硅谷銀行破產，儲户取款吃“閉門羹”，錢該怎麼存才安全？

最近幾天，美國硅谷銀行席捲全球的破產事件引發了整個市場的熱議，如果要問銀行破產損失最大的是誰？既不是那些富可敵國的企業家，也不是那些資產過億的創業者，而是大量在銀行存錢的普通工薪族，面對着銀行破產，我們這些普通人該怎麼存錢才能安全呢？

一、硅谷銀行破產，儲户取款吃“閉門羹”

據看看新聞的報道，受美聯儲激進加息的大環境影響，美國硅谷銀行（SVB）在本週“爆雷”，引發客户恐慌和擠兑。前來取錢的客户們在各支行門前都排起了長隊，但卻吃了個“閉門羹”。

硅谷銀行是全美第16大銀行，主要為科創企業提供貸款，截至去年年底，存款總額超過1700億美元。硅谷銀行由此成為美國2008年以來倒閉的最大的銀行，不少投資者擔心，當年的金融危機會重演。為安撫民心，白宮經濟顧問委員會主席親自出面。

但恐慌情緒仍在蔓延，截至當地時間3月10日收盤，紐約股市三大股指顯著下跌。歐洲三大主要股指也受到波及，全線下跌。眼下，美聯儲陷入尷尬境地，企業經歷大幅加息後遭遇反噬作用，抑制通脹的措施收效也不顯著。

據紅星新聞的報道，很多初創公司開始擔心，在SVB倒閉後，會面臨發不出工資的問題。創業公司Refiberd的首席執行官巴賈表示，自己已經成為SVB的客户三年了，公司大部分資金都存在了該銀行中。巴賈稱，自己週五時試圖從銀行中提款，但已經提不出來了，“我非常擔心員工工資問題，我相信這也是很多人擔憂的問題”。投資公司Liquid Stock的創始合夥人馬丁稱，超過一半的科技公司“大部分現金都被扣在了SVB，他們現在需要錢來支付工資”。

二、錢到底該怎麼放才安全？

我們看到硅谷銀行破產事件，最受大家關注的不僅僅是硅谷銀行的破產有什麼影響，而是大量的儲户根本拿不到錢，這件事可能才是大家最關注的事情。那麼我們的錢存在銀行到底安不安全？我們又該如何去安排自己的存款呢？

首先，對於當前的市場來説，硅谷銀行的這個破產實際上是一個黑天鵝事件，也是很多人都意料之外的事。我們站在黑天鵝事件的角度來看，誰都沒想到選美排名還比較靠前的一家銀行會出現破產的現象，所以我們站在提前預知風險的角度出發，似乎沒有辦法對這個風險進行規，這種黑天鵝事件的潛在風險還是比較大的。但是硅谷銀行事件實際上也代表了是我們的錢存在銀行或多或少也會有一定的風險，銀行並不一定就是萬無一失的保險箱，我們也要有一定的風險意識，才能夠更好的安排我們的收入和存款。

其次，對於大部分的中國人來説，我們的錢都是以人民幣的形式存在中國的銀行，所以我們可以考慮的其實是銀行的錢有沒有風險呢，從目前來説中國國內的銀行破產的數量還是相對較少的，而且我們有明確的存款保險制度，根據存款保險制度，如果你存在銀行的存款是50萬以下的話，即使出現了銀行倒閉的風險，也會有存款保險來進行賠付。所以對於我們來説，想要預防風險的話，其實最好的解決方式就是不把雞蛋放在一個籃子裏，我們可以把自己的存款放在幾家銀行，確保每家銀行的整體存款的金額不要太高，其實就能夠有效的規避存款中潛在的風險。

第三，我們看到的是對於當前的整個市場來説，這次硅谷銀行的破產也證明了部分中小銀行的潛在風險是比較大的，而一家銀行有多大的風險，其實和它整體的風格有關，硅谷銀行特別擅長風險投資，是比較激進的商業銀行，那麼我們在判斷商業銀行的時候，其實也可以從銀行的風格來進行判斷，如果銀行的整體風格是相對比較保守的，那麼它出現大風險事件的可能性就相對比較低，而如果銀行的風格比較激進的話，那麼它的風險可能性就比較大。

所以，對於國內的普通儲户來説，大家在選銀行的時候也可以去觀察商業銀行的風格，肯定國有商業銀行，特別是排名靠前的大型商業銀行，本身的風險是相對較小的，而對於一些小的商業銀行，則需要看它本身的風格，如果是風格較為激進的商業銀行，在存款的時候需要更加小心一點。而且我們在判斷商業銀行是否風格激進的時候，也有一個明確的指標這，就是商業銀行在拉存款的時候給的利率水平如何，如果商業銀行給出了一個特別高的利率，那麼很有可能也就會有相對較高的風險，所以這也成為我們的一個判斷標準。