今年的中央經濟工作會議提到，要規範發展第三支柱養老保險，這也是2021年保險業重點發展的方向之一。
發展第三支柱養老保險，與《互聯網保險業務監管辦法》落地，以及更大層面上部署促進人身保險擴面提質穩健發展一道，共同完善、促進了保險行業的發展。
規範發展第三支柱養老保險
加大養老保險產品創新
當前，我國老齡化趨勢不斷加深，截至2019年底，全國60歲以上的老年人口占比達18.1%，人均預期壽命達77歲。
銀保監會副主席梁濤在今年11月6日的國務院政策例行吹風會上表示，近年來，我國多層次的社會保障體系框架基本形成，城鄉居民基本生活得到有效保障，但是我國養老保障體系發展還存在不平衡、不充分的問題。
發展第三支柱養老保險是完善我國養老保障體制的關鍵舉措之一。所謂的第三支柱養老保險，是以居民個人為籌資主體的養老保險。
我國在這方面已經有所嘗試，比如2018年5月，税延養老險開始啓動試點，這標誌着我國開始運用税收優惠的手段探索建立第三支柱養老保險。但實踐效果不佳，官方數據顯示，截至2019年底，税延養老險的參保人數僅4.7萬人，保費收入2.45億元。
北京聯合大學管理學院金融系教師楊澤雲表示，發展第三支柱養老保險需要國家的政策支持，如税收優惠或税收遞延等，目前，税延養老險發展緩慢，原因是税收優惠有限，必須通過單位辦理等。
楊澤雲進一步表示，“我個人認為國家沒有明確第三支柱養老保險的特徵或區別於其他投資產品的主要功能。”他認為，第三支柱養老保險的主要功能應該包括居民工作期間能定期投資、退休期間能定期獲得支付；既要保證生存期間能持續獲得支付，可能還需要在一定年限內死亡時，其繼承人可繼承未領取部分。這類產品不能承擔較高風險，因而，收益不會太高，但同時，養老保險資金可長期投資，又可有較高收益的機會。
展望後續，銀保監會副主席黃洪在12月16日的國務院政策例行吹風會上表示，下一步，將主要從幾個方面來加快推進商業養老保險的發展，包括加快發展專業化經營市場主體；擴大商業養老保險領域對外開放；加大養老保險產品創新；強化養老保險基礎建設；加強人才隊伍建設，提升專業能力等。
我國已是全球第二大保險市場
人身險擴面提質時代到來
2021年發展第三支柱養老保險的佈局，與今年《互聯網保險業務監管辦法》落地，以及更大層面上的促進人身險擴面提質等政策，共同推進了保險業的發展。
今年12月14日，《互聯網保險業務監管辦法》（簡稱《辦法》）正式對外發布，這意味着千億互聯網保險市場正式度過監管的真空，進入一個新的發展時期。
近年來，互聯網保險發展迅速，中保協數據顯示，今年上半年互聯網人身保險累計實現規模保費1394.4億元，互聯網財產保險累計保費收入則達371.12億元。
眾安保險常務副總經理兼董事會秘書王敏表示，中國的互聯網保險創新發展一直走在全球前列。當前監管部門高度重視數字技術及數字經濟發展，《辦法》出台為建立保險業互聯網化生產關係的宏觀環境提供了有利條件，為保險業加快數字化和線上化轉型奠定了堅實基礎。
從更大維度的人身險層面來看，目前，我國已是全球第二大保險市場，今年1-11月，人身險保費收入達3.1萬億元，佔保險業的74.1%。但從滲透率來看，我國保險深度和保險密度在全球的排名分別為第38位和第46位，不僅遠低於發達國家保險市場的水平，也低於全球保險業的平均水平。
“我個人認為，我國人身保險市場仍處於一個初級發展階段，初級發展階段最大的優勢是市場潛力大。”黃洪在上述吹風會上表示。
為了促進人身保險的發展，12月9日召開的國務院常務會議，部署了促進人身保險擴面提質穩健發展的措施，滿足人民羣眾多樣化需求。
黃洪認為，下一步，銀保監會將不斷深化人身保險改革，突出重點、優化供給，提供豐富優質的產品，更好服務經濟社會發展。
新京報記者 潘亦純 編輯 李薇佳 校對 劉越