近日，互金和網貸整治領導小組召開會議，要求加大對借款人惡意逃廢債行為的懲戒力度，加快推進網貸信用信息納入徵信系統進程，完善失信借款人聯合懲戒機制。爭取2020年基本完成互聯網金融和網貸風險專項整治的主要目標任務。
眾安小貸作為持牌金融機構，堅持科技引領、守正創新，以實際行動助力防範金融風險攻堅戰。通過自主構建超5000個評分維度的智能風控與反欺詐系統，應對消費金融領域逃廢債的潛在風險，同時積極有序推進央行徵信接入工作，多力並舉為更多用户提供更加精準的金融服務。
逃廢債現象“甦醒” 金融機構風控迎挑戰
隨着國內大部分地區經濟活動逐漸恢復，以及自3月15日銀保監會“適時通過消費信貸支持新型消費和消費復甦”的指導下，新的消費浪潮和消費金融需求正蓄勢待發。但在迎接市場回暖機遇的同時，逃廢債現象也逐漸隨之“甦醒”，消費金融機構風控領域正面臨嚴峻考驗。其主要體現在兩個方面：
一方面原因是由於前期部分用户的收入受到影響，導致對既有風控審批規則的挑戰。用户收入水平在一段時期內的變化，會影響用户償債能力以及償債意願，繼而引發逾期率變動。尤其是非常時期的用户行為波動，對消費金融機構風控模型能否作出及時調整提出了更高要求。
另一方面，信貸市場上的“黑產”也隨着消費復甦的腳步開始活躍。如欺詐團伙非法購入個人身份證件信息、手機號、銀行卡及U盾等“四件套”，批量偽造用户信息，利用風控漏洞進行牟利等行為，極易導致金融機構壞賬率上升。類似的還有退息產業鏈、投訴產業鏈、非法貸款中介等，均在不同程度對金融機構經營形成風險。
面對消費復甦浪潮之下的逃廢債風險，當下將成為檢驗金融機構實質風控能力的重要時間點。金融機構需要在巨量用户羣體中，準確識別出真實的、風險可控的優質用户，併為之匹配精準的消費金融服務，方能在消費金融領域競爭中佔得下一波先機。
眾安小貸升級精細化風控 打好金融風險攻堅戰
有鑑於對市場趨勢的深刻洞察與風控實踐的長期積累，眾安小貸在消費金融的核心——風控方面，通過自主研發的一整套客户風險評估系統，融合數據採集、反欺詐、客户評分、機器學習及決策引擎等技術，支持貸前、貸中、貸後全流程環節，以高效高質的風控體系促進消費金融業務健康有序發展。
以用户感知最直接的審批環節為例，眾安小貸的風控團隊利用人工智能技術和機器學習決策引擎，可快速從超過5000個評分維度中分析用户信用畫像，實現數據驅動下的精細化運營，有效支撐風險決策、差異化定價等各種應用場景。目前平台99％以上的用户審批都以自動化方式進行，無須人工干預。絕大部分用户1.5秒之內就能獲知審批結果，不僅大大提高了消費者的借款體驗，還提高了安全性和穩定性。
在反欺詐風控領域，眾安小貸基於關聯信息建立網絡模型，並運用前沿的深度算法（CommunityDetection算法、PageRank算法等），通過精準判別欺詐用户的特徵和概率，有效發現客户背後的欺詐團伙。反欺詐系統曾在3秒內成功判定羣體欺詐行為，有效減少潛在損失20餘萬元。在綜合引入多維度數據、調優信用模型、迭代策略內容的基礎上，眾安小貸以高效的審批政策和定價策略，全方位衡量客羣的信用水平，為降低壞賬損失提供了關鍵支持。
同時，眾安小貸積極依照監管關於小額貸款公司接入央行徵信系統的要求，切實穩妥開展徵信系統接入工作，目前徵信接入已經取得人民銀行的同意批覆。
眾安小貸CEO孫賀佳表示，“未來，眾安小貸還將繼續深耕金融科技領域，加大科技投入，提升風控這一消費金融的核心競爭力，防範金融風險。以金融科技的實際成果反哺用户，提供更加優質、更加精準的金融服務，讓更多用户受益。”