大額現金管理試點7月1日起在河北省落地。為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，補齊相關領域監管短板，規範大額現金使用，遏制利用大額現金進行違法犯罪，中國人民銀行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。
為何要推動大額現金管理？據央行相關負責人介紹，近年來大額現金交易量持續增長，大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。為適應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現金進行違法犯罪。
“此次規範大額現金主要是為了打擊犯罪、維護國家經濟金融安全。由於現金具有不記名、不可追蹤等特點，大額現金容易為貪污腐敗、偷逃税等洗錢犯罪行為和地下經濟活動提供便利，可能危及國家經濟金融秩序和安全。”專家表示，比如2017年，央行調研發現，有單次取款超過1億元現金的情況，在如今銀行卡支付、銀行轉賬等方式十分便捷的環境下，這種情況不合常理。
事實上，從國內乃至世界範圍來看，現金需求有增無減，大額現金的使用仍較普遍。據2017年中國人民銀行不完全統計與調研論證，個別地區銀行業金融機構現金存取業務中單筆超過10萬元的業務佔比，筆數雖不及1%，金額卻接近27%。
從其他國家的經驗來看，一些發達國家普遍把大額現金管理作為社會治理和國際合作的重要內容，採取從嚴從緊的管控措施。儘管澳大利亞早在2016年就已經普及銀行卡，取代現金成為主要支付手段，但2018年6月份的統計顯示，澳大利亞現金流通張數卻增長了7%。2001年至2014年，包括美國、歐元區、日本等在內的72個國家和地區現金流通量與名義GDP的比例從6.5%增至8.5%。
“就我國情況來看，我國人口眾多、經濟體量大，是傳統使用現金大國。近年來，現金特別是大額現金需求仍呈上升態勢。與此同時，我國大額現金流通監測和管理方面仍屬空白，已經與我國市場經濟發展和社會治理的需要不相適應。”專家認為，因此，我國亟需借鑑各國管理經驗，從我國實際出發，優化大額現金服務，引導並規範社會公眾現金使用行為，保證合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求，以達到降低社會成本、打擊大額現金違法犯罪、防範化解經濟金融風險的管理目標。
目前，規範大額現金管理在國際上已經較為常見。各國普遍建立了一系列較為系統完善的大額現金管理體系，包括反洗錢框架下的交易報告、出入境申報等。同時，為降低社會成本、打擊地下經濟、增加税收、打擊恐怖融資考慮，各國也採取了一系列措施，引導社會公眾減少不合理的大額現金使用，預防和遏制非法大額現金使用。
到底多大額度算是大額現金？央行相關負責人明確，管理金額起點須符合總行對起點金額以上業務筆數、金額在總業務量中比例要求，不影響個人、企業特別是個體工商户，正常、合理的用現需要，對監測非常規大額用現行為有針對性，既避免銀行業金融機構工作負擔過重，又對客户的整體影響較小。經試點行調研分析，各地對公賬户管理金額起點均為50萬元，對私賬户管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。根據目前的起點金額標準，各試點地區大額現金存取業務筆數佔總筆數約1%。
“大額現金管理不會明顯影響到社會公眾日常經濟活動。”央行相關負責人強調，一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。二是大額現金管理金額起點設置經過調硏論證，高於絕大多數社會公眾日常現金使用量。三是隻要客户依規履行登記義務，大額存取現並不受到限制。四是對主動提出現金服務需求的社會公眾，銀行業金融機構會提前做好現金服務保障措施，進一步提高現金服務水平。
來源：經濟日報新聞客户端