目前為止一個最完整詳實的調查顯示，我國城鎮居民家庭户均總資產317.9萬元。300多萬元資產不算少了，其中最大的資產是住房。我國城鎮住房擁有率達到96%，差不多每個家庭都有住房，這一數據比美國高32.3個百分點。居民住房資產佔家庭總資產的比重為59.1%，高於美國居民家庭28.5個百分點。但金融資產比重不高，只佔家庭總資產的20.4%，比美國低22.1的百分點。
北京、上海家庭資產超過800萬元
央行調查統計司城鎮居民家庭資產負債調查課題組近日在《中國金融》發佈2019年中國城鎮居民家庭資產負債情況調查，課題組2019年10月中下旬在全國30個省（自治區、直轄市）對3萬餘户城鎮居民家庭開展了資產負債情況調查。從當前掌握的資料看，這是國內關於城鎮居民資產負債情況最為完整、詳實的調查之一。
調查顯示，城鎮居民家庭總資產均值為317.9萬元，中位數為163.0萬元。均值與中位數之間相差154.9萬元，表明居民家庭資產分佈不均。
分佈不均首先體現在少數家庭佔有更多的財富，總資產最高20%家庭的總資產佔比為63.0%，最低20%家庭所擁有的資產僅佔全部樣本家庭資產的2.6%。
其次是地域差異很大，經濟發達地區的居民家庭資產水平高。分省份看，家庭資產最高的三個省（自治區、直轄市）為北京、上海和江蘇，分別達到892.8萬元、806.7萬元和506.9萬元，北京和上海的家庭資產均超過800萬元，遠高於其他地方，顯然與這兩個地方房價高有關。最低的三個省（自治區、直轄市）為新疆、吉林和甘肅。其中，北京居民家庭户均總資產約為新疆居民家庭的7倍。
各省居民家庭户均總資產
我國住房擁有率96%遠高於美國
調查顯示，我國城鎮居民家庭資產以實物資產為主，户均253.0萬元，佔家庭總資產的八成。住房是家庭實物資產的重要構成，我國城鎮居民家庭的實物資產中，74.2%為住房資產，户均住房資產187.8萬元。居民住房資產佔家庭總資產的比重為59.1%。和美國相比，我國居民家庭住房資產比重偏高，高於美國居民家庭28.5個百分點。
我國城鎮居民家庭的住房擁有率為96.0%，有一套住房的家庭佔比為58.4%，有兩套住房的佔比為31.0%，有三套及以上住房的佔比為10.5%，户均擁有住房1.5套。美國住户總體的住房擁有率為63.7%，低於我國32.3個百分點。按家庭收入從低到高排序，美國收入最低20%家庭的住房擁有率僅為32.9%，而我國收入最低20%家庭的住房擁有率也為89.1%。説明我國居民的住房擁有情況相對均衡。
金融資產只佔20.4%低於美國
住房比重高了，金融資產比重就低了。受調查家庭中，有99.7%的家庭擁有金融資產，户均金融資產64.9萬元，佔家庭總資產的20.4%。與美國相比，我國城鎮居民家庭金融資產佔總資產的比重偏低，比美國低22.1的百分點。
家庭實物資產構成情況
金融資產的結構中，大部分居民首選無風險金融資產。調查顯示，無風險金融資產的持有率高於風險金融資產的持有率，受調查家庭中無風險金融資產的持有率為99.6%，户均35.2萬元；風險金融資產的持有率為59.6%，户均50.1萬元。
高資產、高學歷家庭參與風險金融市場的意願更強。總資產最高20%家庭的風險金融資產的持有率為87.9%，最低20%家庭的持有率為29.8%。從學歷水平看，隨着户主學歷水平的提高，家庭持有活期與定期存款的比重有所下降，而持有銀行理財產品、互聯網金融及股票、基金等金融資產的比例有所上升。
不同資產組和不同學歷水平居民家庭的各類金融產品持有率
超半數家庭有負債主要是房貸
與住房比重高相一致的是，目前我國城鎮居民家庭運用槓桿現象較為普遍。受調查家庭中，有負債的家庭佔比為56.5%。負債中主要是房貸。
有負債的家庭中，户均家庭總負債為51.2萬元。其中，53.8%的居民家庭負債餘額在30萬元以下，35.6%的家庭負債餘額在30萬～100萬元，10.5%的家庭負債餘額在100萬元以上。
從負債來源看，城鎮居民家庭的負債以銀行貸款為主。有負債的居民家庭中，户均銀行貸款49.6萬元，佔家庭總負債的96.8%。
從負債用途看，房貸是家庭負債的基本構成。有負債的居民家庭中，76.8%的家庭有住房貸款，户均家庭住房貸款餘額為38.9萬元，佔家庭總負債的比重為75.9%。調查顯示，75.9%的居民家庭將負債用於購房，24.8%的居民家庭用於日常消費，12.8%的居民家庭用於買車或車位，9.6%的居民家庭用於裝修或購買家電，9.3%的居民家庭用於實體經營，9.0%的居民家庭用於教育，3.9%的居民家庭用於醫療，2.3%的居民家庭用於金融投資。
金海岸工作室
作 者 | 連建明
攝 影 | 張 龍 網 絡
編 輯 | 梁 羣