這屆年輕人開始分期結婚了

後疫情時代，報復性結婚已經來了。

消金界日前獲悉，小米消費金融 “ 看好婚嫁資產 ”，總部已對接了婚嫁分期平台分蛋科技。

不過，官方回應消金界稱， 業務部門沒有和該平台對接相關業務。"

此外，消金界瞭解到，分蛋科技的總逾期率僅在 0.17%。萬億級婚嫁市場，是否會迎來新的發展契機？

01 累計放款 10 億元，已和小米消金有實際接觸

報復性消費會不會來，我們不知道。但是報復性結婚，是一定會來的。疫情緩解之後，與 “ 離婚潮 ” 所對應的 “ 結婚潮 ”，也爆發了。

“ 現在我們店裏的顧客，就像書店看書的人一樣多，” 某婚紗店的員工向消金界表示，近期預約和成交都有明顯上升。

畢竟相較於旅遊、奢侈品等方面的消費，婚禮作為剛需消費，只會延遲，但不會取消。

據 iresearch 數據，我國婚宴服務公司超 220 萬家，行業利潤率達 50%-60%。2019 年我國婚慶整體市場規模為 21120.3 億元，同比增長 15.85%。

此外，公開數據顯示，2019 年我國結婚登記數量為 947.1 萬對，平均每對消費金額達到 22.3 萬元。

萬億市場，優質客羣，這給消費分期平台創造了機遇。

然而，市場上的玩家屈指可數，叫得上名字的也就分蛋科技一家。

來自分蛋科技的內部員工表示，截至目前，公司婚慶、月子分期的放款規模達 10 億元，月均放款在 2000 萬元左右。

此外，公司已和剛剛開業的小米消費金融有了實際接觸。從業者表示， 小米消金很看好婚嫁資產。"

消金界瞭解到，這家做婚慶場景出身的平台，已將觸角延伸至婚攝、婚宴、月子、早教、教育、寵物醫療等諸多領域。

02 總逾期率僅 0.17%，有平台推出免息分期

公開信息顯示，分蛋科技主創團隊大多來自於興業銀行信用卡中心部。比如，其創始人澤和實控人徐春捷，均來自興業銀行零售金融部。

消金界瞭解到，分蛋科技的資金來自於興業銀行及小貸機構，主要依靠自有資金放款。

相較於信用卡的辦卡的手續繁瑣、需要線下面籤激活，場景分期的無卡化更加便捷，商户轉化客户的概率更高。

當螞蟻花唄、京東白條、微信分付、美團月付、平安小橙花等巨頭在信用支付領域廝殺的時候，對於自身缺乏風控體系的分蛋們來説，還是要依託場景，開拓分期業務。

然而，並不是任何場景都適合分期。

比如，月子分期就不被看好。5 萬 / 月起步的價格，讓很多人望而卻步。業內人士表示，能去月子中心的基本上 “ 不差錢 ”，大多數並不具備分期需求，此外也不存在衝動消費，因此實際成交的訂單非常少。

“ 我們做過月子分期，當時月子中心給了很大支持，做了很多宣傳，最後只有一個人辦理了分期，這個人還是業務員老鄉。” 某分期機構負責人表示，他們曾試圖在杭州推廣月子分期業務，但最後卻碰了一鼻子灰。

相較而言，婚慶資產更為優質。

傳統婚慶涉及到的流程長、行業多，分蛋科技將目光瞄準提供一站式服務的 “ 婚禮堂 ”，可為用户提供件均 10-20 萬元的分期服務，客户通常先付一部首付，分蛋科技為尾款辦理分期。

在商户選擇方面，分蛋科技通常結合大眾點評、行業口碑及店內經營情況，只與一線城市的頭部機構開展合作。

消金界瞭解到，花嫁麗舍、韓國藝匠、Grace Kelly 等知名品牌，均在其合作名單內。

在具體的合作開展方面，大多是受託支付、商户貼息。消金界瞭解到，客户選擇分蛋科技進行婚嫁分期，分 6 期利率為 4.8%，分 12 期利率為 9.6%。

來自分蛋科技的一份資料顯示，分期後，商户升單率能由此前的 10%，轉化至 30%。

疫情期間，某婚慶機構為了促進成交，聯合分蛋科技推出 “ 幸福 0 負擔，最長 12 期免息 ” 活動。

消金界獲悉，目前分蛋科技婚嫁資產的總體逾期率在 0.17%，整體風險可控。

正如殯葬第一股福壽園（01448.HK）的股價今年以來大漲，利潤屢創新高。在中國人傳統的婚葬嫁娶文化中，與死亡、結婚、生子等相關的場景，很少有人討價還價，或者產生逾期。

03 婚嫁分期存業務難點

婚嫁分期是否是個 “ 小而美 ” 的場景呢？事實並不盡如人意，這一領域也存在諸多難點。

公開資料顯示，包括吉林銀行在內的銀行機構、以及競嫁網等電商平台，此前均推出婚禮分期，但都不了了之。

“ 就是個噱頭，沒什麼業務量。” 負責過相關業務的人員對此表示。

究其原因，大部分從業者認為，婚禮分期地域色彩比較濃厚。

就像各地彩禮千差萬別，婚慶服務相對 “ 小眾化 ”，因此在推廣方面有難度，甚至難以覆蓋地推成本。此外，很多區域並不認可 “ 結婚也要分期 ” 的模式。

拿分蛋科技來説，此前曾下沉到二三線城市，最終無疾而終。目前其婚嫁分期業務開展最多的城市是 X，這裏的年輕人比較開放，對分期的接受程度較高。

此外，不同於裝修、教育等標準化定價服務，婚慶服務的定價比較 “ 隨意 ”，又因為涉及到婚宴酒席、婚禮策劃、婚紗攝影等諸多環節，服務流程長且繁瑣。

最為最重要的，每個場景的進入都有其壁壘。

比如，對於旅拍來説，客户要付定金，商户要預定機票、保證客户證實上機，登記需要登記牌，酒店預定要提供入住證明。此外，當地旅拍大多是旅遊簽證，但拍攝工作人員不是工作外派簽證，會被旅遊局趕出或者罰錢，因此還要搞好當地關係。

流程繁瑣，一旦客户對服務不滿意，退費糾紛也時有發生。這也就解釋了為什麼分期機構不做旅拍分期，卻選擇做普通的婚紗攝影分期。

而這些，都是分期機構作為過來人的血淚教訓。

實際上，當下巨頭們爭先佈局的信用支付，最終也都離不開 “ 場景 ”。比如，平安消金小橙花已和醫美機構美萊達成分期合作；而主攻線下大額貸款的興業消費金融，也開始和即科金融開展了業務接觸。

當下爆發的婚慶市場，金融機構能夠從中分得一杯羹？我們期待巨頭們的新玩法。