警方發現神秘支付平台，竟是上百個涉嫌套路貸的App超21萬人受騙

在深入推進“淨網2020”專項行動和網絡重案攻堅專項行動中，蘇州市公安局網安支隊近日會同張家港警方偵破一起跨境特大非法第四方支付平台案，成功摧毀一個為套路貸詐騙提供支付結算渠道的犯罪團伙。抓獲涉案人員72人，涉案資金4.8億餘元。

警方偵破跨境特大非法支付平台案

今年2月，江蘇張家港的市民顧女士急需用錢，所以在網上貸了一筆錢，但是在顧女士拿到貸款的時候，她覺得自己被騙了，於是報了警。

受害人 顧女士：網上找了一個貸款的軟件（App），叫“有米有品”，當時就填了自己的信息和銀行卡的賬號。它有預期貸款多少錢，我輸了3000元之後，1650元馬上就到我填的銀行卡賬户上面了。

貸款的工作人員表示，1300多元是服務費，所以顧女士到手只有1650元，當顧女士覺得收費太高，想提前還錢時，卻怎麼也還不了。

受害人 顧女士：App貸款期限是5天，我就想提前還錢，但是還不了，就生成了一筆違約金，每天要300元違約金。

接到報案後，警方第一時間鎖定了這個貸款App，並進行了深入調查。

江蘇張家港市公安局網警大隊民警 蔡浩：只要他們風控一旦審核，通過受害人是可以放款的目標對象，不需要經過受害人點擊申請貸款這個步驟，直接就把貸款轉賬打到受害人的綁定銀行卡內，這叫強制放款。另外一個情況就是，他們這個貸款App過一段時間會主動下架，受害人沒有辦法正常還款。

經過偵查 “第四方支付平台”浮出水面

△央視財經《第一時間》欄目視頻

貸款被騙的顧女士不僅還不了錢，而且每天還要支付所謂的違約金，如果拒絕支付違約金，對方就會不停地打電話、發短信催款，並且還進行言語威脅。警方根據線索調查發現，顧女士是進入了一個套路貸的騙局，通過進一步偵查後，一個所謂的第四方支付平台進入了警方的視線。

警方調查發現，這個貸款App涉嫌套路貸，顧女士是如何接觸到這個貸款App的呢？

江蘇張家港市公安局網警大隊民警 蔡浩：App肯定要有主人，所謂的金主，金主負責App的貸款資金籌措，另外一個製作貸款App，他製作好這個App以後，需要推廣出去，也就是推到所謂的目標客户手裏。

通過調查這款App的推廣團隊，警方發現，包括“有米有品”在內的上百個涉嫌套路貸的貸款App，都在一個名叫“火牛”的第四方支付平台上。

江蘇張家港市公安局塘橋派出所副所長 左超：本案中的“火牛”第四方支付平台，實際上是一個虛擬幣交易平台。所謂的第四方支付，是通過多種第三方支付平台、合作銀行及其他服務的這些服務機構完成綜合支付，本案中“火牛”平台操控的第四方支付，實際是未取得法定支付業務許可、非法從事支付業務結算的無證機構。

警方查明，“火牛”平台是由王某等四人創辦，他們分工明確，有專門負責收放貸款的，有專門負責貸款催債的，還有專門負責App推廣的，而且內部還使用搶單模式。

江蘇張家港市公安局網警大隊民警 蔡浩：貸款App一旦有客户貸款下單的記錄，通過接口以後，就在虛擬幣平台裏面生成了一筆訂單，訂單內部的工作人員發現訂單以後，他們互相搶單，誰搶到這筆單子，就通過自己掌握的內部工作人員掌握的銀行卡，把錢打給受害人，就是貸款人。

警方進一步調查發現，該平台的內部運營還使用了區塊鏈的技術，用虛擬貨幣“火牛幣”進行結算，以此躲避資金追查。

江蘇張家港市公安局網警大隊民警 蔡浩：最後結算的時候是虛擬幣平台跟貸款App的金主結算，就以賬户裏面有多少個“火牛幣”，一比一地跟人民幣結算。

網貸詐騙團伙被一網打盡 抓獲涉案72人

△央視財經《第一時間》欄目視頻

通過兩個多月的偵查，張家港警方基本掌握了“火牛”第四方支付平台的組織構架等核心線索，並迅速展開了對所有涉案犯罪嫌疑人的抓捕行動。

4月28日，張家港警方組織116名警力分赴廣東、廣西、四川、浙江開展同步收網行動。抓獲涉案人員72人，查扣作案用電腦41台，涉案資金4.8億餘元。

此次打擊行動，實現了從App金主、第四方支付平台、App開發人員、App推廣人員的全鏈條打擊。截至案發，在“火牛”第四方支付平台內註冊的App商户超100家，放款記錄超過20萬條，涉及的網絡貸款詐騙受害者超過21萬餘人。平台按照1%-1.5%對每筆往來資金收取手續費，經初步統計，該平台已累計斂財9000餘萬元。主犯王某之前是名校計算機專業畢業的高材生，之前就掌握了開發第四方平台這個技術。

江蘇張家港市公安局網警大隊民警 蔡浩：發現人家拿了他們這些開發的技術出去賺了錢，而且掙了大錢，然後他們辭掉了其實在我們看來工資相當高的工作，自己出來開發了“火牛”平台。

目前，涉案的36名嫌疑人被採取刑事強制措施，其餘人員也被依法處理。