今天是5月8日母親節，你還準備在朋友圈表達心中對媽媽的感激之情嗎？其實，近些年，隨着人們保險意識的提高，給媽媽買保險，越來越成為當代子女們的選擇。這樣不僅能讓媽媽體會到兒女的用心，也能給媽媽們帶來一份保障。
為媽媽投保，有哪些類型的保險產品是適合她的呢？該如何配置性價比才比較高呢？5月8日，北京商報記者採訪了多家保險機構，為媽媽們打造了一份保險配置清單！
給媽媽買保險應視年齡而定
不論是在家裏還是在工作中，媽媽往往是最操心的那一個，工作的瑣碎、子女的教育、丈夫的起居、家裏老人的贍養等。身兼員工、母親、妻子、女兒、兒媳多重角色，媽媽們面臨的風險也是不言而喻的。所以，為媽媽配置合適的保險是非常有必要的，但必須結合媽媽們的年齡、健康等情況謹慎選擇。
20多歲的媽媽初為人母，此時孩子年幼還沒有經濟實力送出特殊的禮物，這時候就需要年輕的爸爸們替孩子表達對媽媽的愛，這個年齡段的媽媽適合什麼保險呢？
梧桐樹家庭保障配置專家表示，對於20多歲的年輕媽媽來説，由於年齡較小、費率較低且可支配資金較少，建議更多側重風險保障，可以優先購買一定額度的意外險、醫療險和定期消費型重疾險產品。
30-40歲的媽媽正處於“上有老、下有小”，肩上擔子最重的時候，事業和家庭的壓力都很大，該如何通過保險轉移風險呢？
小雨傘保險經紀有限公司產品負責人趙歡表示，給30-40歲的媽媽配置保險，應主要考慮健康風險，可以配置意外險、重疾險和百萬醫療險，解決疾病健康保障問題，也可以考慮適當配置一些少兒教育金、養老年金，提前規劃好子女教育和養老儲備。
40-50歲的媽媽，從青年步入中年，隨着年齡的增大，就醫看病的需求會增多，40-50歲也是重疾高發的年齡段。
對於這種情況，趙歡表示，應優先考慮為40-50歲的媽媽配置百萬醫療險，解決大額醫療費用的問題，同時意外險解決意外傷害風險；也可以補充投保一定保額的重疾險；配置養老年金也是一個很好的養老規劃。
如果媽媽的年齡超過50歲，已經慢慢步入退休階段，一方面，發生疾病和各種意外的風險會更高，另一方面，媽媽們的身體狀況可能會不比從前，市場上可選擇的保險產品也不多了，此時該給媽媽買什麼樣的保險產品呢？
梧桐樹家庭保障配置專家認為，對於50歲以上的媽媽而言，由於年齡限制、身體健康狀況逐漸變差，建議買意外險、防癌險或防癌醫療險或者壽險。
不同經濟、健康狀況，搭配方法不同
買保險是為了轉移風險，不同險種的功能和轉移的風險是不同的，不同的身體健康狀況、經濟狀況，面臨的風險也不盡相同。所以，在為媽媽配置保險過程中，需要根據具體情況靈活處理，不能“一刀切”。
眾所周知，社保是國家給予大眾的福利政策，尤其是醫保和養老保險，是出場率非常高的社保險種。不過，不要因為社保和退休金的存在就覺得萬事大吉，一些意外風險、疾病風險，需要的是商業保險，目前我們國家的養老金替代率並不高。
慧擇壽險商品中心總經理王寅便指出，退休金和醫保只是養老和疾病風險的基礎保障，退休金還需要看退休金額是否能滿足退休後的生活水平需求，醫保的實際報銷比例和報銷範圍也存在一定限制，有條件的話還是強烈建議為媽媽補充購買商業健康險及養老年金等，做好未知風險的防範及規避。
“老年人出現意外風險的概率會比較高，醫保是需要住院才可進行報銷，而很多意外可能不會觸發住院，僅門診就可解決。所以建議配置一些含有意外門急診的意外險。”趙歡補充表示。
保險公司基於自身賠付率的考慮，會把一些亞健康人羣“拒之門外”，如果媽媽身體曾有基礎疾病，可選產品非常少，又該怎麼購險？
趙歡認為，首先需要將社保的醫保購買上，同時推薦購買各地的惠民保產品，醫保是可帶病投保的，惠民保的核保條件也很寬鬆。另外防癌醫療險對健康告知的要求寬鬆，癌症醫療的保額較高，也是一個好選擇。
除了不限制健康狀況的醫保和惠民保，保險公司也推出了一些核保寬鬆的產品，
梧桐樹家庭保障配置專家提示稱，如果媽媽身體狀況欠佳，可考慮其他投保寬鬆的產品，比如壽險、慢病版百萬醫療險或者防癌險。慢病版百萬醫療險和防癌險價格並不昂貴，同時對健康要求更低，可以解決醫療費用的問題，對有基礎疾病的媽媽來説是不錯的選擇。
買保險是為了在風險來臨時拿到理賠，不過，北京商報記者在採訪時發現，很多消費者在選擇保險時，對保險理賠存在顧慮，擔心理賠被拒絕。為防止理賠被拒，給媽媽投保時，需要做哪些事情？
王寅建議，給媽媽投保的過程中，需要注意保險產品的投保要求。保險產品尤其是健康類產品，往往設置健康門檻。女性羣體或多或少也有部分健康或體檢異常，部分健康異常情況往往也會被一些保險產品拒之門外。故保險產品配置，一方面要趁早，另一方面在投保階段也要仔細閲讀投保產品的健康要求，如實告知，避免後續發生理賠糾紛。
北京商報記者 陳婷婷 李秀梅