來源：資事堂
銀行理財產品“黑洞”操作被曝光！銀保監近億元罰單揭示亂象
看似穩健、安全的銀行理財產品，有時也會有 “藏污納垢”亂象，而銀保監會近期的罰單揭示了部分大行的違規操作。
1月8月，中國銀保監會集中披露了一批罰單。其中，對工商銀行和郵儲銀行及相關人員的4張罰單最為引人矚目。
相關罰單顯示，工行、郵儲在銀行理財產品的管理中，出現了諸如：
用非公允價格交易而人為調節理財產品收益率；
出具與事實不符的理財投資清單；
用非代客資金為理財產品墊款；
變相放大劣後級受益人的槓桿比例；
封閉式理財產品相互交易調節收益；
滾動發行產品承接風險資產等違規情況。
其中，以非公允價格交易人為調節理財產品收益率，相互交易調節收益，滾動發行理財產品承接風險資產等情節最為嚴重，對理財產品投資人的潛在收益損害最為明顯。
這三項行為均涉及對理財產品收益率的“操縱”，這意味着至少是部分理財產品的投資者沒有得到應有的全部收益，它們的產品收益被“騰挪”給了其他產品，或是相關銀行填補既往的風險資產窟窿上。
而監管部門此次出手重罰，就是表明監管的態度，對於這種違規事項、風險操作之舉的“零容忍”。
郵儲銀行被罰4550萬元
根據罰單，郵儲銀行此次被處以4550萬元的罰款，相關的違法違規案由有26條，牽涉銀行理財、同業業務、房地產貸款、債券承銷等多項業務。
其中，關於理財業務違法違規的案由就佔了一半以上。
在產品投向上，郵儲銀行存在出具與事實不符的理財投資清單；代客理財資金用於本行自營業務，未實現風險隔離；理財產品相互交易，未實現風險隔離等行為。
在收益結算上，郵儲銀行存在理財投資收益未及時確認為收入；通過基礎資產在理財產品之間的非公允交易人為調節收益；理財風險準備金用於期限錯配引發的應收未收利息墊款；使用非代客資金為理財產品墊款等行為。
在信息披露方面，郵儲銀行存在未在理財產品存續期內披露非標資產風險狀況發生實質性變化的信息；未按規定披露代銷產品信息等行為。
此外，郵儲銀行還存在理財投資接受第三方銀行信用擔保、未按《保險兼業代理協議》約定收取代銷手續費、債券承銷與投資業務未建立“防火牆”制度、資金違規支付股票定向增發款；同業投資資金（通過置換方式）違規投向“四證”不全的房地產項目、債務性資金用作固定資產投資項目資本金；資金違規通過融資平台公司為地方政府融資、未進行資金投向風險審查和合規性審查等違規違法行為。
由於高達26條違法違規案由，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條，《中華人民共和國商業銀行法》第四十三條、第五十五條、第七十四條和相關審慎經營規則，郵儲銀行被罰款4550萬元。
此外，時任中國郵政儲蓄銀行股份有限公司揚州市分行行長楊衞紅、分行副行長張社建因為對中國郵政儲蓄銀行股份有限公司揚州市分行為非保本理財產品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單行為負有責任，均被予以警告，並分別罰款5萬元、10萬元。
工行被罰5470萬元
無獨有偶！工商銀行也因23條違法違規案由而被處以5470萬元，其中逾半數案由也均涉及理財。
理財產品通過申購/贖回淨值型理財產品調節收益；非標準化債權資產限額測算不準確；
理財資金通過投資集合資金信託計劃優先級的方式變相放大劣後級受益人的槓桿比例；
理財資金違規用於繳納或置換土地款；理財資金投資本行不良資產或不良資產收益權；
面向一般個人客户發行的理財產品投資權益性資產；
理財資金投資他行信貸資產收益權或非標資產收益權；理財資金承接本行自營貸款；
封閉式理財產品相互交易調節收益；滾動發行產品承接風險資產，且按原價交易調節收益；
高淨值客户認定不審慎；理財產品信息披露不到位；部分理財產品在全國銀行業理財信息登記系統中未登記或超時限登記；自營貸款承接本行理財融資、貸款用途管理不盡職等違法違規案由。
最後，工商銀行因為23條違法違規案由，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第三十三條、第四十六條和相關審慎經營規則，罰款5470萬元。
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責任編輯：逯文雲