評級觀察 | 長安銀行獲“AA+”評級 部分客户風險暴露敞口較大

7月30日，新世紀評級發佈報告，維持長安銀行為“AA+”主體信用等級，評級展望為穩定。

資料顯示，長安銀行是由陝西境內寶雞市商業銀行、咸陽市商業銀行、渭南城市信用社、漢中城市信用社和榆林城市信用社五家地方法人銀行業金融機構通過新設合併方式成立的省級法人商業銀行，於2009年7月31日開業。

截至2020年末，長安銀行現有240家營業網點，存款份額（5.08%）在陝西省內市場排名為第7名，貸款份額（4.4%）在陝西省內市場排名為第8名，均較去年下降1位。

新世紀評級表示，跟蹤期內，長安銀行業務規模保持增長，零售業務有所發力，存貸款區域市場份額及排名雖略有下降但仍靠前。

同時，受經濟下滑及新冠疫情影響，長安銀行製造業、批發零售業以及個人消費貸款關注及不良規模均有所上升，不良率及關注類貸款佔比有所上升，信用風險管控壓力加大。長安銀行信貸及資金業務風險持續暴露，撥備計提規模持續增加，盈利能力承壓。

截至2020年末，長安銀行合併口徑經審計的資產總額為3164.06億元，總存款和總貸款分別為2344.13億元和1844.33億元，不良貸款率為1.84%，資本充足率為11.57%，核心一級資本充足率為8.82%。2020年，長安銀行實現營業收入79.11億元、撥備前利潤55.21億元、淨利潤18.57億元。

報告顯示，近年來，長安銀行客户貸款集中度呈下降趨勢，但貸款集中度風險仍處於較高水平。截至2020年末，該行前五大行業貸款佔比合計為45.51%。其中，採礦業、製造業和建築業的佔比有所下降，而批發和零售業以及房地產業佔比有所上升。

從風險總敞口的角度來看，長安銀行大額風險暴露客户中，2020年末，該行對海航集團的風險總敞口為11.01億元，佔一級資本淨額比例為6.77%，規模與年初基本持平。對億利資源集團、東旭集團、必康製藥、恆大地產集團的風險總敞口分別為12.72億元、9.91億元、9.74億元和8.74億元。

在內控風險合規方面，近年來，長安銀行持續加強操作風險檢查監督，2019年以來，特別是2020年初，該行多次受到人民銀行及銀監局的監管處罰，處罰事項包括大客户授信、信貸管理和房地產業務等方面，歷史違規情況一定程度上反映了該行合規管理仍有一定提升空間。

新世紀評級指出，未來，在非標轉標、表外業務回表及資產結構調整等因素影響下，該行仍面臨一定的資本補充需求。同時，新世紀評級仍將持續關注（1）該行資產質量變化情況；（2）信用風險暴露對該行撥備計提壓力的影響；（3）資產質量下行和利率市場化對該行盈利能力的影響；（4）子公司長銀消金盈利及資產質量情況。