落實監管要求 多家銀行關閉電話銀行代銷基金功能

北京商報訊（記者 孟凡霞 實習記者 杜曉彤）公募基金信息披露規則趨嚴，“銷售機構應在投資人購入基金時提示投資者閲讀基金產品資料概要”這一規定履行最後期限來臨，多家銀行調整公募基金銷售渠道，將不宜展示基金產品資料概要的電話銀行等渠道的基金交易功能關閉。北京商報記者瞭解到，民生銀行於8月31日24時前陸續暫停在營業網點櫃枱、自助終端、電話銀行、ATM渠道代銷公募基金產品購買類交易（包括認購、申購、定投開通、轉換交易）。建設銀行則於8月28日起已關閉電話銀行基金交易功能。

據瞭解，電話銀行是銀行普遍配置的一種服務方式，用户開通該服務後，可通過電話進行轉賬匯款、查詢賬户信息、個人理財等操作。根據建設銀行公告，該行關閉電話銀行基金交易是為了進一步落實監管部門的相關要求，保護金融消費者的合法權益，確保基金合規銷售。民生銀行也在公告中表示，關閉上述代銷公募基金購買渠道，是根據《公開募集證券投資基金信息披露管理辦法》中，基金銷售機構應在投資人購入基金時提示投資者閲讀基金產品資料概要的相關監管規定。

據瞭解，上述辦法強調公募基金信息披露的簡明性與易得性，並引入了基金產品資料概要。按照辦法規定，包括傳統銀行在內的基金銷售機構等信息披露義務人應當在投資人購買基金時，增加提示投資者閲讀基金產品資料概要和必要的確認環節。根據證監會公告，這一規定將在該辦法實施之日起一年後，即2020年9月1日起開始執行。

某公募基金一位從業人員認為，銀行關閉電話銀行基金交易渠道主要是為了滿足監管對金融機構履行適當性義務的要求，通過電話的方式較難執行風險告知等相關規定。

另一位銀行理財經理表示，電話交易的方式存在銀行對客户身份識別不夠準確的風險，而且客户不能夠直接的看到基金的條款，通過口述難免會有差錯，還存在客户漏聽或聽不清的風險。

不過，她也表示，現在已經少有客户通過電話進行基金交易操作。“隨着智能手機的應用越來越廣泛，通過手機銀行、支付寶或其他網絡途徑進行基金交易更加簡單便捷，而且能夠更清晰地瞭解基金產品的具體條款等細節，日後電話交易這種方式可能會慢慢被淘汰。”

僅從基金代銷業務來看，在今年資本市場轉好、投資興趣高漲的情況下，不少銀行均加大代銷基金力度。例如，工商銀行中報稱，該行抓住資本市場發展機遇，加大代理基金銷售力度，上半年，代理銷售基金規模達3341億元；農業銀行中報顯示，該行上半年基金銷量1485.45億元，實現基金代銷收入11.88億元，同比增長80%；交通銀行表示，該行上半年代理類手續費收入同比增長14.07% ，主要由於代銷基金業務增長。

不過，在分析人士看來，落實信息披露、投資者適當性匹配要求等，也屬於金融機構應盡義務及職責。在今年8月28日，證監會發布的《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》也提出，進一步建立起包括傳統銀行在內的公募基金銷售機構行為規範。證監會表示，將不斷加強對基金銷售機構及基金銷售業務的監管，着力培育以投資者利益為核心、以長期理性投資為導向的市場環境。