两款年度最受喜爱保险储蓄

年度最受欢迎产品榜单迎来了最终篇分享~前期我们整理了最受欢迎的教育金、养老金，都是基于固定需求做的产品选择。那对于没有确定需求，单纯储蓄愿景的朋友们，又适合什么产品呢？

今天还是用两个案例和大家分享两款2020年深受大家喜爱的保险储蓄好选择，单纯储蓄，原来还有这样的玩法？

Case1

H女士今年45周岁，目前经营着5家店铺，同时手头还有几个门面出租，多年经营有了一定积攒，近期考虑资金储蓄安排问题。H女士收入来源多渠道，但还是希望有一份确定安全的储蓄金，主要来源于多年经营收入大起大落不确定的担忧，稳定踏实的储备金能让生活无后顾之忧，个人需求方面看中产品收益性，另外，H女士有提前退休计划，但生活中又是一个闲不住的人，退休计划待定。由于目前还经营5家店铺，对于现金流有一定要求，希望收益和现金流能同时兼顾。

Case2

同样是45周岁的Y女士，个人储蓄计划就简单了很多，单纯考虑给18岁的女儿做一笔储蓄金，女儿目前已经成年上大学，逐渐独立，抚育方面的压力减少了很多，至于这笔资金的用途，Y女士希望孩子以后有了一定理财能力后，可以作为自由支配，不论用于未来婚嫁金、还是个人生活工作计划安排，支取自由。当然，如果孩子个人生活吃财务独立，存下来的资金也可用于Y女士个人支配使用。

储蓄的出发点是相同的，同样的年龄段咨询，但基于个人需求因素考虑，两个case中的投保人却做了不同选择，他们分别选择了什么产品呢？

Case1中的H女士，选择的是高收益、可附加万能账户的光大永明人寿安鑫禧年金保险（年年喜）；

Case2中的Y女士家庭，选择的是保障终身、资金可灵活安排的横琴人寿传世壹号增额终身寿险。

这两款产品各有优势和亮点。

接下来我们就一起来看看这两款优秀产品，到底是如何解决了他们的需求呢？

光大永明人寿安鑫禧年金保险（年年喜）

H女士目前45周岁，目前对于储蓄的需求点在于，储蓄有不错收益的同时兼顾现金流问题；另一方面，随时可能的退休计划和想法。

综合H女士的情况，选择了适合作为中长期规划的光大永明人寿安鑫禧年金保险（年年喜）作为规划：每年交20万，交5年，合计储蓄100万元，保险期间20年期，年金部分现金流展示如下：

这样安排的好处在于：

1.保障期间20年，缴费期完成后，即可开始领取，领取额度逐年增高。缴费期完成时，刚好H女士50周岁，50岁至65岁期间，可以随时开始养老计划，逐年上浮的领取金额，可抵消部分通胀，补充养老；

2.缴费期现金价值高，缴费期结束现金价值超过已交保费，除每年正常领取额度外，保单剩余现金价值部分额度高，H女士如遇资金调配需求，可通过保单贷款方式盘活大额资金使用，后期按时归对保单效力无影响；

另外，H女士目前手头资金宽裕，有其他的被动收入部分，对于养老金补充不做为硬性需求，每年年金返还部分也可不做领取，希望继续储蓄有收益。考虑到这点，H女士的储蓄计划除安鑫禧年金部分外，同时附加万能账户，增利宝（尊享版）年金保险（万能型），现金流展示如下：

万能账户是如何运行的呢？

安鑫禧年金保单从第五年开始有领取，例如第五年第一笔可以领取的保险金为24600元，不取出，转入万能账户继续复利滚存；到第六年第二笔保险金27060元，不取出，继续转入万能账户...以此类推，以后每一年的钱都继续存入万能账户里面。安鑫禧年金部分20年期满合计共可转入万能账户173.88万元，到第25年，分别用3%账户保底利率，4.5%中档演示利率，和6%高档演示利率，看看预期收益如何：按照万能险保底3%利率计算，合计可拿到218.6万元；4.5%利率中档收益演示，合计246.1万元，6%利率高档利率演示，合计277.9万元。

