人口老齡化，讓你多活20年，這20年面臨甚麼風險?如何克服?
1、低估退休生活費
世界銀行建議退休後所得替代率至少要有7成的水準，也就是退休後的穩定收入，應該是退休前的70%。
舉例：退休前月賺20000，退休後的現金流要有14000，如果社保養老金提供4000，那自己要準備的現金流每個月要1萬，一年要12萬，若投資收益率4-5%退休前自己準備要240萬到300萬。
2、理財工具偏保守
如果年輕人只談保本，對收益欠缺考慮，結果就是累積不了資產。
3、醫療規劃不足
重大疾病。癌症治療需要自費，而且老後可能面臨長期照顧的問題，這些醫療費用往往被忽略，據統計平均每人每年醫療花費約1萬人民幣，隨着年紀增長，醫療費用的高峯集中在人生下半場，加上老齡化後餘命日益延長，退休後的醫療費用勢必要準備更多。
4、太過於依賴社保
隨着中國經濟趨緩，人口老齡化及少子化，社保養老金的所得替代率將會逐漸下降，準備退休金時自己要準備的更多。
5、拖延退休準備
很多人知道準備退休金的重要性，但卻不見得及早行動，準備退休金總是以後的事，永遠延後處理，浪費了時間複利。
舉例説明，你65歲退休活到100歲，若希望每個月花費10,000元的生活費，也就是退休需要424萬元，若從30歲開始準備，投資在5%的年化報酬率的產品上，則每個月只需要投3728元即可，若是40歲才開始準備投入資金，就需要拉高到7113元投入資金，若是延到50歲投入資金，更需要大幅度拉高到15848元才有同樣的效果。
要避免準備退休金時，犯了5大誤區，建議：
1優先儲蓄，當有收入先扣掉儲蓄，其餘的才拿來消費。
2預算管理，要區分“必要”及“想要”，儘量降低慾望，才能多留下資金。
3確立目標，人生重要規劃，如退休、子女教育、健康醫療等缺口要先補足。
4長期投資並儘早投資，畢竟時間就是金錢，越早投入才能享受更大的複利效果，退休金的準備才會更輕鬆。