警惕假借網絡借貸信息中介平台名義的非法集資

由 睢風娥 發佈於 財經

    警惕假借網絡借貸信息中介平台名義的非法集資

    近年來，互聯網與金融的快速融合促進了金融創新，但也出現了一些問題和風險隱患，其中之一就是利用網絡借貸信息中介平台名義開展非法集資等違法金融活動，嚴重威脅社會公眾資金安全。
    截至2016年4月，浙江望洲集團有限公司非法吸收公眾存款共計64億餘元，未兑付資金共計26億餘元，涉及集資參與人13400餘人，其中，通過線上渠道吸收公眾存款11億餘元。
    據查，望洲集團通過線下和線上兩個渠道開展非法吸收公眾存款活動。在線下渠道，望洲集團自2013年9月起開始在線下進行非法吸收公眾存款活動，其通過門店，採用發宣傳單、辦年會、發廣告等方式宣傳，理財客户通過簽訂債權轉讓協議或匹配望洲集團虛構的信貸客户借款需求進行投資，投資款被轉至楊某個人名下賬户，用於集團還本付息、生產經營等活動。在線上渠道，望洲集團假借開展網絡借貸信息中介業務之名，未經依法批准歸集不特定公眾資金設立資金池，控制、支配資金。
    望洲集團的操作手段有三：
    第一步是成立網絡借貸信息中介公司。2014年望洲集團成立簡稱望洲財富、望洲普望洲普惠，以網絡借貸信息中介的名義進行宣傳。望洲普惠負責發展信貸客户（借款人），望洲財富負責發展不特定社會公眾成為理財客户（出借人）。
    第二步是以保本高收益誘導公眾出資。根據理財產品的不同期限約定7%－15%不等的年化利率募集資金，要求理財客户在第三方支付平台上開設虛擬賬户並綁定銀行賬户，選定項目後將投資款轉入虛擬賬户進行投資，望洲集團實際控制的擔保公司為理財客户的債權提供擔保。
    第三步是違法歸集、控制、支配、使用資金。望洲集團可對虛擬賬户內的資金進行調配，並將劃撥出借資金和還本付息資金後的剩餘資金轉至第三方支付平台的託管賬户，再轉賬至集團高管的個人銀行賬户，與線下資金混同，由望洲集團支配使用。
    案 例 警 示 
    投資者在參與金融平台的融資、投資等業務時，應當樹立以下幾點金融投資風險責任意識。
    一、注意防範以金融創新為名實施的非法集資侵害。
    樹立科學理性金融投資消費觀念，切勿只顧追求高收益就稀裏糊塗投資了業務不懂、風險不明的項目。
    二、瞭解網絡借貸等互聯網金融業務風險，樹立投資風險意識。
    在通過網絡借貸信息中介機構等參與金融業務時，應當樹立正確的投資風險意識，提前瞭解融資項目信貸風險。
    三、正確評估自身風險認知和風險承受能力。
    要客觀選擇符合自身風險偏好的金融產品，切勿跟風投資自己風險承受能力之外的金融產品；更不要一味追求所謂“保本保息”銷售承諾而不注重風險辨別，給不法分子留下可乘之機。
    中國人民銀行表示，今年是全面取締非法P2P的收官之年。在6月份，江蘇省216家法人P2P網貸機構已全部終止新增業務，實現了行業性的全面退出，江蘇成為國內第17個宣告全面取締P2P的省級行政區。在這個國家全面整治P2P網貸機構的特殊時期，投資者更應提高警惕，不投資此類網貸平台，避免掉入非法集資陷阱。

    來源：武漢處非

    【來源：黑河金融動態】

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