談運營數據、話從嚴監管 銀保監會:確保政策落實不打折扣
人民網-金融頻道 原創稿
人民網北京4月22日電 (記者羅知之)今日，國務院新聞辦公室舉行新聞發佈會，中國銀保監會副主席黃洪、副主席曹宇，首席風險官兼新聞發言人肖遠企介紹銀行業保險業一季度運行發展情況。
圍繞如何推動銀行保險機構加大對疫情防控和經濟社會發展的金融支持、發揮監管作用營造行業良性環境、應對銀行不良貸款上升等熱點問題，人民網金融頻道為您一一梳理。
全國銀行保險機構復工率約97%
銀保監會副主席黃洪表示，截至目前除湖北外，全國銀行保險機構復工率約97%，銀行保險網點復工率達到99%，湖北轄內已有六成多的銀行保險機構、九成的銀行保險網點復工，武漢轄內銀行保險機構員工到崗率、網點復工率穩步提升，基本金融服務得到有效保障。
一季度貸款同比增1.3萬億元
當前，我國疫情防控向好態勢進一步鞏固，經濟社會運行逐步趨於正常。銀保監會按照“六穩”和“六保”要求，陸續出台多項政策措施，推動銀行保險機構加大對疫情防控和經濟社會發展的金融支持，助力復工復產、復商復市，着力防範化解金融風險，銀行業保險業保持穩定運行。
黃洪表示，銀保監會加大對實體經濟的資金支持，推動擴大國內需求。一季度人民幣貸款增加7.1萬億元，同比多增1.3萬億元，重點投向製造業、批發零售業、基礎設施行業，相關貸款分別增加1.1萬億元、0.9萬億元、1.5萬億元，有效支持高技術製造業發展、傳統產業改造升級、居民和公共消費以及基礎設施投資。大力支持債券、股權等直接融資，為企業提供綜合性融資服務。一季度銀行保險機構新增債券投資2萬億元，其中新增公司信用類債券投資3600多億元。保險資金新增股權投資1263億元。
確保政策落實不打折扣 政策效力不層層遞減
疫情發生以來，銀保監會統籌做好疫情防控和經濟社會發展金融服務工作，單獨或會同相關部委出台了一系列的支持復工復產的措施。
黃洪介紹，總體來看，這些政策實施比較順利，效果已初步顯現，但是在政策落地落實的過程中，也發現了一些問題，歸納起來主要內外部有四個方面的問題：一是一些企業可能不符合條件。二是一些企業因為第三方擔保續貸問題等因素而沒有享受相關政策。三是一些企業因為不瞭解相關政策沒有提出申請。四是一些銀行保險機構在貫徹落實政策上工作不夠細緻，服務能力沒有跟上。
“對於這些問題，銀保監會高度重視，正在採取措施來逐個加以解決。下一步將繼續抓好政策落地工作，通過加強窗口指導、政策輔導、監測統計、總結評估等，督促指導銀行保險機構用好用足用活相關政策支持，加大銀企溝通協調力度，確保政策落實不打折扣、政策效力不層層遞減，不斷提高企業的獲得感。”黃洪説。
包商銀行等機構的風險處置和改革重組正有序推進
中小銀行機構的公司治理是監管的重點之一。銀保監會副主席曹宇表示，目前，中小銀行公司治理已經取得了初步成效，一是加大了股東股權違法違規亂象治理力度。銀保監會去年針對股東股權與關聯交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。從2018年起，對農村中小機構開展了專項排查，目前已責令違規股東轉讓股權33.4億股，對74家機構合計處罰5165萬元。
二是穩妥開展高風險機構違規股東股權清理整治。在包商銀行等機構風險處置化解過程中，銀保監會把清理違規股東股權、開展市場化兼併重組作為重要抓手，目前包商銀行等機構的風險處置和改革重組工作正有序推進。對於社會較為關注的其他問題機構，相關股權重組方案目前已經相繼出台，涉及的問題股東也正在有序清退。
一季度保險業原保險保費增幅同比下降13.6個百分點
當前國際疫情持續蔓延，世界經濟下行壓力加大。黃洪表示，國內復工復產以及經濟社會發展面臨新的困難和挑戰，保險業發展也不例外，面臨的不確定不穩定因素顯著增加，業務發展承受巨大的壓力。保險業務增長承壓，疫情導致生產生活驟降，經濟下行壓力加大，保險經營活動受到了制約，業務增長承壓。
2020年一季度，保險業原保險保費收入是1.67萬億，同比僅增長了2.3%，增幅同比下降了13.6個百分點。其中，財產險增幅同比下降了7.7個百分點，人身險增幅同比下降了15.22個百分點。
銀行不良貸款有小幅上升 抵禦風險能力足夠
銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企介紹，第一季度數據顯示銀行的不良貸款有所上升，現在整個銀行業不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個百分點。其中受疫情影響比較嚴重的一些小微企業，餐飲、住宿等行業上升相對比較快一點，這在預估範圍之內。對於第二季度和今後一段時間銀行不良貸款的情況，正在密切關注和分析，今後還會有一些上升，但是幅度不會非常大，因為現在復工復產正在有序開展，也採取了很多對沖政策措施來緩釋這些風險，這些措施目前也開始發揮效果。
“我們有比較充足的撥備和資本來抵禦風險，比如現在有6萬多億的撥備，抵禦風險的能力是很強的。總之，銀行的不良貸款會有小幅上升，但是通過這些措施，我們認為風險是完全可以控制的，抵禦風險能力是足夠的。”肖遠企説。
瑞幸咖啡財務造假事件性質惡劣 保持零容忍的態度
市場經濟是法治經濟，依法合規、誠實守信是我國法律對市場經濟主體的基本要求。曹宇表示，瑞幸咖啡財務造假事件性質惡劣、教訓深刻，銀保監會將堅決支持、積極配合主管部門依法嚴厲懲處，對財務造假行為始終保持零容忍的態度，共同維護好良好的市場環境。
曹宇介紹，目前瑞幸咖啡在相關銀行機構有信貸關係，但是授信額度不大，真正的貸款餘額量更小，已督促相關銀行加強風險監測和貸後管理。關於董責險的問題，瑞幸咖啡在上市前買了董責險，保單共有4層，總限額2500萬美元，涉及境內外十幾家保險公司。有的保險公司對這項業務還做了再保分出。據瞭解，目前保險公司已經收到了瑞幸咖啡的理賠申請，鑑於案情比較複雜，相關調查還在進行中，有關理賠工作還存在着一定不確定性。銀保監會將督促相關保險公司依照保單的合同規定依法合規的妥善處理。
經營貸流入房地產 違規行為要堅決予以糾正
深圳的房地產出現較大波動，有聲音認為是貼息經營貸款違規操作流入到房地產市場。
對此，肖遠企表示，在深圳確實出現這樣的情況，深圳銀保監局、人民銀行深圳中心支行，在這幾天都採取了相應的監管措施。貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能夠挪用，如果是通過房產抵押申請的貸款，包括經營和按揭貸款都必須要真實遵循申請時的資金用途。銀保監會要求銀行一定要監控資金流向，確保資金運用在申請貸款時的標的上，對於違規把貸款流入到房地產市場的行為要堅決予以糾正。