編輯/水笙
連續數月的降薪傳言，讓銀行人心慌了。向來頂着“高薪”光環的金融業，以及被稱為捧着“金飯碗”的銀行人，可能又一次迎來降薪潮。
過去幾年，銀行業的變化很難不讓從業者感到擔憂。王輝2017年進入銀行工作，這一年春節，他們的網點開了三個櫃枱，大年初一，每個櫃枱的工作人員一上午就收到100多萬元。
隔了一年，情況便不一樣了，櫃枱從三個縮減成兩個，每個人一天收到的存款也不足100萬。
銀行人深有感觸的是，黃金時代已經去而不復返，迎接他們的是複雜的經濟環境和外部國際環境，而疫情也可能讓銀行的危機一觸即發。
8月5日，一張關於金融業降薪的聊天記錄截圖流傳於社交媒體，截圖顯示，應政策要求影響，國內金融業要全體降薪。其中，中信銀行和建設銀行分別降薪20%和30%。
同時，財政部《國有金融企業工資決定機制實施細則》的一份通知流出，其中提到國有金融企業員工工資核算方式發生變化，這被外界解讀為銀行要壓縮人力成本。
中信銀行的文件也進一步佐證，一份《關於開展中信集團2020年度開源節流、降本增效專項工作的通知》中提到，全集團要在2020年度開源增效50億元，節流降本100億元。
據連線Insight瞭解，確實有部分銀行出現降薪現象，網點也在縮減中。據財聯社報道，2020年以來，已經有1741家銀行網點終止營業，其中六大行中有603家。
某國有銀行分行高管陳宏提到，網點的縮減大多出現在股份制銀行、城市商業銀行或農業商業銀行上，可能是為未來經濟增速放緩提前做準備。
多位從業者提到，暫時沒有收到降薪的通知，但今年以來，績效工資的漲幅同比去年有所下降。這是薪資制度變化後出現的起伏現象，員工績效工資與銀行效益掛鈎，在今年銀行營收和利潤增速放慢的情況下，績效工資增幅也隨之下降。
更讓銀行人擔心的是2020年下半年。在經濟大環境下，銀行業還需讓利實體經濟，進一步壓縮利潤。疫情給銀行業帶來的滯後影響也將進一步顯現。考驗才剛剛開始。
1 、黃金飯碗不再
在人們的印象中，銀行業已經成為夕陽產業，降薪、裁員、網點關停，年輕人不滿足於現狀、紛紛離開，這讓人不禁回想起曾經的黃金時代。
銀行業的輝煌，是伴隨着中國經濟的高速發展。在2003年至2013年的銀行黃金時代，國民儲蓄率、存款增速曾一度接近30%。銀行網點和員工人數經歷了快速的擴張。期間，建行、工行、中行、交行和農行五大國有銀行先後上市。
王輝常聽前輩講起銀行黃金十年的歷史，那時候銀行人工資普遍較高，經濟一直處於高速增長期，而銀行也沒有面臨移動互聯網誕生的支付寶等渠道的衝擊。
這樣的成長、擴張和增速都不再有了。手機銀行、電子匯兑、網銀支付快速發展普及，分了銀行一杯羹，衝擊其存貸業務，“躺賺”的時代已經過去。
這也直接反映在銀行的淨利潤上，根據銀監會數據，2003年到2013年，中國商業銀行的利潤率增速一度高達49％，但到了2015年，商業銀行淨利潤為15926億元，增速僅為2.43%，逐漸陷入低增長期。
想要進入國企或是事業單位都需要面臨巨大的競爭壓力，和成千上百人爭奪一個崗位。而王輝在面試中感受到，銀行對專業學歷沒有很高的限制，面試環節是10進3的比例，要拿下這個“金飯碗”門檻並不高。
除了銀行，王輝也面試過汽車等行業的不少大企業，最終選擇了銀行，還因為銀行的工作不用頻繁出差、東奔西跑。但實際情況卻是，無論是銀行櫃員，還是王輝所處的客户經理崗位，都需要一年更換一次網點。
