新致富之路？女子靠預測天氣狂賺300萬！

坐飛機最煩什麼？航班延誤。貓妹有一次早上6點的飛機，中午12點才起飛。尤其現在雨季，飛機延誤的概率更大。

有時候感覺天氣不好，航班要延誤，就可以提前買個航班延誤險，薅點羊毛，沒準能把機票錢賺回來，圖個心理安慰。

但竟然有人靠這個發了家，致了富。

最近，有個新聞炒的沸沸揚揚：南京的一位女士，靠買航空延誤險，賺了300多萬。

她是如何做到的呢？

她本身有航空服務類工作經歷，清楚航班延誤險沒有人工核驗。所以就以理財為由，用親戚朋友等多人的身份信息購買機票和航空延誤險。

在購買機票之前，她會對航班以及當地天氣進行分析，找一些延誤率非常高的航班，起飛的時候再去看它的天氣，在心裏估摸後再去購買航班對應的延誤險。

如果航班不延誤，就立即退票，儘量減少損失，一旦航班延誤，就申請理賠。一份航班延誤險保費才幾十塊，而保額在400-2000元不等，有的高達七八千。自2015年開始，成功實現理賠近900次，獲得保險金300多萬。

整個流程，都是她一個人操作，貓妹實在佩服。

然而，保險公司也不是吃素的，賠付率異常增高、固定的幾個人頻繁申請理賠，就會引起保險公司的注意。目前，保險公司已報案，該女子被警方以涉嫌保險詐騙刑事拘留。

讓很多人不滿的是，規則是保險公司定的，有人利用了保險公司的規則，反倒要被告詐騙？

● “順便把老天爺也告了吧，和她合謀騙保險的。”

● “我掐指一算，算準了也違法？”

● “人家憑本事賺錢，保險公司輸急眼了吧？”

有律師也認為女子的行為不構成詐騙罪，詐騙罪的構成要素之一是嫌疑人虛構事實，但她購買航空延誤險是真，航班延誤也是真。如果説她借用他人身份，按照《合同法》，屬於合同無效，她只需返還保險金即可，但不構成詐騙罪。

保險業內人士也有爭議，爭議點就是航延險的保險標的，如果合同中的“保險標的”，指的是因為航班延誤而形成的時間損失，那她本人並沒有乘坐飛機，構成了虛構保險標的；如果“保險標的”是指“航班延誤”這件事情，那她沒有虛構標的，因為航班確實延誤了。

下面是一款航延險的條款，對保險責任的描述是：若被保險人實際搭乘的航班因為任何外部原因，導致被保險人延誤，且延誤達到或超過保險合同載明時間的，視為事故發生，則保險人根據合同標準賠付。

並沒有説明保險標的是什麼，只是説了在什麼情況下觸發理賠。當然，其中也明確提到，被保險人要實際搭乘航班。

就在上週五，南京警方披露了更多細節。根據警方通報，她並不僅僅如網上討論，通過猜對延誤航班獲得理賠，而是存在多次偽造航班延誤證明等材料，虛構航班延誤事實，騙取鉅額保險金等情況。

也就是説，構成保險詐騙是板上釘釘的事了。

之前有類似的案例，也被判定為詐騙罪：2018年12月，牛某、孫某利用航延險自助理賠漏洞，獲得保險金人民幣227,200元。

最終法院認為，牛某、孫某以非法佔有為目的，虛構事實，騙取被害單位財產，且牛某騙取數額巨大，孫某騙取數額較大，二被告人的行為均已構成詐騙罪，依法應予刑罰懲處。

之前也有某位高管利用航延險漏洞騙保707筆，獲利14萬多，有的甚至還衍生成了專業薅羊毛黑產：利用航空公司的路子，或者夜觀天象，事先可以判斷航班是否延誤，直接買航延險，賠率很高，還有的一次性買很多張機票，挑延誤時間最長、賠款最多的申請理賠。

這類事屢見不鮮，歸根結底還是因為航延險的幾個特性：

● 沒有等待期，航延險通常可以起飛前一天買，甚至可以當天買，這就很好預測是否會延誤。不像重疾險、醫療險等險種，有個30天或90天的等待期，防止逆選擇。

● 槓桿高、代價小，保費只要幾十塊，保額卻在400-2000元不等，有的高達七八千，槓桿還是可以的。騙保的話，賭錯了最多損失個退票費，不會像壽險、意外險那樣有人身傷害。

● 小額理賠，雖説槓桿高，但最高也就七八千，流程很快就能走完。該女子就是利用航延險沒有人工核驗這一漏洞得手的，但備不住積少成多。

除了航延險，更小數額的退貨運費險也曾被盯上過。之前就有利用淘寶的“七天無理由退貨”和退貨運費險，來賺取賠付的“運費險”和實際退貨運費之間的差價，號稱可月入十萬。

這類事多了，保險公司也怕了，比如很多高性價比的航延險已經下架了，薅羊毛越來越難了。

作為保險消費者，貓妹對這類惡意套取保險金的事深惡痛絕，如果一同買保險的人當中有這麼做的，那麼保險公司要麼不保了，要麼賠不起了，這樣正經買保險的人的初衷——轉嫁風險就達不到了，大家都沒了保障。

但反過來，保險公司是否也需要反思，為什麼不將保險條款設計的更嚴謹，改善風控流程，否則客户利用規則漏洞申請理賠金，憑什麼説人家騙保呢？所有消費者的保障又如何保證呢？