這幾年“睡後收入”的概念很火，意思是什麼都不用做，一覺醒來後的收入，也就是所謂的被動收入。不會因為工作停止而失去收入來源，這個被稱為財務自由的前提。這樣的收入就比如收房租，理財，分紅等等，是廣大奮鬥者追求的目標。
如何讓普通人都有機會獲得睡後收入？近期，平安旗下的陸金通用產業整合的思維並引入經紀人模式嘗試着給了一個有點看頭的答案。
一、背靠大金融集團
陸金通是由中國平安旗下陸控（深圳）科技服務有限公司開發、運營的全民經紀人創業平台。平台提供持牌機構貸款產品，旨在通過互聯網手段，以創新合作的方式為有借款客户資源的貸款經紀人提供創業服務。
簡單來説就是，通過互聯網手段，引入經紀人，把借款人和貸款持牌機構最大程度的聯繫起來。
而陸金通的背後是金融界里科技實力最強的中國平安，這瞬間就使人覺得這個把借貸各方資源整合的事情是值得期待和關注的。
中國平安大家肯定都很熟悉，是世界前50強企業，2019年《財富》500強第29位，是目前全球市值最大保險集團，金融實力毋庸置疑。
在科技實力方面也是具備諸多成績。
400+ AI應用橫跨5大生態圈，面紋、聲紋、微表情和多個醫療影像比賽中獲得全球第一名。海量線上線下數據，覆蓋8.8億人和8,400萬企業。
擁有最大的商業區塊鏈平台, 4萬+ 節點, 連接 200家銀行、 20萬+企業,和其他500家商業和政府機構；
幾十個企業級應用解決方案, 包括香港貿易平台和金融壹賬通供應鏈平台。
平安善於通過科技賦能，打通產業鏈上下游，推動數據共享互聯，實現產品設計能力、用户運營能力升級，從而提升用户體驗、深挖業務價值，全面打造互聯網金融領域的核心競爭優勢。
陸金通正是背靠這樣的資源而生。
二、陸金通做了什麼？
陸金通成立這個經紀人平台的初衷是為了提高經紀人、金融機構和貸款客户的匹配效率，使貸款業務簡單透明。因此陸金通在堅持合規的基礎上，從業務各方的利益出發，優化業務結構，形成優勢壁壘。
2020年5-10月，半年的時間裏，陸金通累計發放貸款101億元，發放佣金4525萬元，其中通過個人經紀人發放貸款94.6億元，為個人經紀人發放佣金3772萬元。有15位經紀人放款超過1億元，其中最高的一位放款2.69億元。
這是普通平台或是民間借貸難以企及的規模。
能有這樣的成績，除了背靠中國平安的資源，拉動產業信息聯結是陸金通的成功之處。
陸金通為經紀人、貸款客户、持牌金融機構三方提供一個信息互享，快速匹配的平台，提高了產業匹配效率。
這並不是一項簡單的工程，需要有很強的產業資源整合能力。
例如普通借貸平台的痛點就在於資金規模小以及風險把控能力較弱。這就導致了普通平台普遍的高利率，以及產品可選擇可操作的空間狹小。
陸金通通過對接優質持牌金融機構，把主要痛點都消於無形。
首先持牌金融機構資金充足，多大規模的貸款都有能力承接。並且像陸金通目前代理的貸款產品都是來自於平安銀行，安全可靠，利率方面對接市場並接受國家監管，也不會亂來；
其次機構會審核借款人的資質，借款人能否還錢，是否還得起錢，什麼時候還錢，都不再需要擔心。有銀行徵信系統作為後盾，有法律保障，有規範化的制度運作，真正維護了“有借有還再借不難”的行業準則。萬一借款人真的不還，對於機構來説也完全負擔得起這樣的壞賬。
有中國平安的幫助，陸金通應該是有能力持續拓展更多優質的金融機構資源，行業整合便有了雛形。
