如何防範票據業務的這5個風險，要點有哪些？現在知道還不晚，目前，我國票據業務發展良好，各家商業銀行對此非常重視，各行都採取了一系列措施，加大了票據業務機構建設和業務投入的力度，以爭取擴大自身的市場份額。票據業務的發展，提高了商業銀行資產的安全性、流動性和盈利性，在增加企業融資渠道、降低籌資成本、提高提高經濟效益、促進國民經濟發展等方面起到了積極作用。
但是，在票據業務的發展過程中也出現了不少問題，甚至給國家造成了重大損失。市場就有風險，收益和風險從來都是並存，那新時代的票據風險還有哪些？我們如何有效防控，使票據業務更加穩定、快速的發展，為國民經濟的持續發展作出更大的貢獻。
一、信用風險
即銀行承兑匯票到期後, 因承兑銀行資金頭寸緊張, 而造成銀行承兑匯票延遲承兑或不承兑, 或承兑行不守信用，甚至有意壓票，不及時劃款使貼現銀行面臨的風險。票據業務作為一項中間業務，部分承兑銀行放鬆審查，放寬條件，超越自身能力大量簽發銀行承兑匯票，造成銀行信用的極度膨脹，致使承兑到期無款墊付，形成風險。
[ 防範要點 ]
①要確保貼現票據貿易背景的真實性；
②要捕捉市場信息，瞭解票據市場上出票行的一些信息；
③對於縣級支行開出的大額連號票據並且出票人為一般性企業的要謹慎辦理；
④加強對承付後的資金跟蹤管理，對於承兑到期後票據的付款人為企業或並非是承兑行的情況要注意分析。
二、市場風險
票據業務的市場風險包括利率風險和流動性風險。
利率風險指由於票據貼現、轉貼現利率上漲，出現買進與賣出利率倒掛和票據資產與資金成本倒掛；
[ 防範要點 ]
①是及時收集央行發佈的貨幣政策報告，瞭解管理層的思路和動向，掌握國家宏觀貨幣政策,要注意觀察央行的市場操作，如發行央行票據，提高準備金率等；
②要參照票據市場轉貼現指導利率和貨幣市場的七天回購利率；
③每年6月下旬和12月下旬都是市場利率變化不穩定的時期，要注意多觀察基本面；
④是通過互聯網等信息渠道，隨時收集票據市場交易利率，瞭解其發展趨勢，總結變化規律；
⑤是加強與同業的溝通聯繫，瞭解其業務發展狀況，判斷其利率走勢。
流動性風險指疊加的票據槓桿風險。如月中、季中鼓肚子增持超過既定持票規模的票據；在他行的表外代持資產到期回表；賣出回購到期；協議約定的遠期買斷到期等。因市場流動性趨緊、信貸規模趨緊等原因無法壓降持票規模，或無法及時入表而造成的違約風險。
[ 防範要點 ]
需要總部建立和全行執行票據業務流動性缺口管理規則，進行缺口值統計，宏觀把握全部分支機構的槓桿、錯配數據情況，設定缺口金額上限，避免過度槓桿和錯配導致的信貸規模超標及遠期資金兑付壓力，以此保持可控的流動性風險。
三、政策風險
政策風險指銀行等機構研發的以票據為標的，市場現行體系還未開展的創新型業務，其操作模式不符合我國票據法，人民銀行、銀保監會、票交所等監管機構的相關規定，因此造成的監管風險。
[ 防範要點 ]
建議票據創新產品的推出採取審慎原則，在進行充分的市場調研、分析、論證的基礎上，經風控和法規部門審查通過，滿足內部風控及相關要求的情況下試點開展。
待試點結束，該產品符合市場需求、利潤預期和監管要求後，再進行全行、全機構有針對性地複製推廣，正式上線前建議向對口監管部門進行報備。
四、操作風險
銀行承兑匯票的操作風險主要是票據行為風險和付款人支付風險。
銀行承兑匯票是要式證券，只有具備了《票據法》規定的記載事項才是合法的票據，任何票面或背書的瑕疵都會造成貼現銀行的支付結算風險。
銀行在辦理承兑匯票貼現業務時，由於操作不慎或審查不嚴, 誤將有瑕疵的匯票或票面要素不全及偽造、變造的票據辦理了貼現而造成的風險。
同時，結算人員票據基本知識缺乏會導致內控制度執行不力。基層銀行普遍存在着票據專門人才不足、缺乏培訓、沒有足夠的票據鑑別器材等問題；
另外，銀行機構間競爭日益激烈，各銀行機構為爭攬業務，違規開立賬户，降低票據結算收費標準，對票據審驗不能按要求操作, 導致票據的支付風險。
具體表現為：
一是銀行在簽發承兑匯票時放鬆了對申請人的資格審查，大量簽發、承兑無真實貿易背景或不能確認貿易背景的銀行承兑匯票，違規辦理承兑業務；
