收益率多少能抵抗通脹？高於4%的保本產品還有嗎？

小司之前跟大家聊過，我家最早接觸保險大概在96/97年，20多年前，那時候有人來敲門，發現是兩個保險推銷員，在我家軟磨硬泡，連續來了兩天以後，我媽成功被拿下，投保了一張養老年金保單。

當時我還年輕，並不懂保險，後來瞭解了保險又開始擔心老人被忽悠，終於熬到了今年，這份保單開始按月給付養老金了。

老人領到這筆錢肯定很高興啊，雖然錢不多，但規劃了20年的一筆錢最近看到了回頭錢，肯定還是很興奮的。

她説過去20年除了買房，就這筆「投資」最有價值，不僅保住了本，還能踏踏實實的按月領養老金，踏實！

知道這個保險沒打水漂，沒被忽悠，我心裏也是放心了不少，對養老年金險的想法也是改觀了不少，今兒跟大家聊聊我的一些看法！

關於老人家的這張保單，我一度非常糾結，總覺得這錢花的沒必要，安慰自己也安慰我媽，這錢就當買個心裏踏實，別期待有太多回報。

因為買這張年金險的時候大概20多年前，這20多年物價變化這麼大，一個又一個全球性的金融危機不斷刷新我們的認知，一個老太太20年前的決定能對現在生活有多大幫助，我心裏是沒底兒的。

另一個原因在於當年業務員在推銷的時候，只推薦了養老險，其他保障類保險產品比如壽險、重疾險、醫療險、意外險等等全都沒配，更讓我覺得業務員實在不靠譜，只買養老險而不買保障類產品，這種方法絕對不可取，也提醒大家一定要注意投保順序。

所以對於這份保險，我一直覺得我媽可能是被忽悠了。

那為什麼到現在我對養老年金險的看法會有改觀？

是不是發現業務挺好的，並沒有忽悠我？

一定不是這個原因，我依然認定當時的業務員肯定不專業。但是我得承認的是，產品真的是好產品，好在20年前的人買了它都能閉着眼睛掙錢！

我媽的這張保單，10年大概交了保費9萬多不到10萬，60歲開始領取養老金，每個月領1500到終身，按我媽的話説“我算過，60歲就能開始領錢，領五年回本兒，以後都是淨賺”説完還給我一個洋洋得意的眼神。

所以小司悄悄算了一下這個產品的內部收益率。到80歲的時候，產品收益5.9%！

這還不算每年不確定的保單分紅。算完以後説實話我也是有點懵，唯一的感受就是好時代確實有好產品。

對於這種補充養老，定期給養老金的模式，一般來講，老人家非常喜歡，現在她的養老感覺就是“退休啥也不幹，生活平平談談，每月還不少賺”。

仔細想了想，我媽每月的退休金4500多，從保險公司又拿1500的商業養老金，加起來6000多一個月，這筆錢對於生活在二三線城市的老人來講，已經足夠過一個美滋滋的養老生活了。

“不僅放心安全，還能每月領錢！”這就是老人家對養老年金的評價，也是她的真實感受。

從我媽買養老險這件事兒當中反應過來，我在考慮當下的年金保險市場的機會在哪裏？

“4.025%定價的終身養老年金”是這半年年金市場上提到最多的話題。

而這個定價收益，也像極了20年前的6%-8%定價的高利率保單，可能是未來20年的最高點，對很多投保人來説來講，屬於“閉着眼就能買，買了就賺到了”的產品。

而在買這類保險之前，我心裏在打鼓的是4%左右的收益，能不能跑贏通脹？對以後的我來説，是不是真的有意義？

我們的直觀感覺一定是物價普遍在漲，我們手裏的錢貶值特快。

但是反觀生活必需品，這些年來除了豬肉漲價兇猛，其他衣食住行方面我們看到更多的打折，拼團，促銷，大宗生活用品電視手機電腦的價格反而越來越親民。

所以我們手裏的錢長來期看還會像過去20年那樣貶值的這麼快嗎？

説回到最近的生活，過去的幾個月，我們沒有工作，可能還面臨了降薪甚至無薪的情況，相信很多家庭對花錢和掙錢這兩件事兒會有個更清晰的感受。

當我們不能工作時，對生活的安全感，從何而來？

而過去這幾個月，其實特別像我們的養老生活，每天最難的事情就是計劃今天中午吃啥？今天晚上吃啥？

雖然説談錢很俗氣，但是成年人的安全感都是錢給的。疫情期間，越有錢，安全感越強。

但當我們老了不能工作以後，有沒有一種方式能增加我們的安全感，我覺得這是每個人到中年的人，都要開始考慮的事情。