購買理財產品一般百分之幾以下年化率比較穩妥？看完後明白了！
金融市場發展到今天，各類金融衍生品種類繁多，結構複雜，很多理財產品連專業人士都表示看不懂，我們普通投資人，怎樣才能判斷一款理財產品穩妥與否呢？
01 千萬不要以“預期收益”作為判斷理財產品安全性的唯一標準
前銀證監會的負責人説過這樣一句話，理財產品的預期收益超過6%就要打問號，超過8%就很危險，而如果預期收益超過10%，就要做好損失全部本金的準備。
以往，騙子需要給出豐厚的回報作為誘餌，才會有人上當受騙，而現在，你對高利率反而心生戒備，騙子為了掩人耳目，只需要較低的利率，就能騙人了。
因此，“預期收益”水平能夠從一定程度展現理財產品的安全性能，但是單純通過“預期收益”預估風險，是不準確的。
02 建立多維度、多層次理財產品優劣安全性的識別體系
判斷一款理財產品是否穩妥，我們要建立一套多維度、多層次的識別體系，從產品自身素質、產品銷售渠道和我們自身的投資結構三方面，綜合考慮。
第一，關於理財產品的自身素質
資管新規之後，有關部門對理財產品全流程管理，給每一款理財產品一張身份證，叫做“理財產品登記編碼”。購買理財產品之前，我們要仔細查看它的身份證和產品説明書，驗明正身，瞭解理財產品的真實素質。
很多人會説，這個我不擔心，我都在銀行買理財的。這你就錯了，銀行賣的理財產品並不一定都是自己發行的，銀行也會為了利潤，幫助其他機構銷售理財產品，收取渠道費用。
針對這類“非自營”的理財產品，銀行只負責銷售，不會為它們後期的安全性能和收益做擔保，這一點，一定要注意。
看底層資產，理財產品的實質是從投資人手中籌集資金，統一進行投資獲利，因此，不同的投資方向，直接決定理財產品的風險。
有的理財產品底層資產是銀行存款、國家債券，那麼它的安全性能就有保障；有的理財產品則主要投資股票、期貨、外匯，它們的預期收益看起來光鮮、誘人，其實風險非常高。
美國次貸危機時，就有不少投資人購買了資產證券化產品，這些產品的底層資產實質上是風險很高的垃圾債券和不良貸款，危機發生之後，這些投資人的本金虧損殆盡、損失慘重。
看風險等級，理財產品的產品説明書中，通常會對產品風險進行定級，以數字的方式呈現。
常規的風險等級分為R1-R5級，數字越大，風險越高，R3級以下的產品本金安全有保障，其餘的產品則有本金虧損的風險，需要謹慎購買。
看封閉期間，大部分理財產品都有封閉期，封閉期內申購和贖回都是受到限制的，封閉期的長短也是我們要考慮的重要因素。
第二，關於理財產品的銷售渠道
除了理財產品的自身素質之外，你在哪裏購買理財產品，和誰購買理財產品也很關鍵，選擇了錯誤的渠道和錯誤的銷售人，也可能讓你血本無歸。
確認渠道是否正規，選擇正規的渠道是保證理財安全的關鍵一步。最近這段時間，不少騙子利用微信等渠道銷售“來路不明”的理財產品，受騙的人不少，正是因為忽視了渠道安全。
當然，銀行作為我們最常購入理財產品的地方，也不能盲目信任，在銀行買入理財前，首先要區分理財產品是否“銀行自營”。
避免理財銷售貓膩，選對了渠道，也要選對營銷人員，有的銀行工作人員為了自身利益，私下銷售非所在銀行的理財產品，從中獲取高額佣金，這就是常説的“飛單”。
2017年，新聞爆出民聲銀行的一家支行，銷售虛假理財，涉及金額高達30億元。這家銀行一直是明星銀行，銷售的理財產品號稱保本保息，受到熱捧，沒想到，事後證明這款產品是支行行長虛構的，根本不存在。
最後，購買理財產品還需要和投資人自身實際情況相匹配，才最穩妥。鞋子舒不舒服，腳最知道，一款理財產品再優秀，不適合你，也是白搭。
風險評估重視匹配性。每個人的風險承受能力是不同的，老年人的風險承受能力較差，年輕人的則稍強，購買理財產品之前，我們最好要做風險評估，選擇和自己風險承擔能力匹配的理財產品，而不是盲目追求高收益。
資產配置保證流動性。資金的流動性也會影響我們的資金安全，遇到突發事件急需用錢，卻發現理財產品封閉期很長，且不能贖回，我們就會陷入被動。
因此，我們可以通過簡單的資產配置，兼顧收益性和流動性，部分錢買入長期理財產品，追逐更高收益，部分買入短期產品，保障臨時的資金需求。
綜上，資管新規頒行以來，保本型理財產品逐步推出市場，有關部門有意引導投資人長期投資、自擔風險，我們越來越需要為自己的投資決策負責，判斷理財產品是否穩妥，成為必修課。我們需要建立一套完整的識別體系，而不是單純的看理財收益判斷風險。