工商银行：心怀“国之大者”，大国重器再加速

2021年，工商银行资产、资本、存款、贷款保持全球第一，市值和分红总额为国内同业第一，继续谱写大国重器的使命担当。

2021年5月，付完定制家具的钱后，我卡里面只有1000多块钱了。然而装修的各类款项，铁板钉钉的还要十来万，还不知道什么时候又会冒出一笔要花的钱。对于一个工薪族而言，买房本就掏空六个钱包，装修的经济压力的确很大。

此时，恰巧的是，工商银行（601398.SH，01398.HK）的工作人员和公司举办了客户办贷款的活动。当天我就申请了一笔工行融E借的信用卡，用来付后面的采购的钱，帮我熬过了那最难过的坎。而我不过只是工商银行普惠金融千万大众中受益的一员。

接下来就让我们看看2021年的工商，又取得了哪些成就？

从图中可以看出，2021年的工商银行经营稳健，各项核心指标不断向好。其中营收8609亿元，比上年增长7.6%；拨备前利润6275亿元，比上年增长5.5%；净利润3502亿元，比上年增长10.2%。

平均总资产回报率、加权平均净资产收益率均高于上年。公司贷款余额达到20.67万亿，存款余额达到26.44万亿，创历史新高。

01 大行担当，大国重器

银行在现代金融体系里往小了说，有着分配资本的作用，往大了说则起到了支撑国家发展、维护金融稳定的作用。

银行的资本能不能流入到真正需要的、创造价值的领域，是一个国家强大兴盛的关键。而工商银行就是大国重器之一，在国家重大战略中，都活跃着工商银行的身影。

上面一个个的数字凸显出了工商银行的大行担当，投融资总量合理增长，境内人民币贷款新增2.12万亿元，同比多增2433亿元，增量创同期新高；债券投资净增7632亿元，余额继续保持同业第一。

工行一如既往的支持着国家重大项目建设和中长期资金需求，资金精准直达重点领域和薄弱环节。

一带一路、绿色金融、先进制造是我国能否在高质量发展中再迈上一个台阶的关键布局，是接下来中国经济的关键脊梁。

工商银行董事长陈四清3月2日在国新办发布会上曾讲到：“近三年，工商银行新增制造业贷款分别超过1000亿元、2000亿元和3000亿元，累计增幅超过40％，贷款余额率先突破2万亿元。“十四五”期间，我们力争制造业贷款余额率先突破3万亿元。2021年末，工商银行对制造业中的产业链核心企业的融资余额超过7500亿元，为产业链上下游制造业企业融资超过3000亿元。“专精特新”企业授信客户超过 1.5 万户。”

而2021年工商银行凭借在服务“一带一路”和高水平对外开放方面的优异表现，被《环球金融》授予“最佳一带一路银行”的荣誉。目前已累计支持“一带一路”项目400多个，合计承贷金额超1000亿美元，为高质量共建“一带一路”贡献了工行智慧、工行力量。

自2021年中国开启了3060碳中和计划，工商银行就从自身的碳中和和助力碳中和两方面持续努力。

一方面是助力碳中和产业，截止2021年底，工商银行投向绿色产业的贷款余额2.48万亿元，较同期增加34.4%。工商银行绿色贷款支持的绿色项目折合节约标准煤4,694万吨、减少二氧化碳排放9,562万吨。

另一方面，工商银行依托办公信息化，在全行范围内实施“无纸化”办公，推行无纸化会议和培训。打造世界一流的绿色数据中心，日交易峰值达到8.68亿笔，每年减少二氧化碳排放近6000吨，获评国家绿色数据中心。

以工商银行包头分行为例，包头分行全面梳理近5年来产生的水、电、煤、气、油等资源的能耗指标，量化为碳足迹管理系统的一条条数据，从大型空调、照明灯具、变压器、换热器、电机、水泵以及大功率设备变频改造入手，以更节能的用电方式，使用可降解的产品做起，立志打造成包头市首个碳中和网点。

真正的服务蕴藏在企业的感受里，我们来看看一个光伏企业与工商企业共成长的过程。

2009年以来，嘉兴地区的光伏产业蓬勃发展，但是光伏产业起起落落，工商银行嘉兴分行是如何看待的呢？

在上市公司福莱特的报告里，我们看到了奥秘。从2010年首次与福莱特发生业务往来开始，工商银行嘉兴分行持续不断为福莱特提供各种类型的金融服务。有供应链融资、黄金租赁、浮动定价的随借随还流动贷款、银团贷款、出口发票融资等等。2021年，福莱特年产75万吨太阳能装备用超薄超高透面板项目顺利投产，而背后也活跃着工商银行的身影。

大国重器不仅仅是是数字，而是鲜活的企业成长过程，也是产业变革的缩影。

光伏产业起起落落过，这里面抽贷、断贷的银行不少，但是工商银行始终如一陪着福莱特，是光伏行业里的一段佳话。

资本投入到有竞争力的企业中，有竞争力的企业打造了一个有竞争力的产业集群，有竞争力的产业集群才是一个大国中最鲜明的底色。

02 重剑无锋，金融科技

1984年的工商银行还是一把尺子一个算盘的天下，2022年的工商银行，每日处理全球数亿万的交易，这是一部金融科技的历史。

工商银行始终坚持以技术变革引领银行再造，先后自主研发了四代核心系统，实现了数据大集中、“两地三中心”等重大创新突破，奠定了在国内同业中的科技领先优势。

科技的力量最重要的就是消除信息沟壑，工商银行开展法人手机银行和网上银行“精品工程”，全年手机银行月均活跃客户1亿户，活跃度保持同业领先。

2021年工商银行更是取得了重大突破。2021年5月8日，成立科技子公司，总部设在雄安，面向未来。2021年11月4日，成立金融科技研究院，整合提升科技创新力量，下辖区块链、5G等多个实验室。2021年11月8日，以发布会的形式，发布智慧银行生态系统ECOS。成果是显而易见的，背后的变革，让人惊讶。

