5家金融機構遭監管重罰3.2億，25責任人難逃處罰！多家銀行回應
近兩週，銀保監會接連開出數張天價罰單。
9月4日，銀保監會官網公佈消息稱，前期，銀保監會嚴肅查處一批違法違規案件，對民生銀行、浙商銀行、廣發銀行、華夏銀行、中國華融資產管理股份有限公司等多家金融機構及相關責任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計3.2億元。
從此次公佈的系列罰單看，銀行被罰的“重災區”主要來自信貸業務、理財業務、房地產金融業務、不良資產處置等多方面。總的來看，此次行政處罰延續了嚴監管的態勢。近三年來，銀保監會加大對銀行業保險業違規違法行為的行政處罰力度，僅2017年至2019年一季度罰沒的金額就超過了之前10年的總和，百萬、千萬級甚至億元級以上的罰單變得屢見不鮮。
5家金融機構被罰
當天，銀保監會一連公佈近30張行政處罰決定，涉及民生銀行、浙商銀行、廣發銀行、華夏銀行、中國華融5家金融機構，共計有25名責任人受處罰。其中，民生銀行、浙商銀行因存違法違規行為均被處以上億元的鉅額罰沒金額，廣發銀行也被處罰超9000萬以上。
具體來看，針對民生銀行違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產項目提供融資等30項違法違規行為，沒收違法所得296.47萬元，罰款10486.47萬元，罰沒合計10782.94萬元，並對8名責任人員給予警告並處罰款5萬元的行政處罰。
針對浙商銀行通過違規發售理財產品實現本行資產虛假出表、同業投資接受金融機構回購承諾等31項違法違規行為，銀保監會依法對該行罰款10120萬元，並對7名責任人員給予警告直至警告並處罰款30萬元的行政處罰。
針對廣發銀行面向不合格個人投資者發行理財產品投資權益性資產、向關係人發放信用貸款等21項違法違規行為，沒收違法所得511.53萬元，罰款8771.53萬元，罰沒合計9283.06萬元，並對1名責任人員給予警告並處罰款5萬元的行政處罰。
針對華夏銀行內控制度執行不到位、生產系統存在重大風險隱患並引發較為嚴重後果等4項違法違規行為，銀保監會依法對該行罰款110萬元，並對1名責任人員（已被判處刑罰）給予終身禁業的行政處罰，對6名責任人員給予警告直至警告並處罰款10萬元的行政處罰。
針對華融公司違規收購個人貸款、違規收購金融機構非不良資產等8項違法違規行為，銀保監會依法對該公司罰款2040萬元，並對2名責任人員給予警告並處罰款5萬元的行政處罰。銀保監會特別指出，本次行政處罰主要基於銀保監會前期對華融公司部分商業化業務現場檢查發現的違法違規行為，賴小民嚴重違法違紀案涉及的相關事實由有權機關另案處理。
多家涉事金融機構作出回應
針對此次系列處罰，多家涉事金融機構當天發佈聲明予以回應。
民生銀行新聞發言人表示，在收到銀保監會2017年風險管理及內控有效性現場檢查的意見書後，民生銀行董事會、監事會、高級管理層高度重視，及時研究部署整改工作。截至目前，針對檢查意見書中提出的問題，民生銀行已完成大部分問題的整改，其他問題正在積極整改中。在整改過程中，民生銀行對標監管要求，全面推進內控合規體系建設，以促進全行經營管理基礎的夯實、風險管理和內控有效性的提升。
民生銀行新聞發言人稱，當前，民生銀行正在開展“依法合規整改年”活動，對近三年檢查發現的各類問題進行系統整改。在接到銀保監會此次現場檢查的行政處罰告知書後，民生銀行總行黨委高度重視，專題研究佈署後續整改及內控合規管理工作。民生銀行將繼續強化合規經營意識，努力實現內控合規管理水平的全面提升，實現內控有效、經營合規前提下的各項業務健康發展。
浙商銀行表示，2017年，原銀監會對浙商銀行開展了為期三個月的現場檢查。這是浙商銀行自成立以來接受的最全面系統的一次檢查。在監管機構的指導下，浙商銀行在檢查期間立行立改、建章立制。截至目前，行政處罰涉及問題已整改完畢，客户權益未受影響，經營管理一切正常。本行將繼續嚴格落實監管要求，嚴控風險、夯實基礎、創新機制、提升管理，保障業務健康穩健發展。
