對於每一個人，隨着時光的推移，不一定會把每個人都打造成為偉人，但是時間一定會造就一個老人。所以養老是每一個人都無法逃脱的一個社會問題。也許對於二三十歲的年輕小夥子來説，談起養老問題可能覺得有點過早，但是養老的提前規劃並不只是四五十歲人羣的專利了。在我們國家，人口老齡化已經日勢嚴重。國家統計局2021年公佈的第七次全國人口普查主要數據結果顯示，60歲及以上人口為26402萬人，佔18.70%，60歲以上的老年人正以每年超過3%的速度遞增。
所以説養老一定要提前做好規劃，那樣子才能保障我們自己的老年生活。關於養老這個話題，通俗來説就是年老在家休息。而站在專業的金融資產配置方向去分析，養老金計劃其實就是一個金融資產規劃。國際上通用的標準普爾家庭資產配置圖上已經很清楚地對養老概念進行了劃分，明確養老金這一部分屬於保本升值的錢，佔了家庭資產比例的40%之多。而這一類養老資產的主要特點是：本金安全、收益穩定、持續成長。
大多數的中老年人都喜歡把定期存款或者銀行的理財作為自身的養老規劃，其實這是一個誤區。要知道現在的存款利率逐年下降，而銀行的理財收益率也是跟隨着央行的存款利率不斷下調了。十年前各大銀行的理財收益率基本都在5%以上，而如今只能勉強維持在3%左右了。在我們中國的銀行存錢，還有一定的利息。要知道在許多的發達國家，銀行存款已經成為一個負利率趨勢了。像瑞士、瑞典、挪威等西方國家就是一個例子，也就是説在這些國家存款，不但沒有得到一丁點的存款利息，而且還要向銀行支付一定比例的管理費用，這樣一來自己在銀行的存錢是越存越少的。
可以肯定沒有任何規劃的老年生活是完全不同的。我們理想的晚年生活是一種團聚、品味、自由、康復的生活境界，而許多的老年人晚年的生活總是孤獨、無味、禁錮及無助的，那是因為沒有很好地做養老規劃。誰都希望在自己退休後生活充裕，吃穿住不愁、花錢不用看別人臉色、經常出去旅遊及家庭和睦等等。但是您準備好了你的退休養老金了嗎？有人説我有兒女，我怕什麼？養兒防老的觀念還深深刻印在中國人的傳統觀念中，其實養兒防老也有三大難題：一、最怕老人生病。二、兒女房貸車貸壓力很大，一半的80、90後還需要父母資助，養老人更加顯得力不從心。三、兒女大多在城市生活、工作，照料父母難度更大。
還有一個問題，就是不是每個中老年人都有退休金、養老金的，在沒有單位的養老福利的情況下更加要學會養老規劃。國家已經大力提倡普通老百姓購買商業保險規劃養老未來，黨中央國務院已經印發了《健康中國2030規劃綱要》，全文19次就提到保險，在完善健康保障一篇中指出：積極發展商業保險，落實税收等優惠政策，鼓勵企業、個人參與商業保險及多種形式的補充養老保險。而商業養老應遵循以下四個特點：一、養老金必須是持續的，活多久，領多久，保證源源不斷。二、養老金必須是穩定的、確定的，可預見的，不可以忽上忽下，忽有忽無。三、養老金必須是不可挪用的，唯一性、排它性、專款專用、雷打不動。四、養老金必須是現金，而不是物質，更不是各類的有價證券等。
所以有長期規劃的為自己配置商業養老作為未來養老保障才是上上策，商業養老保險是老百姓剛需的金融產品，它所具備養老的基本特點：持續、穩定、不可挪用、現金。目前辦理商業養老險在大部分的保險公司、銀行等國家金融機構都可以受理的，根據自己的年齡規劃金額不等的商業保險，長期鎖定至少3%以上的複利計算，暢享自己未來的幸福慢生活。好了，關於養老的問題就這裏，説了這麼多，你開始準備了嗎？
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