中國人民大學財政金融學院、螞蟻集團研究院9月4日聯合發佈《互聯網理財與消費升級研究報告》（以下簡稱“報告”）顯示，當前，我國下沉人羣參與理財積極性逐漸上升，經初步測算，2022 年我國下沉人羣可投資金融資產規模有望達到101.7萬億元，互聯網理財在下沉人羣中的市場規模有望達到4.7萬億元。與此同時，儘管受互聯網金融“嚴監管”與“資管新規”等影響，互聯網理財業務增速有所下降，但隨着業務逐步規範，未來發展動力依舊強勁。作為一種新型理財模式，隨着大數據、人工智能等技術不斷成熟，互聯網理財優勢愈發凸顯。
中國人民大學金融科技研究所執行所長宋科表示，相較於傳統理財業務，互聯網線上理財降低了門檻，讓不同地區和背景的人都能平等享受到金融服務，真正做到了金融的普惠。
報告首次勾勒出了小鎮青年的理財狀況：他們有錢有閒，比起一線城市的年輕人們，壓力更小。過去，他們更傾向於購買貨幣基金和指數型基金，如今，疊加購買主動型基金的小鎮青年在總人羣的佔比增長30.7%，大於城市青年22.23%的增長率。他們的理財觀念正在變化，更願意去做分散的資產配置。不過，小鎮青年們的理財技能相對缺乏。報告發現，雖然更願意投資，但在效果上，三線及以下城市羣體的理財收益人羣佔比要低於一二線城市人羣，還需要吸收更多理財知識。
“三線及以下城市和農村居民也有大量理財需求，並需要建立更為科學的理財觀念，”螞蟻集團財富事業羣常務副總裁祖國明談到，目前支付寶理財平台與超過300多家金融機構合作，用户在理財的任何階段都能夠獲得專業機構、理財專家、內容社區等提供的服務。
此外，報告也認為，互聯網理財有助於促進居民消費和消費升級、拉動內需，對下沉人羣的影響更為顯著。分析顯示，資產的合理配置，能讓人們的消費更有底氣，增加消費意願。有理財投入，獲得消費信貸的幾率更大，也將在一定程度上促進消費。
為進一步推動我國理財業務轉型發展，報告建議：第一，傳統金融機構與互聯網金融平台要緊密合作，積極發展智能投顧，推動理財線上化，不斷開創服務新模式。第二，加強金融投資者教育，注重金融知識“向下”普及。