近幾年來，利用他人借記卡、信用卡進行違法經濟犯罪活動的情形日益增多。目前，這類犯罪活動已經出現分工化、專業化等特點，不法分子為了掩人耳目、降低犯罪風險，通過各種渠道獲取大量他人銀行卡、第三方支付等賬户信息作為資金流轉通道，為網絡犯罪和洗錢活動大開方便之門。全國“斷卡”行動開展以來，採取打擊、整治、懲戒三大措施，打擊開卡、帶隊、收卡、販卡團伙，杜絕銀行卡類犯罪行為的發生。在5·15全國公安機關打擊和防範經濟犯罪宣傳日到來之際，廣發信用卡中心推出“以案説法”系列宣傳，揭開倒賣銀行卡的犯罪真相，與用户一起守護經濟安全。
倒賣銀行卡 就能輕鬆“躺賺”?
李國玉（化名）是一個經營網絡話費充值返現業務的店主，由於偶然機會結識了客户張某，兩人相熟後，張某神秘兮兮地告訴李國玉，自己有快速牟利的門道，“只要把銀行賬户借給我用，你就能收取每筆轉賬金額30%的好處費。”
在高額利潤的誘惑下，李國玉先後提供3張銀行卡，共幫助張某轉賬6次，轉賬金額超過30萬元，李國玉一舉輕鬆獲利8萬餘元。看到不必付出任何勞動就獲得不菲收益，李國玉心裏樂開了花，彷彿看到了發家致富的“人生巔峯”。
然而，李國玉並不知道的是，他的行為已經在不知不覺之間觸犯了法律的紅線。原來，張某做的是與釣魚網站相關的黑灰產業務，通過發送“積分可兑換現金禮包”等相關信息短信給收信人進行“釣魚”，若有人點擊登錄釣魚網站，輸入銀行卡號、密碼，嵌入網站的木馬程序會自動竊取賬號、密碼等信息，併發送給張某等人組成的犯罪團伙，張某等人利用上述信息盜取資金後，迅速轉移到其掌握的收款卡，實現“洗白”。
最終，張某的犯罪行為東窗事發，而李國玉也因犯洗錢罪，被判處有期徒刑一年六個月，並處罰金人民幣三萬元。
倒賣銀行卡是犯罪 警惕為他人提供犯罪工具
如以上案例所述，倒賣銀行卡“躺賺”的行為已經在不知不覺間觸及了法律的紅線，根據警方介紹，出售出租名下銀行卡給他人的，大致可分為兩種情況，一種是貪圖蠅頭小利，缺乏風險意識，輕易將個人合法辦理的銀行卡出售給他人，至於別人要用來做什麼，他們並不知道，其實，這正是為電信網絡詐騙和洗錢活動等經濟犯罪行為開啓了方便之門。第二種是礙於親戚朋友同學的情面，被矇在鼓裏，不慎向他人出讓了銀行卡，對於這種情況，警方提醒，銀行卡屬於實名制，卡內存儲了不少個人信息，將本人銀行卡出售給他人，極有可能出現徵信問題，影響個人生活、工作，大家應當提高法律意識，保護個人隱私和名下的銀行卡，防止個人銀行卡成為犯罪的工具。
此外，還有入局更深的觸法者，他們的法律觀念極度淡漠，為牟取高額利潤竟做起買賣銀行卡的“生意”，為電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動提供便利條件，同時，在倒賣銀行卡的過程中，必然伴隨着非法持有大量銀行卡的行為，涉嫌妨害信用卡管理罪，最終都將受到法律的制裁，所謂“穩賺不賠的生意”也會變成毀掉人生的蝕本買賣。
根據《中華人民共和國刑法》規定，有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金：（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸的，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數量較大的；（二）非法持有他人信用卡，數額較大的；（三）使用虛假的身份證明騙領信用卡的；（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的。
廣發信用卡中心反欺詐專家提醒：非法出借信用卡不僅有可能為持卡者帶來財產損失，還有可能成為犯罪份子違法行為的助力，影響個人徵信，同時也觸犯法律，作為信用卡持卡人，應堅持規範用卡的底線，守護個人金融財產安全。