泛海系高管任臨時負責人，車險綜改“陣痛”後，亞太財險怎麼走？

亞太財險總裁一職近日發生變更，泛海系高管出任臨時負責人。3月6日，北京商報記者獲悉，亞太財產保險有限公司（以下簡稱“亞太財險”）官網近日發佈公告稱，同意蒲海成卸任公司總裁職務，同時，亞太財險董事會指定於海波擔任臨時負責人，履行總裁職責。

亞太財險對北京商報記者表示，蒲海成因個人原因卸任總裁職位，公司董事會基於公司發展需要任命於海波擔任臨時負責人。那麼，臨時負責人會否轉正執掌帥印？車險綜改、自然災害等背景下，由盈轉虧的亞太財險下一步怎麼走成為業內關注的焦點。

總裁卸任，泛海系高管出任臨時負責人

亞太財險任職近4年的總裁卸任。3月3日，亞太財險官網發佈公告稱，同意蒲海成卸任公司總裁職務，同時，公司董事會指定於海波擔任臨時負責人，履行總裁職責。

據瞭解，蒲海成於2018年7月起任職亞太財險總裁，負責公司日常經營管理工作。其保險履歷頗豐，曾在天安保險、中煤財險均有任職經歷。亞太財險對北京商報記者表示，蒲海成因個人原因卸任總裁職位，目前蒲海成離任已獲得董事會批准。

那麼，新上任的於海波何許人也？公開資料顯示，於海波並非“空降”，自2018 年 6 月起便任職亞太財險首席投資官，2019年12月起任公司副總裁，負責公司財務、投資工作。歷任職位還顯示，於海波歷任山西泛海建設投資有限公司財務部經理、財務總監；泛海控股股份有限公司資產財務部資金管理中心總監、資產財務部總經理等職務。

而亞太財險大股東武漢中央商務區股份有限公司（以下簡稱“武漢中央商務區”）屬於泛海控股子公司，持股51%。於海波擔任臨時負責人被外界視作泛海系高管的“上位”。

亞太財險董事會指定於海波擔任臨時負責人，履行總裁職責是出於哪些考慮？下一步能否轉正？亞太財險對北京商報記者表示，公司董事會基於公司發展需要任命於海波擔任臨時負責人。於海波任職後將帶領公司堅持“穩健經營、創新發展”的經營理念，推動企業持續向好發展。

股權被質押或凍結，4家股東“無一倖免”

此前，亞太財險因股權變更問題引起行業關注。亞太財險原二股東新華聯控股因自身經營問題，所持亞太財險股權被法院判決“以物抵債”，退出了股東隊伍。

目前，亞太財險共有4家股東，武漢中央商務區、民生信託有限公司（以下簡稱“民生信託”，暫未取得監管批覆）、億利資源集團有限公司（以下簡稱“億利集團”）、重慶三峽果業集團有限公司（以下簡稱“重慶三峽果業集團”），持股比例依次為51%、20%、15%、14%。

而亞太財險的所有股東所持股權均出現了被質押或被凍結的情況。其中，武漢中央商務區所持股權被質押、部分被凍結；民生信託所持股權處於部分凍結狀態；億利集團所持股權被質押；重慶三峽果業集團所持股權也被凍結。對此，亞太財險表示，按持股狀態來看，亞太財險66%的股權被質押，35.97%股權被凍結。

股權質押通常是因為股東用股權做擔保進行融資。股權被凍結往往是因為股東存在違約，特別是融資違約情形，被債權人申請進行司法凍結。那麼，股東股權被質押、凍結對公司經營有何影響？亞太財險對北京商報記者表示，公司控股股東所持公司股份被司法凍結事項不會對公司的生產經營產生直接影響。

“股權被質押和股權被凍結通常不影響股東權利的行使，因此一般情況下對公司日常經營影響不大。但是，大股東特別是控股股東的股權大比例被質押或者被凍結可能會對保險公司的經營產生一定影響。”首都經貿大學保險系副主任李文中表示道。

《銀行保險機構大股東行為監管辦法（試行）》明確指出，銀行保險機構大股東質押銀行保險機構股權數量超過其所持股權數量的50%時，大股東及其所提名董事不得行使在股東大會和董事會上的表決權。此外，根據銀保監會最新要求，保險機構不得與股權質押超50%股東開展關聯交易。

事實上，目前，保險公司股東股權被質押、凍結情況並不少見。國寶人壽包括中金國泰控股集團、重慶金陽房地產開發有限公司等所持國寶人壽股權已經被質押、凍結。中信國安有限公司等持有的和泰人壽股權也存在被質押、凍結的情況。

