内关注的热点。在现有市场环境下，中小银行由于自身规模、评级等客观限制，与大型银行比，市场化的资本补充渠道相对受限。

7月1日，国务院常务会议决定允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式，探索合理补充中小银行资本金的新途径。银保监会会同财政部和人民银行等六部委也印发了《中小银行深化改革和补充资本的工作方案》。

“中小银行是服务中小微和‘三农’的主力军，补充资本能够提高抗风险和服务实体经济能力，有利于聚焦主责主业，对保就业、保市场主体、保民生等方面有积极意义。”民生银行首席研究员温彬说。

交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟表示，地方政府专项债支持中小银行补充资本金，以中小银行强化服务中小微企业和支持保就业、完善公司治理与内控机制等作为前提条件，可以倒逼中小银行回归本源、认清定位，扭转部分中小银行偏离主业的态势。

银保监会新闻发言人8月22日在回答记者提问时表示，要引导中小银行深耕本地、下沉服务、不跨区域，严格限制通过贷款、投资、同业、非标等业务向外扩张。

“下一步要围绕金融供给侧结构性改革，深化重点机构重点领域改革。以加快中小银行改革为突破口，提升金融机构体系稳健性。拓宽风险处置和资本补充资金来源，加快补充资本，因地制宜、分类施策，把深化改革与化解风险、完善治理结合起来。”郭树清说，要以公司治理为核心，完善现代金融企业制度。调整优化股权结构，严格股东资质管理，规范股东行为和关联交易，严防大股东操纵和内部人控制，强化履职监督和信息披露。