國際觀察︱拜登講話讓銀行股大跌 硅谷銀行破產波及全球金融市場

封面新聞記者 陳甘露

當地時間3月13日，美國總統拜登針對硅谷銀行和簽名銀行破產發表講話，他在講話中重申，將保證儲户資金安全，但不會保護投資者，引發美國銀行股大跌。目前，重新任命了CEO的硅谷銀行已開門營業，但分析人士認為，硅谷銀行破產的風暴已波及全球金融市場。

硅谷銀行目前已能提款

3月10日，美國第16大銀行、曾扶持過許多全球科技巨頭的硅谷銀行突然宣佈倒閉，迅速引發“蝴蝶效應”。硅谷銀行2022年底擁有資產2090億美元，主要服務於科技行業的新創企業。從市場價值來看，硅谷銀行破產案已成為美國有史以來第二大的銀行破產案。

面對不斷蔓延和外溢的風險，美國政府第一時間出手“救市”。12日晚間，美國財政部、美國聯邦儲備委員會和FDIC共同發佈聲明，宣佈將硅谷銀行和簽名銀行認定為金融系統的系統性風險，美國政府將會保護儲户在這兩家銀行的所有存款。

當地時間週一，硅谷銀行破產後首次開門，各個營業點門前都排起了長龍。在馬薩諸塞州，有儲户凌晨5點半就已經在銀行門口排隊。由於取款業務太多，有些分行不得不提前關門謝客；還有客户反映，因為短時間內集中登錄的用户太多，硅谷銀行的網銀系統也崩潰了。儘管困難重重，但還是有不少客户成功從硅谷銀行提出存款，其中包括幾家中國企業——據九安醫療3月14日公告，截至本公告日，公司在硅谷銀行的存款（約6億人民幣）已可以全額使用，並未受到損失。

同一天，硅谷銀行新上任的CEO蒂姆•馬奧普洛斯向所有客户發了郵件，他表示公司照常營業；在美國境內的業務照常開展，預計未來幾天將恢復跨境交易；存款人可以全額支取資金，新的和現有存款都受到保護。

母公司被起訴 美聯儲“自查”

據美國媒體報道，3月13日美國硅谷銀行關閉前的首席執行官（CEO）格雷格·貝克爾和首席財務官（CFO）丹尼爾·貝克以及硅谷銀行的母公司——硅谷銀行金融集團被股東起訴。股東指責被告隱瞞了“利率上升將使硅谷銀行特別容易受到銀行擠兑的影響”這一事實。這樁集體訴訟已經被提交至美國加利福尼亞州聖何塞的聯邦法院。

硅谷銀行倒閉，凸顯了美國金融和銀行業的諸多漏洞和問題，也成為倒下的第一張多米諾骨牌。當地時間3月12日，紐約州金融監管當局宣佈，關閉資產規模達1100億美元的簽名銀行。這也是美國曆史上破產的第三大銀行。此外，美國第一共和國銀行、西部聯盟銀行等銀行都面臨股價暴跌、市值縮水的困境。

投資銀行經理弗雷德裏克·羅素在接受《華爾街日報》採訪時稱，硅谷銀行可能“只是地窖裏的第一隻蟑螂”。此外，硅谷銀行破產也引發外界對包括美聯儲在內的監管機構的強烈批評。知情人士透露，美聯儲將展開內部調查，拜登政府官員正在調查加利福尼亞州和舊金山聯邦儲備銀行的監管能力。美聯儲週一表示，負責監管業務的副主席巴爾將主導這項調查，5月1日前會發布調查結果。

恐慌情緒蔓延至全球金融及大宗商品市場

美國總統拜登當地時間13日在白宮發表講話説，將保證這些銀行儲户資金安全，但不會保護投資者。拜登説，銀行的投資者本應有承擔風險的準備，他強調，“納税人不會承擔任何損失”。

當天，美國股市銀行股出現大跌，眾多銀行股因波動過大被停牌。其中，第一共和銀行跌幅超60%；阿萊恩斯西部銀行跌幅超47%；西太平洋合眾銀行跌幅超20%。除地區性銀行股外，大型銀行股也出現下跌，美國銀行下跌超5%、富國銀行下跌超7%。

硅谷銀行的暴雷還波及了全球市場，全世界範圍內的投資者紛紛減持銀行股，MSCI全球金融指數和MSCI新興市場金融指數的總市值在三天內下跌了約4650億美元。

美國宣佈兩家銀行倒閉，引發了市場關於“是否會步2008年雷曼兄弟破產所導致的全球金融危機的後塵”的擔憂情緒，恐慌情緒正在全球金融及大宗商品市場蔓延。硅谷銀行破產的風暴除了波及全球金融市場，還讓國際油價走勢亦增添了新的變數。13日，美國WTI原油期貨、布倫特原油期貨一度跌超3%，相繼失守75美元、80美元關口，刷新逾一個月新低。

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