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非洲經濟學家丹比薩·莫約在《dead aid》中寫道：“種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在。”
其實理財投資也是如此。如果你之前沒有投資理財的習慣，或許錯過了房地產投資熱潮，錯過了股市牛市……錯過了所謂的“最好”之後，我們是不是就只能繼續錯過了呢？
在投資領域有一句名言，叫做“複利和時間是投資者最好的朋友”。我們都聽過複利的魔力，即利滾利，但往往忽略了時間的重要性。時間的價值是不可估量的，早一步就有可能超越很多人。
所以什麼時候適合開始理財？
答案是：“現在！”
全民理財時代，如何正確理財？
根據BCG的測算，在較為嚴峻的市場環境下，2018年中國個人可投資金融資產規模保持了上漲勢頭，截至2018年底，中國個人可投資金融資產總額為147萬億元人民幣，預計2023年將達到243萬億規模。
隨着中國居民財富的增加和積累，大家對於財富管理的需求也日益加劇，越來越多的投資者開始逐漸關注資產配置解決方案，而不再僅限於購買簡單的理財產品。中國進入全民理財時代。
不過，對於理財，其實很多人瞭解得並不多，理財不是買點理財產品那麼簡單。對此，為大家提供一些簡單的理財建議：
1、充分了解個人情況和家庭情況。
在開始投資理財之前，每個人都應該對自己的情況進行了解，包括自己的收入和支出狀況、風險偏好、風險承受能力等。只有對這些情況都做了瞭解，才能根據自身的實際情況，選到適合自己的理財方式和理財產品，這一步是實現投資理財的基礎。
比如，保守的人不代表不可以配置風險資產，他需要的是保守的配置，而不是投資一堆保守的產品。而激進的投資者，也需要配置債券、債券型基金、貨幣基金等相對保守的產品，否則在突發事件的衝擊之下，就只能對風險資產進行割肉了。
2、制定明確的理財目標。
在制定目標時，一定要做到越具體越好。目標必須具有數字化，落到點。比如每年家庭可以出國旅遊一次，這次旅遊需要花多少錢，需要如何投資才能賺到旅遊經費，不要太過於籠統，這樣沒有實質上的目標，達不到期望的效果。只有將這些目標都量化，才更有利於實現。
3、對金融產品充分了解。
如今的市場上，理財產品琳琅滿目，讓不少投資者無從下手，不知道到底該選擇什麼樣的產品。
在開始投資前，投資者需要多瞭解各種產品，包括股票、基金、銀行理財產品等，並進行比較，清楚各種產品的風險和收益程度。
4、確定投資方案和投資組合。
有了對自己的瞭解和理財目標的明確規劃後，就要開始對資產進行合理配置了。每個投資者都要根據適合自己的投資理財方式，將資金進行分配。同時，在進行投資時，要注意風險的控制。比如，家庭處於成熟期，在投資配置上可以選擇風險較高的產品，成長期自然還是資金安全第一。
每個家庭的理財方式不一樣，有的選擇保險作為一種理財方式，有的選擇高收益的理財方式，作為低收入家庭很多甚至都不曾考慮過理財，其實理財很簡單，遵循一個目標就好了。
5、定期檢視並調整策略。
市場是在不斷變化的，每個人的收入、支出及目標等可能隨着自己工作生活狀態的變化而發生變化。
所以，每次制定的投資理財策略並不能適用終身。大家還是要定期檢視，並根據實際情況調整策略，才能保障自己的投資有持續的可操作性。
你需要一份合理的家庭資產配置建議
每個家庭的情況不同，家庭如何理財才是最好的呢？
全球非常具有影響力的信用評級機構——標準普爾公司調研全球10萬個財富不斷增長的家庭，並且進行了總結提煉而制定了標準普爾家庭資產象限圖。
根據標準普爾家庭資產配置象限圖，把家庭資產分成4個賬户來進行管理： 第一個賬户需要解決簡單流動性需求，用於短期消費，約佔家庭財富的10% 左右； 第二個賬户用於應付短期有可能出現的重大風險，也就是生活中的“黑天鵝”事件； 第三個賬户用於支付長期大概率會發生但距離現在又很遙遠的事件，例如，子女教育、養老等； 第四個賬户是可以用於投資、獲取高收益的資金。
每個象限對應不同的財富管理工具，才能夠滿足於財富家庭的不同需求。
對於第一象限的短期流動性需求，需要資金保持流動性和安全性，貨幣基金等高流動性、低風險的資產種類可以滿足。
對於第二象限的應對“黑天鵝”安全性需求，保險類產品較為合適。單看保險產品，它的收益性、流動性並不是最好，但是對於家庭整體財富配置的抗風險能力具有巨大作用。
第三象限是需要具有長期穩定投資價值的金融工具，不追求高收益，重在長期的穩定。大家可以儘可能把暫時不需要用到的家庭資產做成長期投資，以10-20年為週期，得到更高的投資回報。
第四象限需要滿足高收益需求，股票、基金等產品高風險、高收益。這個賬户關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣才能從容的抉擇。
流動性和安全性的解決主要是解決“守”的問題，是保證衣食無憂，是一種底線的思維。而用來放手一搏的錢，主要解決的是“創”的問題，是追求未來的可能、無限的上升空間。
不管是月薪三五千還是年入三五百萬，本質上，都能理財，都需要理財，只是目標不同，實現的方法不同。如何把握其中的“守”與“創”，很大程度決定了我們“睡後”收入的多少。是否把握現在，開始行動，相信不同的選擇會有不同的結果。
家庭資產好比是一艘航船，每個人都希望能夠駛向財富自由的彼岸。但是在航船行進的路上，總有太多風浪、暗礁、擱淺、曝曬等風險影響着財富的積累。資產配置是財富穩健增長的路徑。
但是對於各賬户比例千萬不能生搬硬套，標準普爾象限圖最大的意義是給了我們一個資產配置的原則，核心是均衡性。
“不能把雞蛋放在同一個籃子裏”，通過分散投資來降低風險，在保證家庭資產在損失風險最小的情況下，追求資產的保值增值。
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你是不是因為金錢問題而煩惱？
每個月都是死薪水，是不是趕緊緻富無望？
為什麼自己的投資總是受挫？
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