工作了一段時間，王輝發覺，這份體面的工作，就只有體面而已，沒有其它了。
外界的想象中，這是一份西裝革履、朝九晚五的工作，王輝覺得沒那麼光鮮，也沒那麼輕鬆，他説，“銀行一般是5點就關門了，但關門之後還要繼續工作，整理錢和各種票務，紙質回單還要送回省裏，我們經常是工作到晚上七八點。”而最開始入職時，他每個月拿到的工資只有兩千五。
工資與工作內容、強度的不匹配，是很多銀行人想要逃離的原因。
金融業向來貼着“高薪”的標籤，但內部分化十分明顯，銀行業薪資明顯低於券商，而從銀行業內部看，其高管薪資則呈現了股份制銀行高於城商行、農商行，兩者又高於國有銀行的情況。
據《財經》報道，根據部分A股上市銀行披露的2019年年報計算，浙商銀行、平安銀行以月薪5萬居首；招商銀行的月薪為4.47萬元（含派遣人員），中信銀行、民生銀行月薪接近4萬元；城商行中的鄭州銀行、青島銀行分別為3.56萬元、3.43萬元；國有大行基本墊底，農業銀行、工商銀行以2.23萬元、2.38萬元居後兩位。
整體來説，銀行並不是外界想象中的“金飯碗”，而活在基層的普通員工們，薪資往往低於人均工資。每當有人均薪資統計結果發佈，他們都感覺“被代表”。
圍牆裏的人也同樣存在困擾，王輝發現，銀行業整個就是僧多粥少的情況，上升機會沒有那麼多，重要的崗位競爭壓力更大。
在微博上有一個名為“今天你從銀行辭職了嗎”的話題，不少從業者想要離開這個行業。
銀行業不再是“金飯碗”，也算不上“鐵飯碗”，更多的從業者萌生了退意。
2、降薪風波
比辭職更早到來的是降薪。
在疫情籠罩下的2020年上半年，各個行業、原本火熱的市場逐漸冰凍，銀行業是其中少有的保持增速的行業，但現在，一場降薪風波正在展開。
幾天前，一張關於金融業降薪的聊天記錄截圖流傳於社交媒體，引來了一波對銀行降薪的討論。
截圖顯示，應政策要求影響，國內金融業要全體降薪。其中，中信銀行和建設銀行分別降薪20%和30%。之後財新報道，這一輪降薪安排中，多家金融央企或將調整，每年整體薪資降幅達5%，逐年遞減，爭取在三到五年整體薪資降幅在20%到30%。
事發後，引發不少銀行從業者在社交媒體上討論。有人表示，工資已經低到不能再低，沒有降薪的空間。也有人表示了擔憂，認為相關話題會催化更多年輕人離開這個行業，而銀行業本來就人心惶惶了。
幾乎每隔兩年，銀行業都會迎來一次降薪潮、裁員潮。
一次是在2015年，銀行業剛經歷了多年的高速增長期，開始從喧囂歸於平靜，員工數量出現零增長的情況，到了2016年上半年，建行、工行、中行、交行和農行五大國有銀行出現大幅度裁員。據各大銀行的半年報顯示，員工合計減少了2.5萬人，其中工商銀行減員最多，為7635人。
伴隨着減員的還有降薪，2016年上半年，民生銀行的人均薪酬，同比下滑23.2%至14.6萬元。其它15家上市銀行，也各有降薪的情況。
到了2020年，經濟形勢依然嚴峻。“更多銀行看到了未來經濟增速會放緩。”陳宏認為，降薪是一種未雨綢繆的表現，在人力成本上加以適當的控制，相當於準備過冬的糧食。
除了降薪，不少銀行業縮減了網點數量。
陳宏提到，國有銀行並沒有受到多少影響，部分銀行還略微增加了一些矩陣的網點，向農村進行擴張。