目前陸金通代理的產品已經較為豐富。例如陸金通代理的主要產品新一貸，瞄準的客户羣就是收入穩定，臨時緊急資金缺口，未來現金流大於月還款額的客户。最高可貸到50萬，若有臨時資金問題大多也都能解決。
如果不夠，可以考慮宅抵貸，額度最高可達1500萬。屬於房產抵押貸款產品，該產品具有“額度高、放款快、方案多、易申請”等特點，支持客户在經營、消費上的緊急資金需求。
總而言之，產品種類繁多，未來陸金通預計還會代理更多持牌機構的貸款產品，總有合適的一款。如果能把需求對接上，作為中間經紀人不僅能有佣金獎勵還可以坐擁“睡後收入”。
三、打開財富之路
作為信貸領域的金融科技解決方案提供商，陸金通致力於以科技力量，對接優質借款用户和資金渠道，深入觸達傳統銀行難以全面惠及的個人金融服務。
而其中引入的經紀人的角色是普通人都可以參與的。經紀人的作用就是通過搭建好的平台資源，連接借款用户和資金渠道。
經紀人若成功對接資源可以得到佣金獎勵。
除此之外，經紀人可以通過推薦下一級經紀人，若滿足平台推薦任務和放款任務，可升級成為合夥經紀人。升級後，如下級經紀人有產生放款，也可以佣金收入。
這就意味着，這是一個普通人也能取得的睡後收入的機會。
若能夠組建一個下一級經紀人團隊，只要團隊貸出款項，組建者就能源源不斷獲得收入。如果團隊組建的規模足夠大，也許提早退休的夢想也就不遠了。
並且這樣的隊伍管理起來較為方便，機制決定了經紀人都是為自己工作。發展經紀人取得的收益只是在下級經紀人多勞多得獲得收益的同時也能被平台分一份獎勵。用的都是銀行的平台，銀行的資源，銀行的技術，完全不用操心。只要一次綁定，便永久有效。
從平台得到消息，11月30日-12月6日，一週的時間，北京地區的佣金冠軍收入就達到113084元。
過去也有其他互聯網金融嘗試過類似的整合。
比如蘇寧銀行“升級貸”也有發展下級經紀人的模式，喊出“輕鬆月入十萬”的口號。其產品主要是面向互聯網消費者以及小微個人經營者。每成功推薦一個客户貸款成功，合夥人就可以獲得該客户貸款月日均餘額的0.1%，作為每月的佣金。而上一代和上兩代“升級貸”合夥人也可以分別獲得該客户貸款金額的0.02%作為每月佣金。只是按提成比例看來，“月入十萬”並非易事。
此外京東早就推出了“全民經紀人”計劃，在京東金融APP上，也在顯著的位置為“全民經紀人”開了入口。不過京東數科的“全民經紀人”帶貨範圍要廣泛很多，包括眾多京東商城的商家和產品。
還有今年4月底，微粒貸做了“成為微粒貸合夥人”的拉新活動——每邀請一位好友掃碼查看微粒貸額度，可以獲得20元現金紅包。
各大平台都想通過經紀人模式來降低獲客成本，出讓部分利益來整合產業鏈。相比之下，陸金通的區別可能就在於有優質的銀行背書，不僅有線上渠道也可打通線下銀行網點，讓更多合適的借貸雙方方便快捷地匹配，此外在讓利部分更加堅決大方，原因可能在於對成本端的控制更加精準。
除了佣金以外，陸金通也時常聯合持牌機構舉辦激勵活動，觸發產業鏈的活躍性。例如12月活動推薦新增10個下級經紀人且有1人產生新一貸測額，可獎勵150元；推薦新增經紀人中，有2人產生新一貸放款，在獎勵400元；活動前3000筆訂單，推薦1位客户成功放款新一貸獎勵800元/筆。
四、結語
綜合來看，各大平台的經紀人模式，陸金通能夠展望的面更大一些，但是否能真正做出效果有待進一步觀察。雖然陸金通目前只代理了平安銀行的產品，不過發展模式已經確立，以及有平安集團的技術和資源的支持，未來代理更多優質的產品，還是有望打通更多產業資源，真正推動普惠金融的願景。