2017年工商银行的科技工作者为14951人，占比3.3%，而到了2021年年已经达到了35000余人，占比达到历史最高水平8.1%。就以2021年春招为例，工商银行通过开放“科技菁英”与“科技菁英计划”，本次招聘大约为9500人，而科技人员就占1000余名比重达到10.53%，可见工行的投入之大。

效果也是显而易见，2021年，智慧银行生态系统ECOS被中国人民银行评选为金融科技发展奖唯一特等奖；新增和累计专利授权数均居国内银行业首位。

在重点项目上也是开疆拓土，积极进取。为了增加在数字货币的话语权和主导权，工商银行自主研发数字人民币业务运营管理平台，在11个试点地区开展数字人民币业务试点。截至2021年末，累计开立数字人民币个人钱包超过1500万个、对公钱包超过200万个，签约商户超过36万户。

在经营上，科技的投入带来的效率提升更是显而易见的。

工商银行在人均薪酬几乎不变的情况下，人均创收从2017年的160.36万元增长到2021年的217.2万元，增长35.45%。人均创利从2017年的63.14万元增长到2021年的80.25万元，增长27.1%。把科技赋能真正落到实处。

03 万物滋长，普惠金融

笔者作为普惠金融的受益者，自然深有体会。普惠金融的核心在于让高高在上的金融资源能够高效、便宜、安全地输送到有需要的企业和个人。

可以先看对公客户。笔者的工资卡是工商银行，为什么是工商银行还是有渊源的。笔者所在的公司是一家A股上市公司，属于传统的制造业，在2013年末曾经一度比较困难，虽然明明在手订单很多。老板说，那年年底就把房子抵押了，给员工发工资。

此时，工商银行雪中送炭送了一笔贷款，度过了难关。说来也巧，果然凤凰涅槃之后，企业飞速发展，2017年上市了。自然工商银行成了我们的专属银行。

工商银行本来就有普惠金融的基因的。工商银行普惠金融的特点是什么？

首先是高效便宜。工商银行上线的“工银e信”就是普惠金融的典型代表。“工银e信”是围绕核心企业的应收、应付账款，在基于真实贸易背景下，上下游企业直接可以在线签发工银e信。

上下可将持有的工银e信全额或拆分并逐级转让给产业链N级供应商，持有人可随时向工行申请融资。对公工银e信贷款支持一次性提款、实时放款。

这个案例还作为典型代表，登上了央视CGTN，向全球讲述了新发展格局下的中国数字供应链金融“故事”。

其次就是费率便宜，普惠金融如果不便宜，也称不上普惠。

2021年普惠金融贷款凭平均利率为4%，比2020年的4.15%下降15bp。截止2021年底，普惠型小微企业贷款10,990.12亿元，比年初增加3,784.48亿元， 增长52.5%；累计客户79.5万户，增加20.4万户。新发放普惠贷款平均利率4.1%。涉农贷款余额26,613.17亿元，比年初增加 4,041.01亿元，增长17.9%；涉农贷款客户118.2万户，增加24.0万户；新 发放涉农贷款平均利率4.13%，比上年下降19个基点。小微金融业务中心 342家，比上年末增加18家。

最后就是安全。普惠金融不是满大街送钱。为了更好实现高效和安全之间的协调，工商银行不断深化金融科技应用，打造以“数字化准入”、“智能化风控”、“线上线下交叉验证”为特征的普惠金融全流程风控体系，持续提升线上线下协同风控效能，实现风控前移、动态监测、实时预警、分级处置，推进普惠贷款资产质量不断改善。

04 坚如磐石，金融自主

在风云变幻的时候，我们才能更深刻理解“大国重器”的深刻含义。

工商银行是这么说的，也是这么做的。2021年，工商银行资产、资本、存款、贷款保持全球第一，市值和分红总额为国内同业第一，继续谱写大国重器的使命担当。

CIPS是中国人民银行2012年决定组织建设的，是SWFIT系统之外的世界第二大银行间清算支付系统。CIPS是中国重要的金融市场基础设施，在助力人民币国际化等方面发挥着重要作用。

2021年CIPS系统共处理支付业务334.2万笔，金额79.6万亿元，分别同比增长51.6%和75.8%。而一年前2020对应的交易数据是220.49万笔和45.27万亿元。里面的核心企业工商银行位列第一。

2021年，工商银行持续完善全球网络布局，巴拿马分行正式开业。同年末，工商银行在49个国家和地区建立了421家境外机构，通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家。在“一带一路”沿线21个国家拥有125家分支机构，与142个国家和地区的1404家境外银行建立了代理行关系，服务网络覆盖六大洲和全球重要国际金融中心。

05 结语

在陈四清董事长的年报致辞里，我们看到了这几句话：坚持心怀“国之大者”，全力服务高质量发展。坚持树牢底线思维，全力推动高质量风控。坚持增强改革担当，全力实施高质量攻坚。

过去的一年工商银行：“强”的基础进一步筑牢，“优”的质态进一步提升，“大”的优势进一步巩固。

在新的一年里，工商银行定然会助力实现宏观经济“稳”的目标；助力高质量发展取得更多“进”的成效；切实做好“改”的答卷，持续把工商银行建设成世界一流现代金融企业。