基金定投號稱“懶人理財神器”，因為有了它，你不必時刻跟蹤市場行情，只要按照既定計劃執行即可，算是一種基金投資的入門級操作技巧。不少人覺得只要堅持定投，3~5年後一定能賺到錢，即使“無腦定投”每年也能輕鬆賺10%。
但實際上，不少人定投了三年，賬户依然是浮虧，也因此認為定投是騙人的。定投確實有諸多優點，但掌握不好也很容易虧錢。雖説堅持是投資成功的必備品質，但如果再加點智慧與原則，就更能提高收益、降低風險。
為什麼你的定投不賺錢？
1、定投產品不合適
定投簡單來説，就是在固定的時間，買入固定金額的基金，後來還衍生出定期不定額、定額不定期等多種策略。
即使偶爾買在最高點，也能通過長期多筆投入拉低成本，最後獲得平均收益。
但定投只是一種投資策略，能不能賺錢還要看基金本身。
比如兩個指數，一個連續多年下滑、近5年下跌52%，一個長期上漲趨勢明顯、近5年上漲157%。
假設兩隻同時開始定投，收益差距不言而喻，所以一開始就要抱對更粗的大腿，選擇長期上漲、成長性高的基金。
其次定投賺錢更多的邏輯在於，在低點收集比較多的籌碼、拉低成本，上漲時才能迅速翻紅，走一個漂亮的微笑曲線。
像下面這樣一路單邊上漲的基金，就不適合定投，定投很難起到拉低成本的作用，反而逐漸拉高成本，不如一次買進。
一句話總結，長期上漲、成長性高、波動大的基金更適合定投。我們也需要對自己定投的基金本身充分了解，比如持股方向，倉位變化、基金經理等，這樣才能幫助我們做好投資預期管理。
2、定投時間太短或太長
在定投中，忍受不了暫時的浮虧而暫停定投，大多數人做基金投資不賺錢的首要原因，這個都好理解。
定投需要長期堅持才能獲得不錯收益，也的確不假！但時間越長，收益卻不一定越好。
因為市場具有周期性，5年內起起伏伏、有跌有漲，如果你能在低點抓住機會越跌越買，已經夠超越大部分普通人，但若是沒有及時止盈，之前賺的都要再虧回去。
除了收益回撤之外，還浪費多年定投時間，堅持5年年化收益率卻不如一兩年的，扎心！所以及時止盈很重要，會買是第一步，會賣才是真本事。
3、定投標的過多
目前國內基金數量有9000多隻，值得投資的優質基金也相當多。
有人一共2萬本金分散投了10多隻基金，好聽一點叫不把雞蛋放在一個籃子裏，但太分散收益並不高。
人的時間精力有限，沒法及時關注持倉中每隻基金的估值情況。
假設有些已經進入高估區該分批賣出，由於沒有關注到，依舊按照之前設置的定投自動買入，該賣的沒有賣，不該買的卻買了，白忙活一場。
集中選5只左右比較優秀的基金就可以，具體幾隻根據自身情況來定。
當然，也不是説只抱着一隻基金傻傻地定投。因為投資者的需求和風險承受能力會隨着年齡增長、工作生活環境變化而發生改變，若只盯着同一只基金定投，可能會距離你的期望收益越來越遠。
聰明的做法是，在年輕、事業初期的時候，選擇成長性高、波動幅度較大的基金進行定投，以便承擔高風險的同時博取高收益；而當人到中年，甚至退休無工資收入的時候，可以及時調整基金品種，比如由中小盤成長風格基金調整為大盤藍籌風格基金，追求收益的長期穩健增值。
基金定投虧損了還要繼續嗎？
有些投資者會説：“我堅持了很長時間，但是基金定投後始終沒有賺錢，這樣堅持下去的意義何在呢？”
實際上你所謂的“堅持”可能只是別人的剛剛“開始”。沒有誰是可以輕輕鬆鬆就成功的，同樣在基金定投上也是有投資年限區別的，基金公司給出的基金定投時間是3年到5年，目的是為了經歷一個熊市到牛市的轉換過程，你才堅持了幾個月的時間，相對於5年的投資期限而言，會不會太短了呢？
如果是好基金，建議繼續定投，因為你可能是買入的點位過高，市場持續調整或者持有時間較短導致定投不賺錢，不斷買入不斷下跌，總以為買在了最低點，卻發現還有更低點在之後會出現，這樣也會讓我們失去堅持買入的信心。
基金定投是用於幫助投資者建立資產配置和長期財富規劃觀念。其產品設計之初就是為了方便投資者投資，是從長期投資的角度來看收益的。選擇基金定投，最好不要有一夜暴富的夢想。
股市具有短期波動大，長期確定性正收益的特性。基金定投，也最好具有3-5年的長期目標，才與股市特性匹配。
所以建議大家在選擇產品定投時，做好長線投資的準備。在低點堅持，有利於發揮定投“均攤成本”的特點，在低點進一步攤低平均買入成本。市場回暖後，更容易回本，博取更高收益。
如果你已經不看好這隻基金了，並且這隻基金由於踩錯熱點或是長期收益不好，從理性上講，繼續持有之前定投的份額意義就不大了。
如果之前定投的基金份額賺錢了，儘早落袋為安，如果虧錢了，贖回雖然會兑現損失，讓你不好受，但也可能是及時止損，讓你的損失定格，不會再擴大。雖然後續漲了你會後悔，但是投資邏輯的連貫性很重要。很多時候，你不可能什麼錢都賺到。如果這隻基金真“變好”了、又開始吸引你了，你可以從頭再來。
其實基金定投只是一種投資工具，工具用的好不好還是要看投資人的選擇。建議大家在選擇產品時通過考察基金公司、基金經理、產品過往業績等內容來選擇是否投資該產品，選擇長期上漲、高成長性、高波動性的基金定投；在選擇產品定投時，做好長線3-5年投資的準備；在基金定投時，應當為自己設立目標止損線和止盈線，並嚴格按照目標執行，做到理智定投、智慧定投。
其實大家不必過分擔心短期收益，當選擇好了產品，並做好止損止盈線，相信堅持定投的你大概率是可以看到微笑曲線上揚的。
定投只是手段，賺錢才是目的，定投雖好，但並非無腦，多多實踐、靈活運用定投，才能賺的更多！
(文章整理自財富號)