作为一份安全、稳定、收益有保底的储蓄计划来说，这款产品收益可观，适合作为中长期规划。

为光大永明人寿安鑫禧年金保险（年年喜）做个总结

亮点有哪些？

生存年金领取高，满期给付高，现金价值高

投保人意外身故或高残，可豁免后续保费

可附加万能账户实现二次增值，账户保底利率3%，目前最新结算利率4.9%

哪类人群适合购买？

纯储蓄需求，中途不考虑领取

希望短期缴费，保障期为15-20年区间段的

投保年龄：出生 30 天-65 周岁

缴费期间：3年、5年

投保地区：北京、天津、河北、山西、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、安徽、福建、山东、河南、湖北、湖南、广东、重庆、四川、陕西

横琴人寿传世壹号增额终身寿险

Y女士目前的预算在一年8-12万左右，希望能在孩子大学毕业前完成缴费，综合情况分析后，Y女士选择了横琴人寿传世壹号增额终身寿险。选择每年存入10万元，3年交完，合计总共投入30万，计划展示如下：

考虑到每年预算和总储蓄需求，Y女士选择短期3年完成缴费，这样的好处在于总保费平均分摊在几年内，每年保费压力相对小，并在可接受预算范围内，另外，保单在第6年现金价值超过所交保费，回本速度较快。

自第二个保单年度起，有效保险金额每年以3.8%递增，现金价值增值稳定。第10个保单年度，被保险人28岁时，保单价值40.5万元；第20个保单年度，被保险人38岁时，保单价值57.12万元；第30个保单年度，被保险人48岁时，保单价值80.57万元；第40个保单年度，被保险人58岁时，保单价值80.57万元；第50个保单年度，被保险人68岁时，保单价值160.32万元...保障至终身，增值伴随终身。

保障期间想要使用资金如果灵活配置呢？我们做了以下计划展示：

Y女士的女儿在30岁时有结婚计划，当年保单价值已经累计到了43.38万，这时想要取出部分作为结婚事宜准备的资金，Y女士通过减保取出10万元，女儿可以用来作为婚庆、购置服装饰品等，这时，保单剩余现金价值还有33.38万元。

女儿个人经济独立、财务也相对宽松，这份保单之后多年未再做领取，到了Y女士65周岁正式退休后，发现养老金比较少，想要做一点补充，想到女儿保单一直未再使用，和女儿商量后，决定每年通过部分减保，取出2.5万元用于养老补充，这笔养老补充Y女士可以持续领取，到85周岁，Y女士合计可以领取52.5万元，再加上女儿30岁时领取的10万元，全部合计总共领取了62.5万元，此时保单剩余现金价值仍有11.78万元，可以继续稳定增值，女儿还可以继续使用。

作为一份可以作为终身储蓄的产品，传世壹号帮助Y女士实现了两代人的财务规划，支取灵活，稳定安全。

为横琴人寿传世壹号增额终身寿险做个总结

亮点有哪些？

现金价值高，长期储蓄稳定增值

可以附加投保人豁免，投保人发生重疾/特定疾病/身故，豁免后续保费

哪类人群适合购买？

长期储蓄需求

希望资金灵活使用

缴费期间：趸交/3/5/10/15/20年

投保地区：全国

挑选小贴士

储蓄规划目的方面，如看中收益的，光大永明安鑫禧年金保险是不错的选择；看中资金灵活性的，则建议横琴传世壹号增额终身寿险。

投保周期，想要做长期储蓄规划，选择横琴人寿传世壹号增额终身寿险；喜欢做中期规划的，建议光大永明人寿安鑫禧年金保险（年年喜）；

需要注意的是，光大永明人寿安鑫禧年金保险（年年喜）投保地区有限，横琴人寿传世壹号增额终身寿险支持全国，投保区域更有优势。