直擊業績會|郵儲銀行下半年將調整資產負債結構 加快推進財富管理業務發展
財聯社(北京,記者 張曉翀)訊,郵儲銀行行長劉建軍週一表示,下半年郵儲銀行將調整資產負債結構,確保利息淨收入穩定增長。資產端要進一步提高高收益資產的佔比,信貸資產主要向個人經營貸、支農貸款等風險資本回報率較高的方面傾斜。非信貸方面,要抓住地方債發行的機會,來提高整體金融市場條線的投資收益。
劉建軍並指出,在負債端,將提高存款活期佔比,從下半年開始將把存款工作的重點轉移到優化結構上,比如三年期的存款大約有2,000多億元到期,逐步用理財或者其他產品替代,通過大力發展代發工資、收單、繳費業務,包括財富管理業務,來提高客户的活期佔比。
在中收方面,將加快推進財富管理業務發展,同時在交易銀行、託管、投行等其他方面,也要保持中間業務收入快速增長的態勢,希望全年的中收力爭實現20%以上的增長。在成本管控方面,今年全年力爭實現成本收入比同比下降的目標。
郵儲銀行半年報告顯示,同期實現營業收入1,576.53億元,同比增長7.73%;實現淨利潤412.44億元,同比增長22.48%。實現利息淨收入1320.96億元,同比增長6.19%;實現手續費及佣金淨收入114.29億元,同比增長37.86%。年化平均總資產回報率和年化加權平均淨資產收益率分別為0.71%和13.30%,同比分別提高0.07個百分點和0.65個百分點。
信貸投放將傾斜零售,息差將逐步企穩
劉建軍並表示,下半年信貸資源配置將更多向零售傾斜,在零售當中主要是以涉農貸款和小微貸款為主加大投放力度,對公業務方面,將重點在綠色信貸、科技創新、鄉村振興、製造業等方面加大投放。住房貸款方面,按照監管的規定,郵儲銀行貸款集中度適用最優檔,亦即房地產貸款集中度不超過40%,住房貸款的集中度不超過32.5%,整體看郵儲銀行還有不錯的空間,下半年住房按揭貸款會繼續遵循穩健的原則安排投放。
郵儲銀行董事長張金良指出,所以從資產端、負債端來看,很有信心息差會逐步企穩。從資產端來看,估計貸款利率仍然有下行空間。短期看,去年存量貸款LPR換軌的降價影響,已經在上半年釋放完畢。中長期看,郵儲銀行的存貸比在持續提升,有利於改進息差。到2022年底的存貸比有可能提升到60%。
張金良稱,未來在資產端的管理上仍要堅持高質量發展的策略,不僅要關注每年的增量,更要在存量上做文章。在優化信貸方面將進一步加大“三農”、消費等零售貸款的投放力度。非信貸投資方面將以風險資本回報率為依據,把握下半年地方債券發行的時機,加大投資力度,提高資產組合的平均收益。
從負債端來看,6月21日,商業銀行通過自律機制調整了存款定價政策,由上浮倍數改為加點,郵儲銀行存款佔總負債的比例是95%,所以調整令郵儲銀行受益面更大,隨着高息存款的到期,有利於存款付息成本的下降。
資產質量穩定優良
郵儲銀行副行長姚紅透露,上半年郵儲銀行撥備覆蓋率較年初上升了13.27個百分點,主要有兩方面的因素:上半年客户新生成不良貸款較去年同期顯著下降,同時郵儲銀行持續加大對存量不良的處置。截至報告期末,不良貸款率0.83%,較上年末下降0.05個百分點;撥備覆蓋率421.33%,較上年末提高13.27個百分點。姚紅指出,目前,撥備覆蓋率上升表明了風險抵補的能力非常充足。
關於信貸成本,上半年年化信貸成本較去年全年下降了0.45個百分點,主要也是因為去年一次性的針對疫情因素計提了減值,今年疫情得到了控制,雖然有所反覆,但總體的情況是良好可控的。目前雖信貸成本下降,但撥備覆蓋率上升,資產質量良好,風險抵禦能力充足。