二是銀行為了多辦貼現業務，放鬆了貼現審查條件，疏於貼現資金流向監控，造成貼現資用途不當，使銀行信貸資金遭受一定的風險和損失；
三是高風險的信貸業務有向低風險的銀行承兑匯票業務轉嫁風險的趨勢，大量的信貸資金進入承兑保證金，也是銀行被迫墊付資金的原因之一。
[ 防範要點 ]
（1）制定和完善全面、系統的內控制度。既要把票據業務納入信貸部門的資產負債比例管理和授權授信管理，又要加強會計部門獨立的防範風險和審查監督作用；堅持雙人調查、雙人審查和雙人審批；加強業務檢查、輔導和監督，糾正違規行為，杜絕各類隱患，保證票據業務正常有序開展。
（2）加強重要空白憑證和業務用章管理。銀行業金融機構要加強對空白銀行承兑匯票和匯票專用章的使用和管理，嚴格出入庫、領用、登記、交接、作廢和銷燬制度，堅持印、押、證分管原則，禁止出現“一人多崗”、“審貼不分”的情況，尤其要防範內外勾結、偽造和變造票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大操作風險。
（3）加強票據審驗和查詢查復環節的管理。銀行業金融機構要確保票據審驗人員的上崗資格和專業能力，嚴禁以票據查詢代替審驗，避免出現單人審驗情況。要規範查詢方式和程序，對大額銀行承兑匯票必須堅持雙人實地查詢。
五、欺詐風險
由於票據業務的迅速發展，利用票據詐騙銀行資金是當前金融業務中的一個新的風險源。對票據真偽的辨別能力不足，存在受理偽票的風險。隨着犯罪分子利用高科技手段製假水平的提高犯罪分子的票據詐騙手段越來越隱蔽，方法也越來越多，在缺少先進的檢測儀器的情況下，僅憑肉眼觀察鑑定票據的真實性，存在着很大的風險性。
具體表現為：
一是偽造、變造銀行承兑匯票。利用高科技手段偽造銀行承兑匯票，先簽發真匯票，再根據真匯票偽造內容完全相同的假匯票即克隆票，以假亂真，在兑付環節上如果在審核和查詢票據稍有不慎，就會使犯罪分子得手，造成不可彌補的損失。另外，如果出現內外勾結現象，就會有真票據、假行為的另一種意義上的“假票”，同樣會造成重大損失。
二是票據調包，以“做生意”的幌子，用事先偽造好的假票據替換掉真票據。
三是偽造商品交易合同、增值税發票複印件，或關聯企業簽訂沒有真實貿易背景的商品交易合同，騙取銀行承兑匯票，進行貼現，套取銀行資金。
[ 防範要點 ]
1、注意從承兑匯票外觀上鑑別真偽。銀行承兑匯票的印刷有着嚴格的規定，其色澤、尺寸、花紋圖案都有不同於其它重要空白憑證的特點；各簽發行都有各自銀行特定的暗記和行徽，紫光燈下，其水印圖案、各色纖維清晰可見；冠字號碼在匯票背面呈紅色滲透效果等等，這些都是防偽的第一道屏障。
2、注意從票面記載事項上鑑別真偽。銀行承兑匯票作為一種集結算、融資功能為一體的結算工具，對其票面的記載事項填寫都有嚴格的要求，如付款行全稱填寫的語序，大寫日期月、日填寫應加“零”等。犯罪分子不可能完全瞭解銀行內部規定，因此容易在偽造票據“記載事項”環節上露出馬腳，故審查匯票的記載事項是識假防詐的重要環節。
3、注意對匯票專用章的鑑別。各專業銀行都有自已統一刻制的匯票專用章，都有確定的規格、字序和字間距。假票上的印章與真正的匯票專用章一般都有較大的出入，因此，受理匯票時，首先應到匯票簽發行對應的本地行對匯票專用章折角核對，辨別真偽。
4、加強交易背景及業務需求的真實性審查。辦理承兑業務時，要加強商品勞務交易合同、增值税發票等資料的審查，確認匯票用途的真實性和合理性。要關注並分析客户辦理承兑業務的真實需求，與承兑總量對應的交易總量要與企業基本需求一致，所籤購銷合同符合其經營能力和經營規律。辦理承兑業務後，要及時收集增值税發票等資料並進行認真審查。
5、通過對票據業務的前中後期基於制度進行有效監管能夠在早期發現風險，對其進行及時處理。利用科學的技術手段加強承兑匯票 的甄別是防範操作風險的另一重點。通過使用科學的技術手段可以很大程度上降低人為失誤的概率，防止虛假票據帶來的業務風險。
（文章來源：天下通商貿-讓電票學習更簡單，做電票知識普及的領航者，關注“讓電票學習更簡單”抖音號，免費獲取全套電票視頻操作教程）