列位，歡迎來到照理説事。
當P2P理財在全國範圍內崩塌的時候，很多投資者人家真是想，我錯了，我當年不應該貪圖高利息買了不靠譜的P2P。現在甭説那些利息，你本金能還給我我就非常高興了。P2P投資者在困擾於，我當年投那個錢他不還給我的時候，有另外一層困擾，什麼呢？為什麼合同沒到期有的機構就把錢先還給我了。
最近一段時間以來，全國很多銀行理財的投資者紛紛接到了銀行的短信，説你之前跟我們銀行買過一筆長時間的理財合同，有一年的有兩年的甚至三年的，現在由於國家法律的規定，對不起，雖然你理財合同沒有到期，但是我們提前終止，你的本金和利息我們一次性兑付給你。沒有執行過那些利息那當然就不存在了。
為什麼會有這樣的現象？對於很多銀行理財者來講，人家當年跟銀行籤長期合同就是看好了銀行一方面安全，另一方面利息相對也不是太低，所以我願意籤個兩年三年合同。銀行方面人家是這麼説的，因為我國正式出台了資管新規，資管新規明確規定，以後哪怕是銀行賣的理財產品，對不起，你也不可以提保本保息。
因為只要是理財就有風險，這個風險最終不能由銀行來兜底，所以資管新規公佈以後的，銀行理財必須明確地告訴你我這個錢要投到哪，有多大的風險，我既不能給你保本也不能給你保息，而銀行前兩年賣的各種各樣的理財產品，人家上來就告訴你，我是保本保息的，我這個老的理財合同不符合國家法律規定，所以我提前終止。
聽着似乎是這麼回事，但實際原因真的是這樣嗎？也不盡然，為什麼？國家早就有相關規定，因為疫情對經濟的影響，所以資管新規延後一年實施，給廣大儲户和銀行再一年的緩衝期。也就是説理論上講，很多以往賣的理財產品並沒有受資管新規的影響，人家還有一年多的時間呢！
可是為什麼銀行現在匆匆忙忙的要結束這些理財產品呢？利率的問題，我們以往就跟大家講，過去5年我國的整體利率下降的厲害，大家記不記得，六七年前餘額寶剛剛面世的時候，餘額寶的存款利息有多少？一年年化高達6% 7%，再加上各種P2P動輒給你承諾，我給你年化12%，我給你年化15%，我國整體利率是相當高的。
而今天呢？今天一年期定期銀行存款利率連2%都不到，餘額寶也就是百分之一點幾，貸款利率LPR今天一年期以內才3.85%，對於很多銀行來講，人家一算賬，我一年前半年前賣的理財產品，我給人家動輒承諾4.5%、5%甚至5.5%，我放貸才3.85，我虧大了。存貸利率都出現倒掛了，所以銀行感覺虧本了。
因此很多銀行藉資管新規推出的機會，人家違約，終止跟你以前的理財合同。以前可能跟你籤的5.5的利息，你現在再買3.5的你都不一定好買，而且還不給你保本保息。
有人可能要問，銀行有這個權利嗎？您可能沒有注意看，籤理財合同的時候他那一大摞的各種各樣條款，當然一般人也不可能仔細看的，裏面就有相關條款規定，銀行可以在他認為合適的時候提前終止跟你的理財合同。
而對於投資者來講，雖然未來一年兩年可預期的收益拿不回來了，但是不管怎麼講，銀行理財還是安全的，這總比P2P連本都拿不回來強。而從另外一個角度上講，我們必須面對一個現實了，那就是整體市場利率會進一步下跌，要找一個好的理財渠道不是那麼容易了。