中國保險行業協會首次發佈三大糧食作物成本保險行業示範條款

本報記者 冷翠華
為貫徹落實《關於加快農業保險高質量發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)精神，加強農業保險基礎設施建設，推動農業保險條款通俗化、標準化，提升農業保險產品服務質效，中國保險行業協會組織人保財險、中華聯合、國壽財險等11家行業主體成立工作組，研究制定主要農作物、主要牲畜、森林等示範性條款，目前，已完成三大糧食作物成本保險行業示範條款，分別是《中國保險行業協會水稻成本保險行業示範條款》、《中國保險行業協會小麥成本保險行業示範條款》、《中國保險行業協會玉米成本保險行業示範條款》(以下簡稱“示範條款”)，並向行業發佈。
據介紹，本次示範條款編制秉承內容更加通俗化、標準化原則，對保險期間、保險標的、保險責任、責任免除、權利與義務、理賠處理等內容進行了明確，是行業首次對三大糧食作物成本保險條款進行統一規範。同時，列舉了常見災害類型並予以釋義，便於農户理解合同內容，保障農户知情權。示範條款具有四大主要特點。
一是統一了責任範圍。示範條款基本已包括了所有可能出現的主要自然災害與意外事故，保險責任包括但不限於暴雨、洪水(政府行蓄洪除外)、內澇、風災、雹災、凍災、旱災、地震等自然災害，泥石流、山體滑坡等意外事故以及病蟲草鼠害等，有效解決了保險公司現行條款責任不統一的問題，對農户利益的保障更加充分。
二是提高了保障程度。三大主糧的保險金額在現行直接物化成本的基礎上增加了“地租成本”“人工成本”選項，具體可由投保人與保險人協商確定，支持保險公司為農户提供差異化、高保障的產品服務，提升保障水平。
三是優化了理賠模式。示範條款兼容植株損失測定與產量測定兩種主要的損失測算方式，當責任事故發生後，若可以確定損失率和賠償金額的，保險公司應及時賠付，保障農户獲得及時賠付。此外，示範條款增加了農作物遭受損失後可先行賠付的內容，有助於及時幫助農户快速恢復生產，發揮保險在防災減損方面的功能作用。
四是提高了賠付水平。示範條款明確並提高了農作物不同生長期的最高賠償標準，進一步增強了農業保險損失補償能力。同時，示範條款對責任免除範圍進行了精簡或合併，更好保障農户利益。
業內人士認為，制定三大糧食作物成本保險示範條款，有助於提升三大糧食作物成本保險條款的規範性，確保種植户獲得統一標準的保險服務，解決農户種植糧食作物的後顧之憂，促進農業保險在服務鄉村振興、國家糧食安全戰略和農業農村現代化方面發揮更為重要的作用。
保險業協會相關負責人表示，將持續深入跟蹤示範條款的使用情況，協同推進示範條款和行業基準純風險損失率配套使用。一是做好《示範條款》的宣傳工作，引導行業發揮自身優勢，依法合規開展農業保險服務，促進農業保險高質量發展;二是研究制定“農險承保理賠服務規範”，進一步促進保險公司提升專業能力和服務水平。強化農業保險服務，提升服務質量，保護農户權益;三是研究制定三大糧食作物產量保險以及主要牲畜、森林保險示範條款制定工作，持續推進健全農業保險行業示範條款體系，推動《指導意見》深化落實。