買了座位險，為啥還要買駕乘險？真相你必須知道！

買車後，很多車主做的第一件事就是為自己的愛車買保險，交強險+車損險+第三者險統統保上。自身安全意識比較好的車主，車上座位險也會配上。

然後覺得車也有保障，人也有保障，保障全面，萬事大吉。所以面對車險銷售推薦駕乘險的時候，往往會覺得有車上人員責任險就夠了。買了車上座位險，為啥還要買駕乘險呢？

買了座位險，為啥還要買駕乘險？

什麼是車上座位險？

即車上人員責任險，是商業車險中的一款主險。

指的是被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生保險事故，致使車內乘客(包括駕駛員)人身傷亡，依法應由被保險人承擔的賠償責任，保險公司會按照保險合同進行賠償。

它是車輛商業險的主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內人員的傷亡的保險。

什麼是駕乘險？

目前市場上，有很多保險都叫“駕乘意外險”，但這是一種籠統的叫法。實際上，駕乘險一共分為 3 種：

①指定車：保障指定車輛的司機和乘客，無論誰坐到車上，都自動獲得保障。

②指定人：保障某一個人，不管這人是駕駛或乘坐哪輛車，都有保障。

③返還保費：這種也是指定人，不同的是在幾十年後會返還保費，價格非常貴。

駕乘險的保險責任通常包含意外身故、傷殘，意外醫療，意外醫療住院津貼。駕乘險還有個優勢，就是無論自己的車是否有責任，都會根據條款進行賠付。和對方車輛無關，但是意外醫療不會超過花費金額。

舉個例子

以一個真實案例事件來解釋一下吧！

事件回顧

車主李先生自駕車行駛在前往佛山的公路上，因操作不當撞上一輛電動車後緊急打輪，駕駛車輛失控撞上路邊石墩，造成車輛起火。最終車毀人亡，被撞電動車駕駛人也不治身亡。

事故發生後，保險公司的理賠情況如下：

事件中，車主李先生雖然和大部分車主一樣購買了交強險+第三者責任險+車損險+座位險，但是最後李先生本人的身故賠償僅僅只有1萬元。

眾所周知，車損險是保車的，三責險是保事故中第三方的，李先生雖然購買了車險，卻忽視了車輛的駕駛者和乘坐者的保障。

總體來説座位險按照座位投保，但保額通常特別低，一般給車上座位投保的額度都在1萬元/座，最多也就給司機投保5萬元。如果面對嚴重意外事件導致人員死亡或傷殘，你會發現每個人的保額用來賠償或是治療那是遠遠不夠的。

相比車輛按照車價動輒幾萬、幾十萬元的保額，在保障中“車比人貴”的現象非常普遍。

而駕乘險，能有效補充座位險保額不足！同樣保額駕乘險保費性價比高很多！為開車的您及車裏您的愛人、孩子、家人、朋友提供最安心全面的保障！

如果上述事件中的李先生在購買商業車險的同時，為自己的愛車補充了駕乘險，那麼李先生就獲得了更高的保障！

由此可見，買了車上座位險，駕乘險也是很有必要購買的。

怎麼買？

1、經常要換駕乘車輛的，買份駕乘險（跟人）

如果你是經常需要出差，經常需要換不同的駕乘車輛，一會要開這個車，一會要坐那個車，我建議你來份“駕乘險（跟人）”。駕乘險（跟人）都能為你個人出行保駕護航，讓你出行安全無憂。

2、私家車經常拉人，買份駕乘險（跟車）

如今順風車是非常流行的，人們上班順路會帶一些陌生人賺點外快，如果搭乘時出現交通意外，乘客的安全受損，駕乘險（跟車）就可以通過保險金額來賠付。

另外，如果你的車借給別人用，因外界而造成意外傷害的，車主也是要承擔連帶責任的，所以駕乘險（跟車）也可以減少經濟損失。

總之，如果你經常一個人開車，那跟人的駕乘險比較適合；如果經常攜帶家人朋友，最好購買跟車的駕乘險。

3、營運類的車，車上人員責任險必不可少

尤對於一些營運車輛，特別是營業貨車，由於風險較大，部分公司是不予承保駕乘險的。在這種情況下，可以投保車上人員責任險作為補充。

總結：

所以如果你是個駕車上下班的辦公室一族，或者需要經常駕車出行，那麼通過便宜的駕乘險進行加保就是個非常不錯的選擇。

而很多有車一族，首先想到的是在車險裏附加“車上人員座位險”。這類附加險保額只有1-10萬，且醫療也不能100％賠，價格也不便宜，建議還是需要補充性價比更高的駕乘險。

同時駕乘險出險後不影響車險的無賠優待係數。而同等保額下，價格也比車上人員責任險更優惠。