央行：統籌部署 提高支付行業風險防控水平

電信網絡詐騙、跨境賭博危害人民羣眾財產安全和合法權益，損害社會誠信和社會秩序。人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，按照國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議等的要求，主動作為、綜合施策，組織各地分支機構積極運用科技手段，強化部門協作和信息共享，廣泛開展宣傳教育，出實招、見實效，以實際行動踐行“支付為民”宗旨，守護人民“錢袋子”。

統籌部署，提高支付行業風險防控水平

人民銀行深入剖析電信網絡詐騙和跨境賭博新形勢、新問題，提出多項針對性措施，壓實機構主體責任，結合打擊防範工作提升支付行業風險防控水平；建設運行並持續完善電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平台，接入4249家銀行和120家支付機構，大幅提升公安機關資金查控和止付效率，為人民羣眾挽回大量經濟損失；積極推進信息共享，打破信息孤島，會同工信部、税務總局、市場監管總局建設運行企業信息聯網核查系統，為銀行核驗企業相關信息提供權威渠道，有效防範賬户風險；組織銀行、支付機構和清算機構開展“金融知識普及月”“金融消費者權益日”等活動，通過多種方式廣泛開展反詐反賭宣傳教育，針對重點人羣開展“進農村、進校園”宣傳教育活動，提升社會公眾反詐反賭意識。

聯防聯控，發揮警銀聯動機制效用

2020年1月16日，人民銀行濰坊市中心支行在日常賬户管理監測時發現，王某連續3天分別在5家銀行開立了11個企業賬户，最終追查出趙某等44人分別註冊不同企業開立的155個企業賬户。人民銀行濰坊市中心支行及時將線索移交公安機關，並聯合成立專門行動小組，實時跟蹤、分析該團伙犯罪行為特徵，3月23日發現嫌疑人仍在流竄開户後，立即將這一線索通報給了公安機關。公安機關當晚便將趙某抓獲，隨後還抓獲其他團伙成員15人，破獲了一個從事買賣銀行賬户黑產的犯罪團伙。

上述案例是山東省警銀協作構築電信網絡詐騙和跨境賭博防控機制的縮影。近年來，人民銀行濟南分行密切與山東省公安廳協作，派員入駐山東省反詐騙中心，創新實施可疑賬户線索推送機制，實施涉案賬户倒查，精準打擊買賣企業賬户行為。

數據賦能，助力反詐反賭精準打擊

近年來，人民銀行廣州分行積極運用多部門政務數據資源，持續完善和充實企業銀行賬户風險監測、預警和監管“工具箱”，構建了廣東省企業銀行結算賬户備案管理系統，與廣東省市場監督管理局等政府部門共享多類企業工商註冊信息等政務數據信息。同時結合銀行賬户風險案例特徵、公安機關反饋案情特徵，建立多項風險監測模型，及時向銀行預警賬户信息異常情況，從源頭上把好銀行賬户監測“入口關”。此外，人民銀行廣州分行指導各銀行機構整合日常風險監測系統和大數據資源，建立電信網絡詐騙和跨境賭博可疑交易監測模型，通過智能分析各類賬户可疑交易特徵，把控賬户資金交易的各個環節，提升打擊治理精準性。

截至2020年3月末，廣東省銀行、支付機構依託監測分析機制“事前”堵截電信網絡詐騙、跨境賭博案件，共為羣眾挽回經濟損失2.27億元。

排查風險，助力打贏“百日攻堅戰”

人民銀行杭州中心支行深化與杭州市公安局、大數據局、市場監管局、通信管理局、税務局等部門合作，發揮數字浙江建設優勢，利用大數據技術，全面挖掘、深入排查涉案企業關聯賬户和疑似非正常經營企業賬户。五一期間，杭州銀行業機構工作人員奮戰一線，查控了一批高風險企業賬户，有效降低企業銀行賬户風險。

技術“亮劍”，切斷犯罪團伙“輸血”資金通道

2019年11月14日至15日，全國打擊治理中緬邊境電信網絡詐騙專案指揮部針對從境內將贓款運出境外，向緬甸北部地區電信網絡詐騙、跨境賭博團伙“輸血”運送資金的“揹包客”嫌疑人開展首次集中抓捕行動，共抓獲“揹包客”嫌疑人409名，嚴厲打擊了犯罪分子的囂張氣焰。

雲南省是打擊治理緬北地區電信網絡詐騙的主戰場和打擊跨境賭博犯罪前沿陣地之一。人民銀行昆明中支分析研判不法分子利用“揹包客”通過ATM取款大量轉移涉詐涉賭資金的情況，推動在ATM加載生物識別技術，嚴格把控出金，將防範電信網絡新型違法犯罪和跨境賭博犯罪的關口前移。截至2020年5月12日，普洱市、德宏州、臨滄市、西雙版納州1694台自助櫃員機實現人臉識別取款功能，已在上述地區完成自助櫃員機人臉識別取款業務181.6萬筆。