目前國內金融體系中銀行可分為三個層級，第一層級是六大國有銀行，第二層級12家全國性股份制銀行，第三層級是數量非常龐大的數以千計的城市商業銀行、農村商業銀行等。
而後兩者的情況便不一樣了，壓力之下他們關停了部分網點。
陳宏認為，“最主要的原因，可能是它們前幾年的規模擴張太快，網點的效益又不是很好，不得不選擇把它關掉。”
某種程度上，這也是來自移動端崛起的衝擊，王輝明顯感覺到銀行智能化的趨勢，人工櫃枱慢慢被智能櫃枱取代，客户完成開卡、開通手機銀行等服務，需要的櫃員明顯減少了。
3、制度改革後，薪酬隨銀行效益起起伏伏
在四大國有銀行否認後，銀行業是否集體降薪的討論還未停止。
“這不叫降薪，而是薪酬調整。”王輝説。這也是很多銀行人的共識，薪酬制度改革在行業裏已不是新鮮事，員工工資一直有漲有跌，工資是減少了，但並不一定是因為降薪。
陳宏在銀行工作了十幾年，他回憶，過去的國有銀行更像是事業單位，而銀行員工更像是公務員，但隨着薪酬制度的改革，他們更像是一個普通公司的員工，工資標準不僅是按照工齡和職務，還需要進行績效考核。
陳宏所在的某國有銀行早在2015年左右、上市前後，就在股份制改革的基礎上，開始更改薪酬制度。銀行從原本的固定工資，變更為固定加績效的工作構成，“隨着時間的推移，績效考核權重在不斷增加，從原本的10%左右，慢慢提高到25%，幾乎是一年一變。”
身處客户經理崗位的王輝深有體會，“以前大家是吃大鍋飯，不管你幹什麼活，幹多少活，大家拿到的工資都差不多，但這次調整之後，你越努力，賺得也越多。”
銀行人慢慢適應績效薪酬制度，他們的工資會和銀行利潤掛鈎，隨着銀行利潤的起伏而變多或變少。
不幸的是，因為大環境的變化，銀行利潤在不斷下降。
“國有銀行的工資總額，受到了淨利潤增幅影響。”陳宏説，國有銀行都是由財政部統管，財政部會根據銀行效益增長情況，核定一個工資總額。各個銀行再根據內部分配製度進行工資的二次分配。
他明顯感覺到，“去年的各項指標還增長得比較快，但今年整個經濟形勢不是非常好，銀行經營績效下降，工資總額也是會下降的”，績效工資的增幅也就沒有去年那麼大了。
不過，陳宏提到，國有銀行績效工資的增幅雖然下降，但是總額相比去年同期還是有所上升。
但接下來的情況，更讓從業者擔心不已。
2018年下半年開始，經濟下行，金融行業如履薄冰，2020年的疫情和國際環境更是雪上加霜，不少銀行出現了淨利潤增速減緩的情況。2020年上半年，商業銀行利潤罕見地同比下降了9.4%，累計實現淨利潤1.0萬億元。
今年6月17日，國務院部署引導金融機構進一步向企業合理讓利，助力穩住經濟基本盤；要求加快降費政策落地見效，給市場主體減負，推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。
“這並不是今年以來才有的政策，”陳宏提到，從去年開始，國務院提出做普惠金融，已經有一定程度的讓利，而今年以來，在“讓利1.5萬億元”的背景下，銀監會、保監會對每家銀行都會有一些具體考核的指標，讓利幅度更大了。
銀行存在的風險因素比以往更多了，而疫情給部分實體企業、金融體系帶來的滯後影響才開始顯現，下半年銀行將會面臨真正的考驗期，這次傳出降薪只是一個開始。
（應採訪對象要求，文中陳宏、王輝為化名。）