□ 融360數字科技研究院最新監測的數據顯示，存款利率定價機制調整後，3年期存款平均利率已持續三個月下跌。
□ 穩住存款規模並保持增長態勢，已成為銀行面臨的共性挑戰。
◎記者 魏倩
存款定價新機制6月21日落地後，對存款市場的影響逐步顯現。
一方面，長期限存款利率已下降。第三方機構監測數據顯示，3年期存款平均利率已連續三個月下降。正符合市場利率定價自律機制調整意圖——避免銀行高息攬儲競爭，降低銀行負債端成本，從而降低企業融資成本。
另一方面，受定價機制調整，以及接入人民銀行相關係統的時間早晚等因素影響，仍有部分銀行在開展存款業務時間接突破定價機制上限，這導致有銀行業人士直呼，近期攬儲更難了，甚至出現了存款流失。
長期存款利率降了
6月21日，市場利率定價自律機制優化了存款利率自律上限的確定方式，將原由存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定。
記者查閲發現，新機制落地近三個月以來，銀行已紛紛調整報價，均執行利率上限標準，3年期或5年期的個人定期存款利率多由過去的3.85%調整為2.75%至3.5%。
從不同類型銀行看，國有大行中，目前，工商銀行3年期存款產品報價為2.75%，針對特定客户如新客或縣域客户則為3.25%，此外，建設銀行3年期和5年期存款產品的掛牌報價均為2.75%;股份制銀行要略高，比如，招商銀行的3年期和5年期存款產品利率均為3.5%，起存額度分別為5萬元、5000元，30萬元起購的3年期大額存單利率為3.55%，而平安銀行5000元起存的3年期存款利率為3.5%。
對比來看，城商行存款產品利率相同水平下起存門檻更低一些。比如，上海銀行的3年期存款產品利率為3.5%，但起存門檻為3000元。
融360數字科技研究院最新監測的數據顯示，存款定價機制調整後，3年期存款平均利率已持續三個月下跌。與此同時，大額存單多數期限的平均利率也在下跌。監測數據顯示，和7月相比，8月新發行的大額存單利率，除2年期大額存單平均利率環比上漲0.9BP之外，其他期限的平均利率環比均下跌。其中，3個月、6個月、1年、3年、5年期的平均利率環比分別下跌3BP、2.8BP、1.1BP、0.1BP、2.5BP。
有銀行存款出現流失
在存款定價機制調整的背景下，受多方面因素綜合影響，部分銀行基層人員感受到了來自一線的攬儲壓力。
一家城商行某支行行長向記者表示，存款利率下降後，該行一部分企業的協定存款流向了大行。分析存款流失背後的原因時，他認為，現在最棘手的問題是，並非所有銀行的存款利率都降低了，還有部分銀行由於還沒完全接入人民銀行的相關係統，因此在開展存款業務時仍可以超出自律機制上限價格。“有些銀行的存款利率報價仍然較高。”
“我們最近遇到了一家要辦理協定存款的企業，我們行原來的利率可以給到2.4%至2.6%，其他行最高可以給到2.8%，差距並不大。但現在我們行報價嚴格按照新規不超出自律機制定價的上限，只能是掛牌利率的50%，那麼，利率就降到了2%以內。但是有的銀行卻仍能開出更高的利率，如此一來，企業自然就選擇報價更高的銀行。”上述支行行長頗顯無奈。
不過，由於每家銀行的客羣結構不一樣，定價機制調整所帶來的影響也不一樣。位於江浙地區的一家股份行支行行長向記者表示，雖然存款利率下降了，但對該行存款規模影響不是很大。“我們的客户多以私營企業主為主，個人結算類存款佔大頭，其他定期類存款則以中老年客户為主，這些客户的忠誠度相對較高，因此，總體上影響並不大。”
但穩住存款規模並保持增長態勢，已成為銀行面臨的共性挑戰。從近幾年人民幣存貸款數據來看，存款增速明顯低於貸款增速。相關數據顯示，今年7月末，人民幣存款餘額225.49萬億元，同比增長8.6%，增速分別比上月末和上年同期低0.6個和1.7個百分點;7月末，人民幣貸款餘額186.58萬億元，同比增長12.3%，增速與上月末持平，比上年同期低0.7個百分點。
深究攬儲難、存款增速放緩的原因，除了上述提及的多個因素，市場分析人士認為，或還與近年來限制高息攬儲行為系列措施的出台存在一定聯繫，還有來自股市、基金等市場的吸金效應以及企業存款派生減弱等因素。
觀察來看，這幾年銀行獲取存款的渠道主要包括下沉網點獲取零售存款、拓展地方財政存款以及企業對公存款等，預計能獲取這類資金的銀行將有望迎來增量存款增長。