很多人總是錯誤的認為，意外險只要交了錢，發生事故就一定能賠，但其實意外險理賠以合同為主。接下來保哥就通過一個案例，和大家聊聊意外險要想順利獲賠，到底需要注意哪些事項。
一、真實案例
去年3月份，66歲的退休老人李大爺在江門市為自己投保了一份人身意外險，保額20萬。同年5月份，李大爺的小兒子因為不知情，另外在一家保險公司給父親買了一份人身意外傷害險，保額30萬。
然而，就在今年5月中旬，李大爺一個人在家中上廁所時不慎滑倒，頭部受到撞擊昏迷，家人發現情況後趕緊將人送往醫院，遺憾的是，李大爺最終還是沒能搶救過來。事故發生後，李大爺家屬同時向兩家保險公司申請理賠，但卻遭到兩家保險公司聯名拒賠，他們表示，李大爺是
多番商議之下，保險公司仍不願妥協，為此，李大爺家屬將保險公司告上法庭。
二、案例分析
按理來説，頭部摔傷明明屬於意外，沒有誰會為了騙保，故意拿自己的性命開玩笑。那為什麼保險公司還要拒賠呢？對此，保險公司認為，頭部摔傷只是一個意外事件，並不是致人死亡的直接原因，而且被保人家屬在提供理賠材料的時候，並沒有給出相關能夠證明保險事故性質和原因的材料，所以保險公司有權拒賠。
好在法院通過警方和醫院的調查，最終以證據表明，被保人李大爺死亡屬於突發的、非本意和非疾病的外來傷害，保險公司理應照常賠付50萬意外保險金。
三、投保意外險，這3個細節千萬牢記
我們買保險，為的就是一份安心，但任何一款保險它都有它固定的保障範圍，如果你自己在投保之前都不主動了解，那即便你花再多錢買保險，都未必能換來一份保障。
投保渠道有很多，線下主要分為保險代理人約談，線上主要和保險公司平台對接，很多人總説線上投保有風險，在我看來，如果你沒有根據自己的需求和實際情況買保險，或是在投保前不細看保險合同，那不管是在線上買還是線下買，效果都是一樣。
保哥給個建議，在選擇自己保險方案的同時，一定要提前明確自己的風險需求和基本情況，然後再篩選產品。（
免責條款又稱“除外責任”，主要指的是被保人在發生此類事故時，保險公司不予理賠的特殊情況。
像對於一些愛好探險的人而言，在購買意外險的時候就要特別注意，因為通常的意外險，都會將從事探險、高風險運動（如跳傘、攀巖等等）造成的意外傷害，列入意外險合同的免責條款內。