股東股權被質押、凍結還可能對保險公司的股權結構帶來一定影響。李文中表示，大股東或者控股股東股權大比例被質押或者被凍結往往意味着他們的資金比較緊張，這時候保險公司如果需要通過補充資本來提升償付能力可能有困難。大股東或者控股股東的股權大比例被質押有時是股東退出公司的一種手段，這意味着未來公司管理層和經營策略可能產生大變動。

“如果主要股東因為股權被質押而不能行使表決權，很可能使經營戰略發生重大變化，嚴重的可能導致公司陷入治理僵局和經營困境。”分析人士表示。

高額賠付壓身，淨利潤由盈轉虧

從業績來看，亞太財險受河南省暴雨等影響，理賠情況直接體現在了利潤指標上，告別4年盈利，淨利潤由盈轉虧。

亞太財險2015年和2016年分別虧損0.97億元和4.47億元。2017-2020年扭虧為盈，分別實現淨利潤0.14億元、0.34億元、0.43億元、0.61億元。但亞太財險2021年止步盈利，虧損4.96億元。

對於持續盈利不在、2021年大幅虧損，亞太財險對北京商報記者表示，近年來，公司運營受宏觀環境、監管趨嚴、市場環境等多因素影響。2021年，亞太財險快速理賠河南暴雨災害及多起近億元理賠案，有一定業績波動是正常情況，目前轉型已經見效，未來將不斷調整發展策略和業務結構，提升風控水平，改善經營狀況。

北京商報記者注意到，亞太財險近年持續發力非車險領域。亞太財險2020年度信息披露報告顯示，共獲得商業車輛保險收入19.08億元，交強險14.04億元，合計33.12億元，佔保費總收入的64.7%，較2019年的66.8%下降2%。在交通基建工程領域，亞太財險成功中標北京大興機場北線高速公路西延及東延工程（西延段）建築工程一切險及第三者責任險項目。亞太財險先後中標上海市“智慧電梯”電梯運營安全責任險和上海市建設工程安全生產責任險兩個項目。

李文中表示：“相比較車險市場這個成熟且競爭激烈的市場，健康險、農險、責任險和保證險未來都有着更為廣闊的增長空間，越早進行相關市場的開拓，越容易在競爭中掌握先機與主動，給公司帶來市場地位與發展空間。”

亞太財險發力非車業務是行業發展趨勢的縮影。近年來，車險綜合改革進一步擠壓車險業務盈利空間後，一些財險公司都開始積極向健康險、農業險、責任險和保證保險等非車險業務轉型。行業數據顯示，不同於車險市場處於負增長狀態，2021年財險公司非車業務全年實現保費收入5957.08億元，同比增速11.58%，較去年同期提升1個百分點。保費佔比達到43.07%，同比提升3.76%。

對於一家財險公司來説，發力非車險市場需要做好哪些功課？李文中表示，各家保險公司開拓相關市場首先需要做好相關領域專業人才的招攬、培養與儲備；其次要加強相關業務渠道建設；再次要做好公司內部相關業務管理規則的調整與建設。

借力科技，“搶跑”數字化運營賽道

除了在非車險領域佈局、差異化經營，亞太財險也在通過保險科技賦能數字化運營。

亞太財險2021年車險人傷理賠報告顯示，微理賠是業內首家微信視頻理賠技術，“人傷”微理賠服務升級中。同時，亞太財險對北京商報記者表示，以互聯網、大數據和人工智能為依託，亞太財險業內首推“自動出單機器人”。打造以“微營銷”“微商城”“微理賠”為主要功能的“一客三微”智能服務平台。

保險業是經濟發展的助推器和穩定器。在數字經濟時代背景下，保險賦能數字化，既是保險業創新發展的需要，也是企業生存發展的核心競爭力。北京聯合大學管理學院金融系教師楊澤雲認為，對消費者而言，可以提升消費者體驗，甚至還可以降低價格。

在楊澤雲看來，賦能數字化的必要性包括拓展可保邊界、革新營銷渠道、延伸服務鏈條、提高業務效率。此外，險企賦能數字化已融入保險經營各個環節。

亞太財險對北京商報記者表示，未來，亞太財險將堅持以金融科技為驅動，切實發揮好保險保障功能，持續加強客户服務，深化運用科技創新成果。

而險企數字化運營仍有一些待解難題。楊澤雲表示，比如要考慮數據安全及客户信息保護問題。如何運用客户數據以提升客户體驗以及如何在險企之間共享客户數據以提升保險經營效率也是保險公司及監管者需要認真考慮的事情。如果客户信息利用過度，威脅消費者信息安全，則會制約數字化賦能保險的可持續性。

對於臨時負責人到崗後的下一步戰略和規劃，亞太財險對北京商報記者表示，於海波任職後將帶領公司堅持“穩健經營、創新發展”的經營理念，以客户需求為導向、以風險管理為核心、以金融科技為驅動，堅持差異化定位、數字化運營、生態化佈局、輕型化發展，推動企業持續向好發展。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新