廣發銀行表示，銀保監會近日公佈的對廣發銀行行政處罰，是監管機構於2017年在廣發銀行開展檢查後做出的後續處罰。監管處罰信息公開表中所列事項主要是中國人壽入主廣發銀行之前發生的業務。本行已針對監管機構指出的問題，採取一系列有力措施落實整改。其中，提到了本行理財業務等違反審慎經營規則。自資管新規、理財新規等系列辦法發佈實施後，本行理財業務已按照監管要求有序調整，並呈現穩健、可持續發展態勢。
廣發銀行還表示，自成為中國人壽集團成員單位以來，堅持底線思維，進一步強化合規管理與風險防控。本行牢固樹立合規經營理念，強化“合規是底線和生命線”的合規文化，深入全面開展排查，對發現問題和薄弱環節從機制建設、制度流程、信息系統等方面進行對標整改、源頭整改、系統整改，內控合規管理體系日臻完善。
中國華融表示，此次監管處罰所涉及的違法違規行為發生時間集中在2013年—2016年，系往年度發生業務，中國華融已按照監管要求認真落實整改。
近兩年來，中國華融多措並舉築牢內控合規防線，完善內控合規體系，持續強化制度執行，全面培育合規文化，內控合規管理和風險管控水平明顯提升，為穩健經營提供了有力保障。對標監管要求，全面完善公司制度體系，已完成立改廢的制度性文件共計374項，基本搭建起“依法合規、功能明確、系統完備、運行有效”的新華融制度體系等。目前，公司經營基本面保持穩定，戰略調整穩步推進，主業地位有效鞏固，內生風險逐步緩釋，業務佈局持續優化，內控治理能力不斷增強，發展韌性更加牢固。
銀保監會披露，時任華夏銀行科技開發中心開發三室、開發四室經理覃其勝違反規定篡改信息系統，實施盜竊行為，被終身禁業。
根據裁判文書網披露，覃其勝在華夏銀行總行核心系統內植入計算機病毒程序，使跨行ATM機取款交易不能計入賬户，然後分1300多次盜取金額合計717.9萬元。其被判處有期徒刑10年6個月，罰金人民幣11000元，剝奪政治權利2年。
華夏銀行表示，此次處罰事項，該行已進行責任追究，司法機關已對相關責任人進行處理。該行深刻汲取教訓，開展了全面排查，舉一反三進行整改，消除風險隱患。下一步，該行將強化內控制度執行，不斷完善系統建設，加強從業人員行為管理，持續提高合規經營水平，防止類似風險再次發生。
處罰問責維持高壓態勢
近兩週，銀保監會密集公佈鉅額罰單，8月28日，銀保監會一連公佈11張罰單，涉及農業銀行和建設銀行。對農業銀行罰沒5315.6萬元，對建設銀行罰款3920萬元，多名責任人員被處以警告、警告並處罰款5萬元或終身禁止從事銀行業工作。
結合近期密集公佈的罰單情況看，銀行被罰的“重災區”主要來自商業銀行內部控制和風險管理、信貸業務、理財業務、房地產金融業務、不良資產處置等多方面。值得注意的是，由於從監管部門現場檢查到公佈處罰結果往往需要一年多的時間，且現場檢查的業務範圍多是針對2017年以前金融機構開展的業務，監管公佈的金融機構違法違規行為並不代表這些受罰機構目前所開展的業務不合規。
總的來看，此次行政處罰延續了嚴監管的態勢。近三年來，銀保監會加大對銀行業保險業違規違法行為的行政處罰力度，僅2017年至2019年一季度罰沒的金額就超過了之前10年的總和，百萬、千萬級以上的罰單變得屢見不鮮。
有業內人士對記者表示，監管部門通過依法嚴格監管，督促商業銀行落實主體責任，依法合規開展經營活動，有利於維護公平競爭的市場環境和金融消費者合法權益，為銀行業保險業長期穩健發展夯實基礎。
銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企近日表示，銀保監會將堅決遏制增量風險。督促機構建立全面風險管理體系，使機構對內部的風險管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人、所有的網點、所有的業務、所有的環節，不留空白，不留死角，同時也加強問責，已經對很多銀行保險機構和相關責任人進行了問責，有的已經公佈，問責力度非常大，形成了強大震懾。
銀保監會表示，在上述行政處罰案件中，銀保監會繼續保持對違法違規行為處罰問責的高壓態勢，針對房地產融資、影子銀行和交叉金融業務等金融風險重點領域精準發力，督促相關機構完善公司治理、補齊內控短板、填補合規漏洞。下一步，銀保監會將開展市場亂象整治“回頭看”工作，繼續嚴肅查處各類違法違規行為，防止亂象反彈回潮，打好防範化解重大金融風險攻堅戰。
來源：券商中國