興業消費金融“興才計劃”入選“中國銀行業普惠金融典型案例(2021)”

2021年是“十四五”規劃開局之年、全面建設社會主義現代化國家新徵程開啓之年。普惠金融作為“十四五”時期和實現2035遠景目標的重要方向，是中國金融業轉型發展的重要基調之一。

近日，中國銀行業協會聯合21世紀金融研究院面向全國銀行業組織開展“中國銀行業普惠金融典型案例（2021）”徵集活動。作為行業領先消費金融公司，興業消費金融股份公司“興才計劃”入選普惠金融產品及服務創新案例。興業消費金融將教育與金融有效融合，構建起穩定的銀教合作模式，從就學資助到就業幫扶，通過“興才計劃”助力國家人才振興，以科技創新彰顯人文關懷。

普惠助力人才振興

興業消費金融調研數據顯示，大多數大學生在校四年的開支達10萬到15萬元，約六成的受訪者表示以上開支對其家庭造成了經濟壓力。國家助學貸款雖已做到“應貸盡貸”，但對於公辦高校的部分專業以及民辦高校來説仍有較大缺口，特別是對於部分家庭年收入在4萬元以下的大學生家庭來説，貸款融資需求突出。

區別於針對貧困生的助學貸款，“興才計劃”面向所有大學生家庭，允許學生在校期間及畢業後五年內只還利息，且貸款期限長達20年，充分體現了金融助力教育的普惠性。同時，“興才計劃”由家長提出申請，對資金用途實施全程監控，以期預防資金流向非理性消費，避免大學生自制力差過度借貸，同時也落實了第一還款人，增強了貸款的可把握性、可持續性。

除了興才計劃高等教育貸款產品外，興業消費金融還推出了一攬子高等教育扶持措施，包括設立獎助學金、獎教金，搭建興才勵志成長基地，為家庭經濟困難學生學習、實習和就業技能提升提供全面幫扶。

此外，興業消費金融還針對“興才計劃”創新性地提出“90天無條件退貸”權益，在貸款核准後允許借款人在90天以內無條件退貸，利息全額返還。不僅為臨時資金週轉困難的家庭提供過渡期，還為首次接觸信貸產品的借款學生與家庭提供了選擇產品的猶豫期。

據統計，“興才計劃”高等教育貸款至今已經覆蓋全國31個省市自治區，幫助超過3萬個大學生家庭渡過經濟難關，實現了大學夢，其中農村户籍佔比65%。基於其背後的重要社會意義，這一產品案例還被收錄進中國銀行業協會消費金融專業委員會組織編寫的《中國消費金融公司發展報告2021》“普惠金融與社會責任”章節。報告介紹，越來越多的寒門學子通過“興才計劃”在求學路上得到幫助，對未來的學習、生活、工作充滿信心。

科技創新彰顯人文關懷

引領普惠金融發展的同時，興業消費金融在母行興業銀行傳統信貸經驗的基礎上，深化融合新興科技，用金融科技為普惠金融提質增效。

2018年，興業消費金融就依託數字科技，開展銀教合作，與福建省學生資助管理中心聯合開發了家庭經濟困難學生精準認定服務平台——“福建助學”APP。系統將家庭經濟困難狀況的量化測評、銀行大數據交叉驗證及助學金評定等功能融為一體，為福建省內86所高校學生提供國家助學金在線申請及評定服務。

在對象認定精準方面，“福建助學”APP運用大數據、雲計算和交叉驗證等技術手段，實現量化測評全流程線上化，量化測評分自動排序、兜底對象自動匹配，精準識別家庭經濟困難學生，真正做到“信息多跑路，學生少跑腿”，“多快好省”完成家庭經濟困難認定工作。在資源分配公平方面，“福建助學”APP實現了全省統一量化測評標準，改變了曾經學校之間、院系之間指標分配不均，資源分配不均衡、受助標準不統一的情況。

疫情衝擊下，興業消費金融長期投入建設的科技創新能力也為其帶來更為人性化的金融服務能力。根據疫情期間政府以及行業提供的大數據，興業消費金融不斷完善相應疫情應急管理機制，保障任何突發情況下客户的金融服務需求。

一方面，在完善的風控體系下，興業消費金融對參加疫情防控的醫護人員及其直系親屬、新冠肺炎感染患者、其他受疫情影響暫時失去收入來源的客户，給予合理延後還款時間、適當延長貸款期限等幫扶措施；另一方面，興業消費金融利用科技賦能，採取無接觸服務，客户經理靈活的視頻申請方式幫助客户辦理手續，公司也通過“對外窗口”空手到App與官方微信等線上渠道，為隔離期間的客户提供“7*24小時”無間斷金融服務。

在當下疫情防控常態化的形勢下，興業消費金融進一步發揮行業創新能力，已經將上述特殊時期人性化的客户幫扶政策納入日常服務機制。

興業消費金融相關負責人表示：“科技賦能金融，為普惠金融的快速發展提供了更多可能性和可行性，有望打通金融服務的‘最後一公里’。”